Privathaft­pflicht

Die Noten Sehr gut und Gut nur mit Finanztest-Grund­schutz

Privathaft­pflicht - Verträge werden immer besser – oft lohnt ein Wechsel
Kleiner Fehler, tragische Folgen: Die Privathaft­pflicht­versicherung über­nimmt die zuweilen ruinösen finanziellen Folgen von Miss­geschi­cken. © Michael Meister / Die Kleinert

Finanztest fordert von Haft­pflicht­versicherungen ein Mindest­maß an Leistungen. Wesentliche Haftungs­fälle, die jeden treffen können, sollen gedeckt sein, ohne dass eine Selbst­beteiligung zu zahlen ist. Nur Tarife, die den Finanztest-Grund­schutz bieten, können die Urteile Gut oder Sehr gut erhalten.

Privathaft­pflicht Testergebnisse für 363 Privathaft­pflicht­versicherungen

Inhalt

Alle Tarife, die wir mit den Qualitäts­urteilen Sehr gut und Gut bewertet haben, bieten den vollen Finanztest-Grund­schutz. Wichtigste Bedingung: Die Versicherungs­summe muss mindestens 10 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sach­schäden betragen. Hinzu kommen:

  • Allmählich­keits­schäden. Gedeckt sein müssen Schäden, die zum Beispiel durch Feuchtig­keit, Ruß oder Rauch im Laufe der Zeit entstehen. Ein Mieter bohrt etwa eine Wasser­leitung an und merkt es nicht sofort.
  • Computer. Schäden an fremden Computern, die der Versicherte etwa durch unbe­absichtigt über­tragene Computerviren verursacht, sollten zumindest bis zu einer Höhe von 50 000 Euro und welt­weit versichert sein.
  • Gewässergefähr­dende Substanzen. Schäden durch gewässerschädigende Stoffe sollten in üblichen Mengen (mindestens bis zu 50 ­Liter/Kilogramm je Behälter und bis zu 250 Liter/Kilogramm insgesamt) versichert sein.
  • Hüten fremder Hunde und Pferde. Der Versicherer soll außerdem leisten, wenn der Versicherte auf einen Hund jeder Rasse aufpasst. Beißt der Hund in dieser Zeit ein Kind, haftet der ­Hundesitter, selbst wenn er den Hund korrekt beaufsichtigt hat. Versichert sein soll auch jeder, der gelegentlich reitet oder kurz das Pferd ­eines ­anderen halten soll. Reißt das Tier aus, kann es ­teure Schäden verursachen.
  • Mietsach­schäden. Versicherte ­müssen als Mieter einer Wohnung ­abge­sichert sein. Der Schutz muss auch in für Veranstaltungen gemieteten Räumen und Ferien­unterkünften sowie sons­tigen Immobilien gelten,
    die sie berechtigt nutzen. Sach­schäden sollten bis mindestens 500 000 Euro gedeckt sein. Glas- und Heizungs­schäden sind ausgeschlossen.
  • Schutz im Ausland. Der gesamte ­Versicherungs­schutz muss unserer ­Ansicht nach stets auch während eines vorüber­gehenden Auslands­auf­enthalts gelten. Und zwar konkret: mindestens drei Jahre inner­halb der ­Europäischen Union und ein Jahr welt­weit. Auch
    das Mieten ­einer Ferien­wohnung im ­europäischen Ausland gehört zum Finanztest-­Grund­schutz und sollte ­unbe­dingt ­abge­sichert sein.
  • Vorsorgever­sicherung. Risiken, die nach Abschluss des Vertrags entstehen, sollten im Rahmen der bestehenden Privathaft­pflicht­versicherung vorläufig mit mindestens 3 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sach­schäden und 50 000 Euro für Vermögens­schäden versichert sein. Ein neues ­Risiko, für das die Vorsorgever­sicherung greifen soll, kann etwa eine neu erworbene Immobilie sein, für die ­eigentlich eine Haus- und Grund­besitzer-Haft­pflicht­police ­nötig ist. Entsteht ein Schaden, bevor die Familie die ­spezielle Ei­gen­tümer­ver­siche­rung hat, springt über die Vorsorgever­sicherung die Privathaft­pflicht ein und zahlt.

Privathaft­pflicht Testergebnisse für 363 Privathaft­pflicht­versicherungen

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294 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Profilbild Stiftung_Warentest am 23.03.2022 um 15:39 Uhr
Schäden d. Schimmelbildung/Allmählichkeitsschäden

@MSch74: Dieser Ausschluss ist der Regelfall. Allmählichkeitsschäden sind Sachschäden, die aufgrund allmählicher Einwirkung von bestimmten Temperaturen, Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit, Niederschlägen (zum Beispiel Schnee und Hagel) oder auch Rauch, Ruß und Staub entstehen. Früher gab es dafür einen generellen Ausschluss, der eines gesonderten Wiedereinschlusses in den ‚Besonderen Bedingungen‘ bedurfte, was aber fast immer der Fall war. Seit längerem ist dieser generelle Ausschluss in den Bedingungen entfallen, so dass eine Mitversicherung heutzutage regelmäßig (ohne besondere Klausel) vorliegt. Eine Ausnahme davon stellen aber nach wie vor Schäden durch Schimmelbildung dar, die in der Regel ausgeschlossen sind (Punkt A1-6.6.2 a.E. der aktuellen GDV-Musterbedingungen). Dabei ‚heilt‘ die Mitversicherung von Allmählichkeitsschäden unseress Wissens aber leider nicht den Ausschluss von Schimmelschäden.
Unabhängig davon, ob ein Tarif womöglich auf diesen Ausschluss verzichtet bleibt trotzdem noch die Beweisproblematik, wer und was den Schimmelbefall verursach hat.

MSch74 am 21.03.2022 um 18:32 Uhr
Schäden d. Schimmelbildung/Allmählichkeitsschäden

Hallo:) Beim Vergleich von 2 Bedingungswerken (Cosmos und HUK24) ist mir aufgefallen, dass beide Versicherer bei den "Mietsachschäden" Schäden durch Schimmelbildung ausschließen, während später dann Allmählichkeitsschäden (u.a. durch Feuchtigkeit) eingeschlossen sind. Wie sehen Sie diese Konstellation? Gerade Schimmel ist ja oft ein Streitthema mit dem Vermieter; ist dieser Ausschluss die Regel und durch die Allmählichkeitsschadenklausel evtl. doch wieder mitversichert? Vielen Dank für Ihre Antwort :)

Profilbild Stiftung_Warentest am 21.02.2022 um 10:00 Uhr
Kostenfreie Testempfehlungen online

@alle: Es gibt auf einer Vielzahl von Online-Seiten kostenfreie Tipps. Eine Vielzahl dieser Webseiten finanziert sich u.a. über Werbung, Affilate-Links, ..., so auch Finanztip (www.finanztip.de/sternchentext).
Wer einen großen Wert darauf legt, dass Waren- und Dienstleistungen Anbieterunabhängig, werbefrei und allein im Interesse von Verbrauchern und Verbraucherinnen untersucht werden, wird auf test.de fündig und finanziert genau diese Arbeit mit dem Kauf von Testergebnissen.

Nominator am 20.02.2022 um 05:23 Uhr
Kostenfreier Link für Interessierte Singels

@Stiftung, danke für den Hinweis auf das zahlungspflichtige Angebot.
Ich habe einen interssanten kostenfreien Artikel bei Finanztip von H-J. Tenhagen gefunden.
( Der Link.: https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/privathaftpflicht/ ) Dieser geht insbesondere auf das"Best-Leistungs-Prinzip" detailliert ein. Auch Singels kommen nicht zu kurz.

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.02.2022 um 16:23 Uhr
Preise Single

@Nominator: Aktuelle Preise für Single-Tarife bekommen Sie im Rahmen der Teilnahme an der individuellen Analyse angezeigt.
www.test.de/analyse-haftpflicht