Alle Testergebnisse für Sofortrente
Im Test
Wir haben 20 sofort beginnende klassische Rentenversicherungen mit fester Rentenzusage und volldynamischer Überschussverwendung untersucht.
Modellkundin
Unsere Modellkundin ist 65 Jahre alt und zahlt 100 000 Euro in eine sofort beginnende Rentenversicherung ein. Die Rente fließt lebenslang ab dem 1. November 2022 und soll mindestens 20 Jahre lang ausgezahlt werden, selbst wenn die Kundin vorher stirbt.
Rentenzusage (50 %)
Wir haben die Höhe der Monatsrente im ersten Jahr bewertet. Diese Rente ist für die gesamte Laufzeit garantiert. Werden Überschüsse erwirtschaftet, steigt die Rente. Eine einmal erreichte Rentenhöhe kann später nicht unterschritten werden.
Anlageerfolg (35 %)
Wir haben bewertet, wie viel ein Versicherer mit dem Kundenguthaben erwirtschaftet und wie viel von den Erträgen er den Kunden gutgeschrieben hat (Kundenzins). Ferner haben wir bewertet, ob die erwirtschafteten Kapitalerträge ausreichten, um die Garantieverpflichtungen aller Verträge im Bestand (Rechnungszins) zu decken (siehe „Abwertungen“). In die Bewertung gingen die Jahre 2021, 2020 und 2019 ein. Je aktueller das Jahr, desto stärker wurde es gewichtet.
Flexibilität und Transparenz (15 %)
Bei der Flexibilität haben wir Möglichkeiten zur Kapitalentnahme und damit verbundene Kosten untersucht. Darüber hinaus prüften wir, ob eine Kapital- oder Beitragsrückgewähr als alternative Todesfallleistung möglich ist und ob die Kunden bei Vertragsabschluss zwischen mehreren Überschussverwendungssystemen wählen können.
Transparenzkriterien waren unter anderem: Darstellung der Auswirkungen unterschiedlicher Überschusshöhen auf die Rente, Angaben zum Überschussanteilsatz, zum Rechnungszins und zu gesondert erhobenen Gebühren.
Abwertungen
Abwertungen sind mit *) gekennzeichnet und führen dazu, dass sich Produktmängel verstärkt auf das Qualitätsurteil auswirken. Lautete das Urteil für die Rentenzusage Mangelhaft, konnte das Qualitätsurteil höchstens eine Note besser sein.
Für jedes Jahr, in dem der Kundenzins unter dem Rechnungszins lag, wurde das Urteil für den Anlageerfolg abgewertet: Für das Jahr 2021 um 0,5, für das Jahr 2020 um 0,3 und für das Jahr 2019 um 0,2 Noten.
Alle Testergebnisse für Sofortrente
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- Das Pantoffel-Portfolio eignet sich auch für die Rente. Wir haben nachgerechnet, wie sich ein Pantoffel-Auszahlplan während der jüngsten Krisen entwickelt hätte.
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- Bei Auszahlplänen mit Fonds wirken sich Kursstürze an den Börsen unmittelbar auf die Entnahmerate aus. Es sei denn, man hat einen Puffer eingebaut.
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@WolfgangObmann: Niemand kennt die Höhe der tatsächlichen Auszahlungen aus einer Sofortrente in der Zukunft. Der Kundenzins stellt nicht die tatsächliche Verzinsung der Auszahlung im einzelnen Tarifen dar, sondern die Verzinsung der Anlagen der Versichertengemeinschaft. Daher kann man diesen nicht 1:1 auf den eigenen Vertrag umrechnen.
Sie sollten sich mit dem Thema "Sofortrente" oder auch allgemein "Private Rentenversicherung" vielleicht noch einmal detaillierter befassen. Als ich 2019 in Ruhestand ging, habe ich 2 Sofortrentenverträge abgeschlossen: Zunächst einmal eine Sofortrente ab Oktober bei der Europa in Höhe von 334,11 € und dann ab Januar 2020 bei der R+V eine Sofortrente in Höhe von 335,11 €. Da ich die Rente von der Europa 3 Monate länger beziehe, bedeutet das, dass bei gleicher Laufzeit die Rente von der R+V tatsächlich, wie in Ihrem Test beschrieben, etwas niedriger wäre.
Wenn ich allerdings die Rentensteigerungen betrachte, die es bis jetzt gegeben hat, so schneidet die Europa mit 0,35%, 0,45% und 0,77% deutlich schlechter ab als die R+V mit 1,7%, 1,1% und 1,25%, und das, obwohl der Kundenzins bei der Europa in Ihrem Test jeweils höher als bei der R+V war. Für mich als Kunden sind die tatsächlichen Rentensteigerungen relevant und nicht solch ein Kundenzins wie in Ihrem Test.
@Gruppe_FIVE: Danke für den Hinweis. Den Entnahmerechner finden Sie hier:
www.test.de/Anlagestrategie-pantoffelportfolio-auszahlphase-5754765-5754779
Wir korrigieren den Link schnellstmöglich. Falls Sie auch die aktuellen Rentensimulationsergebnisse sehen wollen, finden Sie diese hier: www.test.de/Anlagestrategie-pantoffelportfolio-auszahlphase-5754765-5754780
Sehr geehrte Damen und Herren,
der link zum Pantoffel-Entnahmerechner führt leider zur Ansparphase mit dem Pantoffel.
Können Sie mir mitteilen, wo der Entnahmerechner mit Puffer nun zu finden ist?
Herzlichen Dank!
B. Rück
Guter Plan und Rechner soweit beurteilbar.
Sollte jedoch die Rate aus dem Aktienteil generiert werden, die KAPsteuer
bei der Jahresentnahme (weil günstiger beim Verkauf) beachten, da diese
von der errechneten Jahresrate abgezogen werden muss, sollte der Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft sein.
Bei der Comdirect gibt es eine "Steuersimulation"
vor Verkauf. Das ist recht hilfreich dabei.
Entnahme aus Tagesgeld unproblematisch.
Beste Grüsse und Gesundheit