Vermögens­wirk­same Leistungen Wie weiter nach dem Jobwechsel

Viel mehr Anspruchs­berechtigte als VL-Verträge

In Deutsch­land gibt es rund 13 Millionen VL-Verträge. Sogar mehr als 20 Millionen Arbeitnehmer hätten Anspruch auf vermögens­wirk­same Leistungen. Wer bereits einen VL-Vertrag hat, sollte sich möglichst bald nach Arbeits­beginn in der Personal­abteilung seines neuen Unter­nehmens erkundigen, ob es solche Zulagen gewährt. Zur Fortführung des Vertrages braucht der neue Arbeit­geber eine Bescheinigung des VL-Anbieters oder eine Vertrags­kopie. Wer noch keinen VL-Vertrag hat und bei einem VL-freundlichen Betrieb anfängt, kann den Jobwechsel zum Einstieg nutzen. Unsere Unter­suchung Vermögenswirksame Leistungen: 30 Angebote im Test nennt empfehlens­werte Angebote. Eine Sparform erwies sich als besonders aussichts­reich.

VL-Vertrag auf eigene Faust weiterführen

Arbeitnehmer können ihren VL-Vertrag auch dann weiterführen, wenn der neue Arbeit­geber keine Zuschüsse gewährt. In diesem Fall über­nehmen sie die Einzahlungen komplett selbst. Der neue Arbeit­geber ist verpflichtet, diese aus ihrem Gehalt an den VL-Anbieter zu über­weisen. Das ist zum Beispiel für Gering­verdiener ein Thema, denn sie haben bei einigen VL-Sparformen Anspruch auf staatliche Zulagen. Darunter fallen Bauspar- und Fonds­sparpläne, nicht aber Bank­sparpläne. Die Verdienst­ober­grenze – maßgeblich ist das zu versteuernde Jahres­einkommen – beträgt bei Fonds­sparplänen 20 000 Euro, bei Bauspar­verträgen 17 900 Euro. Auch ohne staatliche Zulagen kann sich die Fortführung des Vertrages aus eigener Tasche lohnen, wenn das Angebot attraktiv war.

Achtung beim Sparplan der Degussa Bank

Nicht immer ist eine nahtlose Über­tragung des VL-Vertrags auf den neuen Arbeit­geber möglich. Für kurze Über­brückungs­zeiten können Arbeitnehmer die Zahlung in der Regel selbst über­nehmen. Das gilt auch für den zurzeit besten Bank­sparplan von der Degussa Bank, der eine Jahres­rendite von 3,3 Prozent bei einer Lauf­zeit von rund sieben Jahren bietet. Sie ergibt sich fast ausschließ­lich aus dem 14-prozentigen Schluss­bonus, der auf die Summe aller Einzahlungen gewährt wird. Bei diesem Vertrag ist es für maximal drei Monate möglich, dass Arbeitnehmer selbst einzahlen. Bei längerer Unter­brechung wird der Sparplan auto­matisch still­gelegt. Dafür entstehen Kosten von 20 Euro. VL-Sparer können dann über den neuen Arbeit­geber einen neuen Vertrag abschließen. Beim alten Vertrag bleibt ihnen der Bonus auf die bisher geleisteten Einzahlungen erhalten. Da sich die Konditionen des Sparplans in den vergangenen Jahren nur marginal verändert haben, entsteht insgesamt kein größerer Nachteil.

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