Fondssparpläne
Im Test. 13 VL-Fondssparpläne bei Banken, Direktbanken, Fondsbanken und Fondsgesellschaften.
Von Finanztest empfohlene ETF oder aktive Fonds
Hier führen wir jeweils die von Finanztest als „1. Wahl“ bewerteten ETF aus der Fondsgruppe Aktien Welt auf, für die ein VL-Sparplan angeboten wird. Bei Anbietern, die keine VL-Sparpläne mit ETF anbieten, nennen wir bis zu drei aktiv gemanagte Fonds mit einer Finanztest-Bewertung von mindestens vier Punkten.
Von Finanztest auf Nachhaltigkeit bewertete ETF oder aktive Fonds
Wir zeigen als VL-Sparplan angebotene ETF und aktive Fonds aus der Gruppe Aktien Welt, die von Finanztest auf ethisch-ökologische Kriterien geprüft wurden. Bei den Banken, die auch VL-Sparpläne auf nachhaltige ETF anbieten, haben wir nur diejenigen aktiven Fonds aufgeführt, die eine bessere Nachhaltigkeitsbewertung als die betreffenden ETF aufweisen. Die Tabelle unten zeigt alle angebotenen nachhaltigen ETF sowie aktiv gemanagte Fonds mit einer Nachhaltigkeitsbewertung von mindestens drei Punkten.
Nachhaltigkeitsbewertung
Die Finanztest-Nachhaltigkeitsbewertung bezieht sich auf den gesamten Auswahlprozess der Fonds. Die Bewertung der Ausschlusskriterien fließt zur Hälfte in die Gesamtnote ein. Wir bewerten 29 Ausschlusskriterien, die wichtigsten sind in der Tabelle aufgeführt. Nähere Informationen zu den Bewertungskriterien finden Sie in unserem ausführlichen Test von ethisch-ökologischen Fonds.
Banksparpläne
Im Test. Sechs VL-Banksparpläne, angeboten von drei Privatbanken, zwei PSD-Banken und einer Sparkasse. Angebote, bei denen Kosten die Zinserträge übersteigen, haben wir nicht berücksichtigt.
Renditeerwartung. Die Renditeerwartung nach sieben Jahren berechnen wir auf Basis aktueller Zinssätze und Boni. Wir nehmen an, dass der VL-Sparer sechs Jahre monatlich 40 Euro einzahlt und der Vertrag dann ein Jahr ruht. Bei Angeboten mit variablem Basiszins können sich Zins und Rendite während der Laufzeit ändern. Der feste Basiszins gilt für die ganze Laufzeit. Der Schlussbonus wird auf die Summe aller Einzahlungen am Laufzeitende gezahlt. Er ist an die Voraussetzung geknüpft, dass Sparer den Vertrag bis zum Ende durchhalten.
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Rürup-Fondssparplan mit ETF
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3 von 33 fondsgebundenen Rentenversicherungen sind gut
- Ohne Aufwand mit Fonds fürs Alter sparen? Das geht mit fondsgebundenen Rentenversicherungen mit ETF. Sie bieten wenig Sicherheit, dafür aber gute Renditechancen.
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Investmentplanung
- Die Rechenprogramme der Stiftung Warentest helfen Ihnen, bei Ihren Kapitalanlagen den Überblick zu behalten. Mit ihnen berechnen Sie die Rendite Ihres Fondssparplans...
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@Koschka_324: Beim VL-Fondssparen ist es tatsächlich so, dass nach dem Ende der Einzahlphase des ersten Vertrags automatisch die Zahlungen in einen Zweitvertrag weiterlaufen (während der Erstvertrag bis zum Ende des Jahres ruht). Warum Sie darauf nicht hingewiesen wurden, wissen wir nicht. Wenden Sie sich hiermit am Besten direkt an den Anbieter. (TK)
Hallo,
die Laufzeit meiner VL (erstmalig angelegt in einen Fonds) endet zum 31.12.21. Aus Ihrem Heftbeitrag und den VL-Vereinbarungen meiner Bank lese ich heraus, dass am Ende von 6 Jahren die Einzahlungen gestoppt werden und im 7. Jahr der Vertrag "ruht" (= Einzahlungslos). Bei mir laufen auch im aktuellen 7. Jahr die Einzahlungen durch den Arbeitgeber weiter (Einzahlungsbeginn war 01.07.15) und betragen einiges über 2.880 Euro. Hinweise auf einen automatischen neuen Vertrag durch die Bank zum Ende des 6. Jahres sehe ich nicht. Verstehe ich die "Ruhezeit" im 7. Jahr falsch? Würde die Bank (oder muss sie) falsche zusätzliche Zahlungen stoppen? Muss ich etwas tun oder sonst später etwas zurückzahlen? Was passiert im Fall des "Ruhens" sonst ggf. bei Nichteinzahlung der VL-Beiträge? Verfallen sie ein Jahr lang? Vielen Dank!
@Germanikus: Ja, wenn Sie zusätzlich 512 Euro eigenes Geld in den Bausparvertrag zahlen (oder einen zweiten Bausparvertrag abschließen), erhalten Sie die 45 Euro der Wohnungsbauprämie dazu. Sie können auch einen gesonderten Vertag abschließen, in den nur die eigene Einzahlung und die Wohnungsbauprämie einfließt.
Ja, die Wohnungsbauprämie dient dem Erwerb von Immobilieneigentum oder zur Modernisierung der Wohnung. Nur junge Menschen bis 25 Jahre können den Bausparvertrag auch als „Renditebausparvertrag“ nutzen und müssen das mit der Wohnungsbauprämie geförderte Kapital nicht wohnungswirtschaftlich verwenden.
Sie können zudem einen VL-Aktienfondssparplan als auch einen VL-Bausparvertrag abschließen und für beide Verträge bis zur Höchstgrenze die Arbeitnehmersparzulage bekommen. Dafür müssen Sie ihre VL-Zulage auf zwei Verträge verteilen.
Beispiel: Sie sparen jährlich 400 Euro in einen Aktienfonds und 470 Euro in einen Bausparvertrag. Dafür bekommen Sie 123 Euro Sparzulage, vorausgesetzt, Sie liegen unter den Einkommensgrenzen.
(maa)
Hallo,
kann ich innerhalb Grenze für verst. Enk. doppelt staatl Förderung bekommen, z.B. 80,- (als alleinst.) für Aktiefonds und 43,-€ Spaarzulage für Bauspaarplan? Was ist Unterschied zwischen Spaarzulage und Wohnungsbauprämie, ist das nur Verwändung für Immobilienzwecke für belibige Bauspaarplan/Bankspaarplan?
Besten Dank für Ihre Antwort.
Kommentar vom Autor gelöscht.