Es gibt Alternativen zur privaten Rentenversicherung – auch für Selbstständige. An erster Stelle stehen freiwillige Beiträge für eine gesetzliche Rente. Ihre Höhe hängt nicht vom Kapitalmarkt ab.
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Gesetzliche Rente
Was ist das? Pflichtversicherung für Arbeitnehmer, freiwillig für Selbstständige und Beamte
Für welche Personengruppen? Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte
Für welche Einkommensgruppen? Alle Einkommenshöhen
Wie läuft das? Nicht pflichtversicherte Selbstständige, Beamte, Hausfrauen und Frührentner können freiwillig einzahlen. Pflichtversicherte können ab ihrem 50. Lebensjahr freiwillig ein- zahlen, auf diese Weise bei vorzeitigem Rentenbeginn fällige Abschläge ausgleichen oder ihre Rente aufstocken, wenn sie doch bis zu ihrem regulären Rentenbeginn weiterarbeiten.
Mehr Infos finden Sie in unserem FAQ Freiwillige Rentenbeiträge und im Special Altersvorsorge für Selbstständige.
Rürup-Rente
Was ist das? Staatlich geförderte Altersvorsorge
Für welche Personengruppen? Selbstständige
Für welche Einkommensgruppen? Geeignet für alle, die überdurchschnittlich verdienen
Wie läuft das? Eine steuerlich geförderte Vorsorge. Sie lohnt sich nur für sehr gut verdienende Sparer, die viel Steuern sparen können. Eine Kapitalauszahlung ist nicht möglich.
Mehr Infos finden Sie in unserem Vergleich Rürup-Rente.
Riester-Rente
Was ist das? Staatlich geförderte Altersvorsorge
Für welche Personengruppen? Arbeitnehmer, Selbstständige**, Beamte
Für welche Einkommensgruppen? Alle Einkommenshöhen
Wie läuft das? Die Förderung läuft über Zulagen und Steuervorteile. Eine Riester-Rente lohnt sich allein aufgrund der staatlichen Förderung mehr als eine vergleichbare Altersvorsorge – vorausgesetzt, der Sparer nutzt die volle Förderung. Eine teilweise Kapitalzahlung ist möglich.
Mehr Infos finden Sie in unserem Special Riester im Test.
Pantoffel- Portfolio
Was ist das? Mischung aus Aktien-ETF und Zinsanlagen
Für welche Personengruppen? Arbeitnehmer, Selbstständige, Beamte
Für welche Einkommensgruppen? Alle Einkommenshöhen
Wie läuft das? Das von uns entwickelte Pantoffel- Portfolio ist in seiner defensiven oder ausgewogenen Variante mit Risikopuffer als ergänzende Altersvorsorge zu empfehlen. Es gibt zwar keine Garantie auf eine lebenslange Rente. Doch gut kalkuliert, kommt man der sehr nahe.
Mehr Infos erhalten Sie auf unser Themenseite Pantoffel-Portfolio. Wie viel Sie sich auszahlen lassen können, zeigt unser Entnahme-Rechner.
Betriebliche Altersvorsorge
Was ist das? Staatlich geförderte Altersvorsorge
Für welche Personengruppen? Arbeitnehmer
Für welche Einkommensgruppen? Alle Einkommenshöhen*
Wie läuft das? Aus Ihrem Bruttogehalt können Arbeitnehmer Geld in eine betriebliche Vorsorge stecken. Bei Neuverträgen muss der Arbeitgeber 15 Prozent des Beitrags drauflegen. Doch damit sich die Vorsorge lohnt, muss sich der Chef noch mehr beteiligen.
Mehr Infos finden Sie in unserem Special Betriebliche Altersvorsorge.
Private Rentenversicherung „Alte Klassik“
Was ist das? Garantierte Kapitalzahlung kann über der Beitragssumme liegen
Für welche Personengruppen? Selbstständige
Für welche Einkommensgruppen? Durchschnittlich bis überdurchschnittlich
Wie läuft das? Rein private Vorsorge, bei der Neukunden auf den Beitrag nach Abzug der Kosten einen festen Mindestzins von maximal 0,9 Prozent bekommen. Hinzu kann eine Überschussbeteiligung kommen.
Mehr Infos finden Sie in unserem Vergleich Private Rentenversicherung.
Private Rentenversicherung „Neue Klassik“
Was ist das? Vorsorge mit geringerer Kapitalgarantien
Für welche Personengruppen? Selbstständige
Für welche Einkommensgruppen? Überdurchschnittlich
Wie läuft das? Rein private Vorsorge, bei der die Kunden weniger garantiert bekommen. Dafür machen die Versicherer Hoffnung auf höhere Überschüsse, die möglich sind, weil sie etwas risikoreicher anlegen können.
Mehr Infos finden Sie in unserem Vergleich Private Rentenversicherung.
* Wenn sich die Firma am Beitrag beteiligt.
** Pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung.
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Wenige gute Basis-Renten
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Versicherung, Sparplan, Fondspolice
- Trotz hoher staatlicher Förderung sorgt Riester bei vielen Sparenden für Frust. Die Stiftung Warentest erklärt, ob ein Abschluss jetzt überhaupt noch sinnvoll ist.
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Kommentarliste
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@yomov: Dieser Tarif ist nicht dabei. Wenn Sie oben den grauen Kasten "getestete Produkte" aufklappen (das ist vor der Bezahlschranke möglich), sehen Sie eine Liste der Tarife, die in der Untersuchung berücksichtigt wurden. (PH)
Guten Tag, wurde die Allianz Direktversicherung KomfortDynamik getestet? Würde ich gerne wissen, bevor ich den Artikel kaufe. Vielen Dank.
@gabiwinzer:
Bei dem Angebot von mypension handelt es sich um eine aufgeschobene, fondsgebundene Rentenversicherung mit einem in der Zukunft liegenden Rentenbeginn und nicht um einen ETF-Fondssparplan einer Bank / Fondsgesellschaft. Der Fondssparplan wird also mit einem Versicherungsmantel verkauft.
Fondspolicen eignen sich für Sparer, denen wichtig ist, ihr angespartes Vermögen später unvermindert in eine monatliche Rente umwandeln zu können, die ein Leben lang fließt. Für viele Sparer sind Fondssparpläne deutlich besser geeignet. Sie sind meist flexibler und günstiger als Versicherungen. Sparer können jederzeit an ihr Geld und die Sparraten (kostenlos) aussetzen oder verändern.
Wir haben die fondsgebundene Rentenversicherung von mypension bisher noch nicht getestet. Unser letzter Test zu den fondsgebundenen Rentenversicherungen hatten wir in 2016 veröffentlicht. Dort finden Sie Hinweise auf vor- und Nachteile dieser Anlageform. Bitte lesen Sie unseren Artikel dazu: www.test.de/Fondsgebundene-Rentenversicherung-Guenstige-Tarife-mit-guten-Fonds-5093725-0/ (maa)
Hallo Rententeam,
ich stolperte über mypension.de -- ist das eine seriöse Alternative zu einem ETF-Sparplan?
@superkalifragilistik: Ideal hat sich leider nicht an unserem Test "Private Rentenversicherung" beteiligt. Deswegen konnten wir das Produkt nicht bewerten. (dda)