Anlagemöglichkeiten auf einen Blick

Anlage-
möglichkeit

VL-Zulage von Staat

Einkommens-
grenze für die Förderung1

Maximale Förderung pro Jahr

Vorteile / Nachteile

Rendite­chance

Geeignet für...

Bank-
sparplan

nein

Vorteile:

  • Kein Minus möglich
  • Die Rendite­aussichten sind derzeit gut

Nachteil:

  • Der Basiszins ist bei den meisten Angeboten variabel

Bis 3,48 Prozent, regional bis 4,14 Prozent.

Sicherheits­orientierte Anleger, die keine VL-Förderung vom Staat erhalten.

Bauspar-
vertrag

ja

  • Arbeitnehmer-
    sparzulage:
    17 900 Euro 2
  • Wohnungs-
    bauprämie:
    25 600 Euro 2
  • Arbeitnehmer-
    sparzulage:
    43 Euro 2
  • Wohnungs-
    bauprämie:
    45 Euro 2

Vorteil:

  • Der Sparer kennt den Auszahlungsbetrag am Ende der Laufzeit

Nachteil:

  • Kompliziertes Produkt.
    Wohnungs­bauprämie: Nur wer den Vertrag vor dem 25. Lebens­jahr abschließt, darf frei über das Geld verfügen. Alle anderen müssen es für wohnungs­wirtschaftliche Zwecke nutzen.

Zwischen 1,75 und 3,0 Prozent (mit Förderung etwa 2 Prozent­punkte mehr).

Sicherheits­orientierte Anleger unter 25 Jahre. Sparer, die später das Geld zum Bauen oder Modernisieren verwenden möchten sowie Anleger, die Anspruch auf staatliche Förderung haben.

Aktienfonds-
sparplan

ja

Arbeitnehmer-
sparzulage:
20 000 Euro 2

Arbeitnehmer-
sparzulage:
80 Euro 2

Vorteil:

  • Aktienfonds bieten die größten Renditechancen im Vergleich zu anderen Anlageformen

Nachteile:

  • Aktienfonds bergen das höchste Verlustrisiko im Vergleich zu anderen Anlageformen
  • Der Wert der Anlage schwankt und kann auch mal ins Minus rutschen

Durchschnittlich 8-10 Prozent pro Jahr.

Anleger, die bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen. Anleger mit Anspruch auf die Arbeitnehmer­sparzulage.

Betriebliche Alters-
vorsorge

nein

Vorteile:

  • Anleger spart Steuern Sozialabgaben, die er sonst für die vermögenswirksamen Leistungen zahlt.
  • Er muss nicht alle sechs Jahre einen neuen Vertrag schließen.

Nachteil:

  • Sparer kommt erst im Rentenalter an sein Geld heran. Dann ist die Auszahlung voll steuerpflichtig. Gesetzlich Versicherte zahlen volle Kranken- und Pflege­versicherungs­beiträge

Hängt vom gewählten Vertrag ab.

Sparer, die keine VL-Förderung erhalten und die den steuerfreien Freibetrag für die betriebliche Altersvorsorge von derzeit 4 440 Euro noch nicht ausgeschöpft haben.

Klassische Lebens-
versicherung

nein

Vorteil:

  • Die Hälfte der Erträge ist steuerfrei bei Verträgen ab 2005 mit einer Mindest­laufzeit von 12 Jahren und Auszahlung ab dem 60. Lebensjahr

Nachteile:

  • Unflexibles Produkt
  • Bei vorzeitigem Ausstieg Verluste möglich

Mindestzins garantiert, Überschuss­beteiligung offen.

Anleger, die keine Förderung vom Staat erhalten und die die geringen Steuervorteile nutzen wollen

Tilgung eines Baukredits

ja

Arbeitnehmer-
sparzulage.
17 900 Euro 2

Arbeitnehmer-
sparzulage:
43 Euro 2

  • Vorteil:
    Bauherren reduzieren mit den VL-Zahlungen ihre Kreditschulden. Das bringt ihnen meist mehr als jede sichere Geldanlage

Hängt von den Kreditzinsen ab.

Alle, die einen Baukredit tilgen und deren Institute eine zusätzliche Tilgung akzeptieren.

  • 1 Jahreseinkommen, dass nach Abzug aller steuerlich anerkannter Posten vom Brutto übrig bleibt.
  • 2 Ehepaare das Doppelte.