Vergleich Renten­versicherung mit Fonds: 3 von 33 fonds­gebundenen Renten­versicherungen sind gut

Fonds­gebundene Renten­versicherung als Alternative

Seitdem klassische private Rentenversicherungen aufgrund der extrem nied­rigen Zinsen kaum noch Chancen auf Renditen bieten, suchen Anbieter wie Sparer nach Alternativen. Eine solche ist die fonds­gebundene Renten­versicherung – auch Fonds­police genannt. Anders als bei klassischen Renten­versicherungen garan­tiert der Versicherer hier nicht den Erhalt der Beiträge – und der Sparer steuert die Geld­anlage mit Fonds selbst. Die Versicherungs­leistung besteht in erster Linie aus dem Versprechen, das angesparte Vermögen im Alter in eine lebens­lange Rente umzu­wandeln.

Tipp: Wie Fonds­policen funk­tionieren und warum ein Fondssparplan häufig die bessere Idee ist, erklären wir im Unter­artikel Altersvorsorge mit Fonds – das sollten Sie wissen.

Test Fonds­policen ernüchternd

Mit guten und güns­tigen Fonds bieten fonds­gebundene Renten­versicherungen lang­fristig tatsäch­lich die Chance auf ordentliche Renditen bis zum Alter. Unser Test von 33 Angeboten fällt allerdings ernüchternd aus. Die Kosten der Versicherung selbst sind meist zu hoch, die Rendite­chancen daher stark einge­schränkt. Nur drei schneiden gut ab. Bei einer Versicherung sind die Kosten so hoch, dass der Sparer bei einer Lauf­zeit von 30 Jahren 1,7 Prozent Rendite pro Jahr verliert. Klingt vielleicht nicht dramatisch, summiert sich aber über die Zeit auf Zehn­tausende Euro! Beim Prüf­punkt Kosten gibts dafür die Note Mangelhaft.

Erfreulicher Trend zu ETF

Immerhin: Mitt­lerweile bieten die meisten Versicherer an, dass man in ihren Renten­versicherungen auch ETF (Exchange Traded Funds, in Deutsch­land: börsen­gehandelte Indexfonds) besparen kann. Finanztest empfiehlt für die lang­fristige Geld­anlage Aktien-ETF. Bei ETF handelt es sich um besonders güns­tige Fonds, mit denen sich Aktien­anlage vorbild­lich breit streuen lässt. Mit einem Welt-ETF können Anleger gleich­zeitig in über 1 600 Unternehmen aus 23 Ländern investieren.

Tipp: In unserem Test haben wir für jedes Versicherungs­angebot die besten angebotenen Fonds heraus­gesucht.

Bequem sparen für das Alter

Eine güns­tige fonds­gebundene Renten­versicherung, die ETF anbietet, kann ein guter Baustein für die Alters­vorsorge sein. Vor allem für bequeme Anleger eignet sich das Produkt, da anders als bei ETF-Sparplänen keine Arbeit für Depoteröffnung, Kosten­über­wachen und Steuererklärung anfällt. Wer bei einer Fonds­police seine Sparraten nach unseren Empfehlungen auf ein oder zwei güns­tige ETF aufteilt, braucht sich viele Jahre lang nicht mehr um diese Alters­vorsorge kümmern.

Dieser Test wird regel­mäßig aktualisiert, die letzte voll­ständige Über­arbeitung erfolgte am 10. November 2020. Ältere Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand beziehen.