Testergebnisse: Fondspolicen 12/2020
Artikel als PDF (6 Seiten)So haben wir getestet
Wir haben 33 Tarife fondsgebundener Rentenversicherungen untersucht, bei denen der nach Abzug der Kosten verbleibende Beitrag vollständig in Fondsanteile angelegt und auf mindestens zwei Fonds verteilt werden kann.
Modellfall
Unsere Modellkundin ist 37 Jahre alt. Der Vertrag für eine aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung beginnt im Dezember 2020. Die Kundin zahlt 30 Jahre lang monatlich 100 Euro ein. Sie wünscht weder eine Beitragsgarantie während der Ansparphase noch die Weiterzahlung der Rente an Hinterbliebene nach ihrem Tod.
Fondsangebot und Rentenfaktor (40 %)
Wir haben das Fondsangebot in den Gruppen Aktien Welt, Aktien Europa, Aktien Schwellenländer global, Staatsanleihen Euro, Staats- und Unternehmensanleihen Euro und Unternehmensanleihen bewertet. Positiv haben wir ETF/Indexfonds und Fonds mit einer Finanztest-Bewertung von fünf Punkten, negativ haben wir Fonds mit einer Finanztest-Bewertung von drei oder weniger Punkten bewertet. Besonders wichtig war uns, dass ETF/Indexfonds im Bereich Aktien Welt/Europa und Anleihen Euro (siehe Tabelle oben) zur Auswahl stehen. Wir haben außerdem die Höhe des garantierten Rentenfaktors bewertet.
Kosten (40%)
Wir haben bewertet, wie stark die Rendite der Fonds durch die Kosten des Versicherungsvertrags gemindert wird.
Flexibilität und Transparenz (20%)
Wir haben die Gestaltungsrechte der Kundinnen und Kunden bei Beitragszahlung, Fondsanlage (z. B. Rebalancing, Fondswechsel und -umschichtungen) und Auszahlung bewertet.
Bei der Transparenz haben wir es negativ bewertet, wenn vorvertragliche Informationen für die Kunden unvollständig waren und wenn in den Vertragsunterlagen konkrete Angaben zu Kosten, Überschussbeteiligung, Rechnungsgrundlagen und zu den Fonds, die bespart werden können, nicht vollständig waren.
Abwertungen
Abwertungen führen dazu, dass sich Produktmängel verstärkt auf das Finanztest-Qualitätsurteil auswirken. Sie sind mit einem Sternchen *) gekennzeichnet. Folgende Abwertungen haben wir eingesetzt: Lautete das Urteil für die Kosten Ausreichend oder Mangelhaft, konnte das Finanztest-Qualitätsurteil höchstens eine Note besser sein.
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