Vermögens­wirk­same Leistungen

So haben wir getestet

Inhalt

Fonds­sparpläne

Im Test. 13 VL-Fonds­sparpläne bei Banken, Direkt­banken, Fonds­banken und Fonds­gesell­schaften.

Von Finanztest empfohlene ETF oder aktive Fonds

Hier führen wir jeweils die von Finanztest als „1. Wahl“ bewerteten ETF aus der Fonds­gruppe Aktien Welt auf, für die ein VL-Sparplan angeboten wird. Bei Anbietern, die keine VL-Sparpläne mit ETF anbieten, nennen wir bis zu drei aktiv gemanagte Fonds mit einer Finanztest-Bewertung von mindestens vier Punkten.

Von Finanztest auf Nach­haltig­keit bewertete ETF oder aktive Fonds

Wir zeigen als VL-Sparplan angebotene ETF und aktive Fonds aus der Gruppe Aktien Welt, die von Finanztest auf ethisch-ökologische Kriterien geprüft wurden. Bei den Banken, die auch VL-Sparpläne auf nach­haltige ETF anbieten, haben wir nur diejenigen aktiven Fonds aufgeführt, die eine bessere Nach­haltig­keits­bewertung als die betreffenden ETF aufweisen. Die Tabelle unten zeigt alle angebotenen nach­haltigen ETF sowie aktiv gemanagte Fonds mit einer Nach­haltig­keits­bewertung von mindestens drei Punkten.

Nach­haltig­keits­bewertung

Die Finanztest-Nach­haltig­keits­bewertung bezieht sich auf den ge­samten Auswahl­prozess der Fonds. Die ­Bewertung der Ausschluss­kriterien fließt zur Hälfte in die ­Gesamt­note ein. Wir bewerten 29 Ausschluss­kriterien, die wichtigsten sind in der Tabelle aufgeführt. Nähere Informationen zu den Bewertungs­kriterien finden Sie in unserem ausführ­lichen Test von ethisch-ökologischen Fonds.

Bank­sparpläne

Im Test. Sechs VL-Bank­sparpläne, angeboten von drei Privatbanken, zwei PSD-Banken und einer Spar­kasse. Angebote, bei denen Kosten die Zins­erträge über­steigen, haben wir nicht berück­sichtigt.

Rendi­teerwartung. Die Rendite­erwartung nach sieben Jahren ­berechnen wir auf Basis aktueller Zins­sätze und Boni. Wir nehmen an, dass der VL-Sparer sechs Jahre ­monatlich 40 Euro einzahlt und der Vertrag dann ein Jahr ruht. Bei ­Angeboten mit varia­blem Basiszins können sich Zins und Rendite während der Lauf­zeit ändern. Der feste Basiszins gilt für die ganze Lauf­zeit. Der Schluss­bonus wird auf die Summe aller Einzahlungen am Laufzeit­ende gezahlt. Er ist an die Voraus­setzung geknüpft, dass Sparer den Vertrag bis zum Ende durch­halten.

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128 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Profilbild Stiftung_Warentest am 13.08.2021 um 12:57 Uhr
Einzahlungsende der VL-Beiträge?

@Koschka_324: Beim VL-Fondssparen ist es tatsächlich so, dass nach dem Ende der Einzahlphase des ersten Vertrags automatisch die Zahlungen in einen Zweitvertrag weiterlaufen (während der Erstvertrag bis zum Ende des Jahres ruht). Warum Sie darauf nicht hingewiesen wurden, wissen wir nicht. Wenden Sie sich hiermit am Besten direkt an den Anbieter. (TK)

Koschka_324 am 03.08.2021 um 13:08 Uhr
Einzahlungsende der VL-Beiträge?

Hallo,
die Laufzeit meiner VL (erstmalig angelegt in einen Fonds) endet zum 31.12.21. Aus Ihrem Heftbeitrag und den VL-Vereinbarungen meiner Bank lese ich heraus, dass am Ende von 6 Jahren die Einzahlungen gestoppt werden und im 7. Jahr der Vertrag "ruht" (= Einzahlungslos). Bei mir laufen auch im aktuellen 7. Jahr die Einzahlungen durch den Arbeitgeber weiter (Einzahlungsbeginn war 01.07.15) und betragen einiges über 2.880 Euro. Hinweise auf einen automatischen neuen Vertrag durch die Bank zum Ende des 6. Jahres sehe ich nicht. Verstehe ich die "Ruhezeit" im 7. Jahr falsch? Würde die Bank (oder muss sie) falsche zusätzliche Zahlungen stoppen? Muss ich etwas tun oder sonst später etwas zurückzahlen? Was passiert im Fall des "Ruhens" sonst ggf. bei Nichteinzahlung der VL-Beiträge? Verfallen sie ein Jahr lang? Vielen Dank!

Profilbild Stiftung_Warentest am 19.07.2021 um 11:32 Uhr
Gleichzeitig Sparzulage und Wohnungsbauprämie

@Germanikus: Ja, wenn Sie zusätzlich 512 Euro eigenes Geld in den Bausparvertrag zahlen (oder einen zweiten Bausparvertrag abschließen), erhalten Sie die 45 Euro der Wohnungsbauprämie dazu. Sie können auch einen gesonderten Vertag abschließen, in den nur die eigene Einzahlung und die Wohnungsbauprämie einfließt.
Ja, die Wohnungsbauprämie dient dem Erwerb von Immobilieneigentum oder zur Modernisierung der Wohnung. Nur junge Menschen bis 25 Jahre können den Bausparvertrag auch als „Renditebausparvertrag“ nutzen und müssen das mit der Wohnungsbauprämie geförderte Kapital nicht wohnungswirtschaftlich verwenden.
Sie können zudem einen VL-Aktienfondssparplan als auch einen VL-Bausparvertrag abschließen und für beide Verträge bis zur Höchst­grenze die Arbeitnehmersparzulage bekommen. Dafür müssen Sie ihre VL-Zulage auf zwei Verträge verteilen.
Beispiel: Sie sparen jähr­lich 400 Euro in einen Aktienfonds und 470 Euro in einen Bauspar­vertrag. Dafür bekommen Sie 123 Euro Sparzulage, voraus­gesetzt, Sie liegen unter den Einkommens­grenzen.
(maa)

Germanikus am 18.07.2021 um 16:44 Uhr
Gleichzeitig Spaarzulage und Wohnungsbauprämie?

Hallo,
kann ich innerhalb Grenze für verst. Enk. doppelt staatl Förderung bekommen, z.B. 80,- (als alleinst.) für Aktiefonds und 43,-€ Spaarzulage für Bauspaarplan? Was ist Unterschied zwischen Spaarzulage und Wohnungsbauprämie, ist das nur Verwändung für Immobilienzwecke für belibige Bauspaarplan/Bankspaarplan?
Besten Dank für Ihre Antwort.

Germanikus am 18.07.2021 um 15:10 Uhr

Kommentar vom Autor gelöscht.