Privathaft­pflicht

So haben wir getestet

Privathaft­pflicht Testergebnisse für 363 Privathaft­pflicht­versicherungen

Inhalt

Im Test

Finanztest hat 363 Familien­tarife mit ­Privathaft­pflicht­schutz von 89 Versicherern untersucht, die jeder abschließen kann. Berück­sichtigt wurden nur ­Angebote von Jahres­verträgen mit ­mindestens 10 Millionen Euro Ver­sicherungs­summe pauschal für ­Personen- und Sach­schäden. Die berück­sichtigten Tarife haben keinen generellen Selbst­behalt, sondern stellen Versicherte grund­sätzlich vom gesamten Schaden frei.

Die Versicherungs­summe ist der ­Betrag, den ein Versicherer für einen Schaden höchs­tens zahlt.

Als Jahres­beitrag ist der pro Jahr zu zahlende Betrag angegeben, in dem Partner auch ohne Trau­schein und ­Kinder zuschlags­frei mitversichert sind.

Untersucht haben wir Familien­tarife in der Variante ohne jede Ergän­zung. Zudem haben wir Tarif­varianten mit Bausteinen aufgenommen, sofern sie von uns bewertete Bereiche abdecken, die im Tarif ohne Baustein komplett fehlen, oder die Mallorca-Deckung bieten.

Alle Angebote mit sehr guten oder guten Bedingungen erfüllen den Finanztest-Grundschutz. Dabei dürfen Grund­schutz­leistungen nicht um eine Selbst­beteiligung gekürzt werden.

Unter­suchungen

Wir haben die Leistungen der Versicherungen untersucht, wie sie in dem jeweiligen Tarif nach den Bedingungen zu ­erbringen sind. Maßstab waren dabei für uns die in den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen ‧Versicherungswirtschaft (GDV) vor­gesehenen Leistungen.

Wenn Bedingungen eines Tarifs im ­Vergleich zu den Musterbedingungen für Versicherte besser sind, haben wir das positiv bewertet. Enthält der Tarif Leistungen ganz oder teil­weise nicht, die in den Musterbedingungen des GDV vorgesehen sind, haben wir das ­negativ ­bewertet.

Grund­schutz und Versicherungs­summe(67 %)

Neben der Versicherungs­summe bewerten wir die Erfüllung des Finanztest-Grundschutzes. Viele Tarife ­eines Anbieters unterscheiden sich nur durch die Versicherungs­summe.

Deckungs­erweiterungen (33 %)

Wir haben zusätzlich Leistungen bewertet, die ohne Aufpreis im Tarif ent­halten sind. Selbst­beteili­gungen bei einzelnen Leistungen haben wir negativ ­bewertet.

Delikt­unfähige Personen.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro.

Voll­jährige ledige Kinder.
ja= Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro; ­mindestens noch bis ein Jahr nach ­Abschluss aller Ausbildungen.

Haft­pflicht­ansprüche unter­einander.­­
ja = Gedeckt sind Personenschäden ­unter­einander bis zu einer Höhe von mindestens 10  Millionen Euro.

Bauvorhaben.ja = Bis zu einer Bau­summe von mindestens 100 000 Euro sind Schäden – auch bei Eigen­leistungen – bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro versichert.

Photovoltaik.ja = Versichert ist der ­Betrieb einer eigenen netzgekoppelten Photovoltaikanlage bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Schäden im Zuge der Strom­einspeisung ins Netz sind gedeckt. Unter Umständen gelten Leistungs­höchst­grenzen.

Heiz­öltank.ja = Schäden durch einen ober­irdischen Tank bis zu 5 000 ­Litern sind bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro abge­sichert.

Vermietung Ferien­wohnung/-haus im Ausland.ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro.

Verlust fremder privater Schlüssel.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro. In ­einigen Tarifen gilt ein Selbst­behalt.

Verlust fremder beruflicher ­Schlüssel.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro. In einigen Tarifen gilt ­allerdings ein Selbst­behalt.

Forderungs­ausfall­deckung. ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Die Mindest­schadenhöhe darf 2 500 Euro nicht ­über­schreiten.

Geliehene und gemietete Sachen. ­­­
ja = Mindestens 20 000 Euro sind gedeckt. Ausgeschlossen sind Schäden an Leih- oder Miet­autos.

Drohnen.
ja= Versichert sind mindestens Schäden durch nicht gewerb­lich genutzte Drohnen mit einem Gewicht von bis zu 250 Gramm bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro.

Tages­eltern (gewerbs­mäßig).
ja = Bis mindestens 10 Millionen Euro ist die Aufsicht über mindestens fünf Kinder bis zu mindestens 400 Euro ­Verdienst pro Monat gedeckt.

Mallorca-Deckung (nicht bewertet).
ja= Versichert sind als Auto­fahrer verursachte Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen.

Vermietung von mindestens drei Zimmern.
ja = Versichert bis zu einer ­Höhe von mindestens 10 Millionen Euro.

Ehren­amt.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro bei ehren­amtlichen ­Engagements ohne besondere Verantwort­lich­keit und Kassenvoll­macht.

Motorboote und Surf­bretter.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Der Schutz gilt auch für die Benut­zung eines eigenen Surf­bretts.

Pedelecs.
ja = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro bei Benut­zung von bis zu 25 Stundenkilo­metern schnellen Fahr­rädern mit elektrischem Hilfs­motor, auch mit Anfahr­hilfe.

Antworten auf wichtige Fragen liefern wir in unseren FAQ Privathaftpflichtversicherung

Privathaft­pflicht Testergebnisse für 363 Privathaft­pflicht­versicherungen

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294 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 23.03.2022 um 15:39 Uhr
Schäden d. Schimmelbildung/Allmählichkeitsschäden

@MSch74: Dieser Ausschluss ist der Regelfall. Allmählichkeitsschäden sind Sachschäden, die aufgrund allmählicher Einwirkung von bestimmten Temperaturen, Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit, Niederschlägen (zum Beispiel Schnee und Hagel) oder auch Rauch, Ruß und Staub entstehen. Früher gab es dafür einen generellen Ausschluss, der eines gesonderten Wiedereinschlusses in den ‚Besonderen Bedingungen‘ bedurfte, was aber fast immer der Fall war. Seit längerem ist dieser generelle Ausschluss in den Bedingungen entfallen, so dass eine Mitversicherung heutzutage regelmäßig (ohne besondere Klausel) vorliegt. Eine Ausnahme davon stellen aber nach wie vor Schäden durch Schimmelbildung dar, die in der Regel ausgeschlossen sind (Punkt A1-6.6.2 a.E. der aktuellen GDV-Musterbedingungen). Dabei ‚heilt‘ die Mitversicherung von Allmählichkeitsschäden unseress Wissens aber leider nicht den Ausschluss von Schimmelschäden.
Unabhängig davon, ob ein Tarif womöglich auf diesen Ausschluss verzichtet bleibt trotzdem noch die Beweisproblematik, wer und was den Schimmelbefall verursach hat.

MSch74 am 21.03.2022 um 18:32 Uhr
Schäden d. Schimmelbildung/Allmählichkeitsschäden

Hallo:) Beim Vergleich von 2 Bedingungswerken (Cosmos und HUK24) ist mir aufgefallen, dass beide Versicherer bei den "Mietsachschäden" Schäden durch Schimmelbildung ausschließen, während später dann Allmählichkeitsschäden (u.a. durch Feuchtigkeit) eingeschlossen sind. Wie sehen Sie diese Konstellation? Gerade Schimmel ist ja oft ein Streitthema mit dem Vermieter; ist dieser Ausschluss die Regel und durch die Allmählichkeitsschadenklausel evtl. doch wieder mitversichert? Vielen Dank für Ihre Antwort :)

Profilbild Stiftung_Warentest am 21.02.2022 um 10:00 Uhr
Kostenfreie Testempfehlungen online

@alle: Es gibt auf einer Vielzahl von Online-Seiten kostenfreie Tipps. Eine Vielzahl dieser Webseiten finanziert sich u.a. über Werbung, Affilate-Links, ..., so auch Finanztip (www.finanztip.de/sternchentext).
Wer einen großen Wert darauf legt, dass Waren- und Dienstleistungen Anbieterunabhängig, werbefrei und allein im Interesse von Verbrauchern und Verbraucherinnen untersucht werden, wird auf test.de fündig und finanziert genau diese Arbeit mit dem Kauf von Testergebnissen.

Nominator am 20.02.2022 um 05:23 Uhr
Kostenfreier Link für Interessierte Singels

@Stiftung, danke für den Hinweis auf das zahlungspflichtige Angebot.
Ich habe einen interssanten kostenfreien Artikel bei Finanztip von H-J. Tenhagen gefunden.
( Der Link.: https://www.finanztip.de/haftpflichtversicherung/privathaftpflicht/ ) Dieser geht insbesondere auf das"Best-Leistungs-Prinzip" detailliert ein. Auch Singels kommen nicht zu kurz.

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.02.2022 um 16:23 Uhr
Preise Single

@Nominator: Aktuelle Preise für Single-Tarife bekommen Sie im Rahmen der Teilnahme an der individuellen Analyse angezeigt.
www.test.de/analyse-haftpflicht