Sofortrente im Vergleich

So haben wir getestet

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Sofortrente im Vergleich Alle Testergebnisse für Sofortrente

Im Test

Wir haben 20 sofort beginnende klassische Renten­versicherungen mit fester Renten­zusage und voll­dynamischer Über­schuss­verwendung untersucht.

Modell­kundin

Unsere Modell­kundin ist 65 Jahre alt und zahlt 100 000 Euro in eine sofort beginnende Renten­versicherung ein. Die Rente fließt lebens­lang ab dem 1. November 2022 und soll mindestens 20 Jahre lang ausgezahlt werden, selbst wenn die Kundin vorher stirbt.

Renten­zusage (50 %)

Wir haben die Höhe der Monats­rente im ersten Jahr bewertet. Diese Rente ist für die gesamte Lauf­zeit garan­tiert. Werden Über­schüsse erwirt­schaftet, steigt die Rente. Eine einmal erreichte Rentenhöhe kann später nicht unter­schritten werden.

Anlage­erfolg (35 %)

Wir haben bewertet, wie viel ein Versicherer mit dem Kunden­guthaben erwirt­schaftet und wie viel von den Erträgen er den Kunden gutgeschrieben hat (Kundenzins). Ferner haben wir bewertet, ob die erwirt­schafteten Kapital­erträge ausreichten, um die Garan­tieverpflichtungen aller Verträge im Bestand (Rechnungs­zins) zu decken (siehe „Abwertungen“). In die Bewertung gingen die Jahre 2021, 2020 und 2019 ein. Je aktueller das Jahr, desto stärker wurde es gewichtet.

Flexibilität und Trans­parenz (15 %)

Bei der Flexibilität haben wir Möglich­keiten zur Kapitalent­nahme und damit verbundene Kosten untersucht. Darüber hinaus prüften wir, ob eine Kapital- oder Beitrags­rück­gewähr als alternative Todes­fall­leistung möglich ist und ob die Kunden bei Vertrags­abschluss zwischen mehreren Über­schuss­verwendungs­systemen wählen können.

Trans­parenz­kriterien waren unter anderem: Darstellung der Auswirkungen unterschiedlicher Über­schuss­höhen auf die Rente, Angaben zum Über­schuss­anteil­satz, zum Rechnungs­zins und zu gesondert erhobenen Gebühren.

Abwertungen

Abwertungen sind mit *) gekenn­zeichnet und führen dazu, dass sich Produktmängel verstärkt auf das Qualitäts­urteil auswirken. Lautete das Urteil für die Renten­zusage Mangelhaft, konnte das Qualitäts­urteil höchs­tens eine Note besser sein.

Für jedes Jahr, in dem der Kundenzins unter dem Rechnungs­zins lag, wurde das Urteil für den Anlage­erfolg abge­wertet: Für das Jahr 2021 um 0,5, für das Jahr 2020 um 0,3 und für das Jahr 2019 um 0,2 Noten.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 27.02.2023 um 13:42 Uhr
Aussagekraft Kundenzins

@WolfgangObmann: Niemand kennt die Höhe der tatsächlichen Auszahlungen aus einer Sofortrente in der Zukunft. Der Kundenzins stellt nicht die tatsächliche Verzinsung der Auszahlung im einzelnen Tarifen dar, sondern die Verzinsung der Anlagen der Versichertengemeinschaft. Daher kann man diesen nicht 1:1 auf den eigenen Vertrag umrechnen.

WolfgangObmann am 24.02.2023 um 20:03 Uhr
Testergebnisse nicht nachvollziehbar

Sie sollten sich mit dem Thema "Sofortrente" oder auch allgemein "Private Rentenversicherung" vielleicht noch einmal detaillierter befassen. Als ich 2019 in Ruhestand ging, habe ich 2 Sofortrentenverträge abgeschlossen: Zunächst einmal eine Sofortrente ab Oktober bei der Europa in Höhe von 334,11 € und dann ab Januar 2020 bei der R+V eine Sofortrente in Höhe von 335,11 €. Da ich die Rente von der Europa 3 Monate länger beziehe, bedeutet das, dass bei gleicher Laufzeit die Rente von der R+V tatsächlich, wie in Ihrem Test beschrieben, etwas niedriger wäre.
Wenn ich allerdings die Rentensteigerungen betrachte, die es bis jetzt gegeben hat, so schneidet die Europa mit 0,35%, 0,45% und 0,77% deutlich schlechter ab als die R+V mit 1,7%, 1,1% und 1,25%, und das, obwohl der Kundenzins bei der Europa in Ihrem Test jeweils höher als bei der R+V war. Für mich als Kunden sind die tatsächlichen Rentensteigerungen relevant und nicht solch ein Kundenzins wie in Ihrem Test.

Profilbild Stiftung_Warentest am 06.01.2022 um 14:00 Uhr
Hier der Link zum Entnahmerechner

@Gruppe_FIVE: Danke für den Hinweis. Den Entnahmerechner finden Sie hier:
www.test.de/Anlagestrategie-pantoffelportfolio-auszahlphase-5754765-5754779

Wir korrigieren den Link schnellstmöglich. Falls Sie auch die aktuellen Rentensimulationsergebnisse sehen wollen, finden Sie diese hier: www.test.de/Anlagestrategie-pantoffelportfolio-auszahlphase-5754765-5754780

Gruppe_FIVE am 06.01.2022 um 10:25 Uhr
link zum Entnahmerechner fehlerhaft

Sehr geehrte Damen und Herren,
der link zum Pantoffel-Entnahmerechner führt leider zur Ansparphase mit dem Pantoffel.
Können Sie mir mitteilen, wo der Entnahmerechner mit Puffer nun zu finden ist?
Herzlichen Dank!
B. Rück

Must30 am 10.04.2021 um 11:36 Uhr
Steueraspekt bei "Pantoffelrente"

Guter Plan und Rechner soweit beurteilbar.
Sollte jedoch die Rate aus dem Aktienteil generiert werden, die KAPsteuer
bei der Jahresentnahme (weil günstiger beim Verkauf) beachten, da diese
von der errechneten Jahresrate abgezogen werden muss, sollte der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft sein.
Bei der Comdirect gibt es eine "Steuersimulation"
vor Verkauf. Das ist recht hilfreich dabei.
Entnahme aus Tagesgeld unproblematisch.
Beste Grüsse und Gesundheit