Heftartikel als PDF So haben wir getestet
Fondssparpläne
Im Test. 13 VL-Fondssparpläne bei Banken, Direktbanken, Fondsbanken und Fondsgesellschaften.
Von Finanztest empfohlene ETF oder aktive Fonds
Hier führen wir jeweils die von Finanztest als „1. Wahl“ bewerteten ETF aus der Fondsgruppe Aktien Welt auf, für die ein VL-Sparplan angeboten wird. Bei Anbietern, die keine VL-Sparpläne mit ETF anbieten, nennen wir bis zu drei aktiv gemanagte Fonds mit einer Finanztest-Bewertung von mindestens vier Punkten.
Von Finanztest auf Nachhaltigkeit bewertete ETF oder aktive Fonds
Wir zeigen als VL-Sparplan angebotene ETF und aktive Fonds aus der Gruppe Aktien Welt, die von Finanztest auf ethisch-ökologische Kriterien geprüft wurden. Bei den Banken, die auch VL-Sparpläne auf nachhaltige ETF anbieten, haben wir nur diejenigen aktiven Fonds aufgeführt, die eine bessere Nachhaltigkeitsbewertung als die betreffenden ETF aufweisen. Die Tabelle unten zeigt alle angebotenen nachhaltigen ETF sowie aktiv gemanagte Fonds mit einer Nachhaltigkeitsbewertung von mindestens drei Punkten.
Nachhaltigkeitsbewertung
Die Finanztest-Nachhaltigkeitsbewertung bezieht sich auf den gesamten Auswahlprozess der Fonds. Die Bewertung der Ausschlusskriterien fließt zur Hälfte in die Gesamtnote ein. Wir bewerten 29 Ausschlusskriterien, die wichtigsten sind in der Tabelle aufgeführt. Nähere Informationen zu den Bewertungskriterien finden Sie in unserem ausführlichen Test von ethisch-ökologischen Fonds.
Banksparpläne
Im Test. Sechs VL-Banksparpläne, angeboten von drei Privatbanken, zwei PSD-Banken und einer Sparkasse. Angebote, bei denen Kosten die Zinserträge übersteigen, haben wir nicht berücksichtigt.
Renditeerwartung. Die Renditeerwartung nach sieben Jahren berechnen wir auf Basis aktueller Zinssätze und Boni. Wir nehmen an, dass der VL-Sparer sechs Jahre monatlich 40 Euro einzahlt und der Vertrag dann ein Jahr ruht. Bei Angeboten mit variablem Basiszins können sich Zins und Rendite während der Laufzeit ändern. Der feste Basiszins gilt für die ganze Laufzeit. Der Schlussbonus wird auf die Summe aller Einzahlungen am Laufzeitende gezahlt. Er ist an die Voraussetzung geknüpft, dass Sparer den Vertrag bis zum Ende durchhalten.
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