Tipps

  • Sparplan. Ermitteln Sie Ihren regelmäßigen Finanzbedarf, indem Sie von Ihren Einnahmen Ihre Ausgaben und Verpflichtungen abziehen. Bei positiver Bilanz macht Sinn, einen Sparplan zu starten, um Ihr Depot so weiter aufzustocken. Wenn die Einnahmen nicht ausreichen, um die Ausgaben zu decken, ist eine Entnahmeplan nötig. Achten Sie darauf, dass Ihr Depot durch die laufenden Entnahmen nicht nach und nach in eine zu hohe Chance-Risiko-Klasse gerät.
  • Eigenheim. Denken Sie darüber nach, ob Sie in ein Eigenheim investieren. Als reine Geldanlage eignen sich Immobilien nur eingeschränkt. Die Kosten beim Erwerb sind recht hoch, die Aufwand für die Erhaltung und Bewirtschaftung schwer kalkulierbar und die Wertentwicklung kaum abzusehen. Dennoch kann die Investition für Sie lohnen. Auf der Habenseite können Sie ersparte Miete und den Wert der Immobilie verbuchen. Haben Sie sich für eine Immobilie entschieden, ist die Geldanlagestrategie klar: Stecken Sie Ihr gesamtes Vermögen bis auf eine Sicherheitsreserve von etwa drei Monatsgehältern in die Immobilie. Erst wenn Sie sämtliche Darlehen abgezahlt haben, ist Geldanlage wieder ein Thema. Bis dahin sollten Sie alles verfügbare Geld zum Schuldenabbau nutzen.
  • Bewertung. Berücksichtigen Sie bei der Bewertung einzelner Posten in Ihrem Vermögen stets die Summe, die sie bei einer Kündigung oder einem Verkauf aktuell bekommen. Wichtig ist das zum Beispiel bei Kapitallebens- oder Rentenversicherungsverträgen. Am Anfang der Laufzeit von solchen Verträgen bleibt der Rückkaufswert hinter Ihren Einzahlungen zurück, weil die Versicherungen zunächst die beim Abschluss entstehenden Kosten verrechnen. Entscheidend für die Entscheidung, ob sie einen Vertrag weiterführen oder nicht, ist die so genannte Restlaufzeitrendite. Bei der Ermittlung hilft der Finanztest-Rechner Restlaufzeitrendite. Nur wenn Sie eine alternative Geldanlage finden, die ohne zusätzliches Risiko mehr bringt, lohnt sich der Wechsel. Alternativ zur Kündigung können Sie solche Versicherungsverträge oft beitragsfrei stellen.
  • Informationen. Informieren Sie sich sorgfältig, bevor Sie sich für eine Geldanlage entscheiden. Generell gilt die Faustregel: Je höher die Chancen, um so höher auch das Risiko. Doch auch die Angebote innerhalb ein und derselben Chance-Risiko-Klasse können sich gewaltig unterscheiden. Entscheiden Sie zunächst, welche Art der Geldanlage zur Ergänzung ihres Depots richtig ist und wählen Sie dann etwa anhand der Finanztest-Informationen zu den Fonds im Dauertest das für Sie günstigste Angebot aus.

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