Prüfen Sie diese Punkte vor dem Vertrag über eine Vermögensverwaltung:
- Transparenz. Das Anlagekonzept der Vermögensverwaltung sollte genau beschrieben und nachvollziehbar sein.
- Mischung. Ein gut strukturiertes Depot enthält vor allem welt- oder europaweit anlegende Aktienfonds und Euro-Rentenfonds. Branchen-, Themen- und Schwellenländerfonds sowie Fremdwährungs-Rentenfonds eignen sich nur als Beimischung.
- Fondsauswahl. Die Verwaltung sollte vor allem auf bewährte Fonds mit langfristig guter Wertentwicklung setzen. Meiden Sie Verwaltungen mit überwiegend neu aufgelegten Fonds.
- Kosten. Maßstab für die Kosten sind die erwarteten Erträge. Defensive Varianten sollten günstiger als offensive sein.
- Kompetenz. Sie brauchen einen fachkundigen Berater in Ihrer Filiale. Wenn sich schon beim Beratungsgespräch zeigt, dass Auskünfte über Depotstruktur und Fondsdetails Probleme bereiten und der Berater keinen Zugang zu aktuellen Daten hat (Internet oder andere Quelle), sollten Sie nicht unterschreiben.
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Mit kleinen Spar-Raten zum Anlageerfolg
- Monat für Monat in den breiten Aktienmarkt zu sparen, ist sehr sinnvoll. Unser ETF-Sparplan-Vergleich zeigt, bei welchen Banken und Brokern das besonders günstig geht.
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Digitale Vermögensverwaltung im Test
- Unser Robo-Advisor-Vergleich zeigt große Unterschiede bei Kosten und Qualität der Anlagevorschläge. Erstmals haben wir auch den Anlageerfolg der Robo-Portfolios bewertet.
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Wie gut beraten Banken?
- Wir haben grüne Bankberatung ausprobiert. Unser Fazit: Gute Ansätze, mittelmäßige Fonds. Wirklich nachhaltig wird Ihr Depot mit den Top-Fonds aus unserem Fondsvergleich.
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Ich habe voriges Jahr eine größere Summe in diese fondsgebunde Vermögensverwaltung der Deka gesteckt und bin seither mit einem monatlichen Sparplan dabei. Der negativen Börsenentwicklung folgend bin ich mit rd. 10% nach Kosten im Minus. Das Schlimme dabei ist die Tatsache, dass die Deka aufgrund der von mir gewählten Option "Kapitalerhalt" den gesamten eingezahlten Betrag nach diesem Mini-Crash in ein defensives Unterdepot gesteckt hat, das kaum noch einen Ergebnisbeitrag liefert. Auch meine mtl. Sparrate ging in dieses eingefrorene Defensivdepot und diente damit nicht mehr der Verbilligung des Einstandes eines schlecht gelaufenen Aktienanteils. Mit anderen Worten: die Deka nutzt den Sparplan um Ihr Versprechen auf Kapitalerahlt leichter realisieren zu können! Meine Perspekitve heute: warten, dann bekommen ich vielleicht nach 10 Jahren das eingezahlte Kapital zurück.
Wo ist hier die Leistung der Deka? Bei einem als innovativ gepriesenen Produkt darf man wohl mehr erwarten.