So haben wir getestet

Im Test

Finanztest hat 424 Familien­tarife mit ­Privathaft­pflicht­schutz von 98 Versicherern untersucht, die jede und jeder abschließen kann. Berück­sichtigt wurden nur Angebote von Jahres­verträgen mit mindestens 10 Millionen Euro Ver­sicherungs­summe pauschal für Personen- und Sach­schäden.

Selbst­behalt. Die Tarife im Test haben keinen generellen Selbst­behalt, sondern stellen Versicherte grund­sätzlich vom gesamten Schaden frei.

Familien­tarife. Untersucht haben wir Familien­tarife in der Variante ohne jede Ergän­zung – oft „Baustein“ genannt. Zudem haben wir Varianten mit Bausteinen aufgenommen, sofern sie von uns bewertete Bereiche zusätzlich abdecken, die im Tarif ohne Baustein voll­ständig fehlen.

Finanztest-Grund­schutz. Alle Angebote mit sehr guten oder guten Bedingungen erfüllen den Finanztest-Grund­schutz. Dabei dürfen Grund­schutz­leistungen nicht um eine Selbst­beteiligung gekürzt werden.

Versicherungs­summe. Der ­Betrag, den ein Versicherer für einen Schaden höchs­tens zahlt.

Jahres­beitrag. Angegeben ist der im Jahr zu zahlende Betrag, in dem Partner auch ohne Trau­schein und ­Kinder zuschlags­frei mitversichert sind.

Unter­suchung

Wir haben die Leistungen der Versicherungen untersucht, wie sie in dem jeweiligen Tarif nach den Bedingungen des Versicherers zu erbringen sind. Maßstab waren dabei die in den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) vorgesehenen Leistungen. Wenn Bedingungen eines Tarifs im Vergleich zu den Musterbedingungen für Versicherte besser sind, haben wir das positiv bewertet. Enthält der Tarif Leistungen ganz oder teil­weise nicht, die in den Musterbedingungen des GDV vorgesehen sind, haben wir das negativ bewertet.

Grund­schutz und
Versicherungs­summe (67 %)

Neben der Versicherungs­summe bewerten wir die Erfüllung des Finanztest-Grund­schutzes. Viele Tarif­varianten eines Anbieters unterscheiden sich nur durch die Versicherungs­summe.

Deckungs­erweiterungen (33 %)

Wir haben zusätzlich Leistungen bewertet, die ohne Aufpreis im jeweiligen Tarif enthalten sind. Selbst­beteiligungen bei einzelnen Leistungen haben wir negativ bewertet.

Wichtig für Familien

Delikt­unfähige Personen.= Versichert sind Personen- und Sach­schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro.

Voll­jährige ledige Kinder. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro noch bis mindestens ein Jahr nach Abschluss aller Ausbildungen.

Haft­pflicht­ansprüche unter­einander. = Gedeckt sind Personenschäden versicherter Personen unter­einander bis mindestens 10 Millionen Euro.

Wichtig für Immobilien­besitzer

Bauvorhaben. = Bis zu einer Bausumme von mindestens 100 000 Euro sind Schäden – auch bei Eigen­leistungen – bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro versichert.

Photovoltaik. = Versichert ist der Betrieb einer eigenen an das Stromnetz ange­schlossenen Photovoltaik-Anlage bis mindestens 10 Millionen Euro. Schäden im Zuge der Strom­einspeisung ins Netz sind gedeckt. Zum Teil gelten Leistungs­höchst­grenzen.

Heiz­öltank. = Schäden durch einen ober­irdischen Tank bis zu 5 000 Litern sind bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro abge­sichert.

Vermietung von mindestens drei Zimmern. = Versichert sind dem Mieter entstehende Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Die Vermietung von bis zu zwei Zimmern ist stets abge­deckt.

Vermietung Ferien­wohnung/-haus im Ausland. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro.

Wichtig für Mieter

Verlust fremder privater Schlüssel. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro für ­private Schlüssel. In einigen Tarifen gilt ein Selbst­behalt.

Wichtig für Arbeitnehmer

Verlust fremder beruflicher Schlüssel. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 20 000 Euro für berufliche Schlüssel. In einigen Tarifen gilt ein Selbst­behalt.

Wichtig für besondere Situationen

Geliehene und gemietete Sachen.  = Mindestens 20 000 Euro sind gedeckt. Ausgeschlossen sind Schäden an Miet­autos.

Motorboote. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Der Schutz gilt mindestens für die Benut­zung eines fremden Motor­boots.

Surf­bretter. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro. Der Schutz gilt auch für die Benut­zung eines eigenen Surf­bretts.

Tages­eltern (gewerbs­mäßig). = Versichert ist das Beaufsichtigen von mindestens fünf Kindern bis zu mindestens 400 Euro Verdienst pro Monat. Schäden sind bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro gedeckt.

Drohnen. = Versichert sind mindestens Schäden durch nicht gewerb­lich genutzte Drohnen mit einem Gewicht von bis zu mindestens 250 Gramm bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro.

Pedelecs. = Versichert sind Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro bei Benut­zung von bis zu 25 Stundenkilo­meter schnellen Fahr­rädern mit elektrischem Hilfs­motor, auch mit Anfahr­hilfe, die keiner Zulassung bedürfen. S-Pedelecs und Kraft­fahr­zeuge brauchen Extra-Versicherungs­schutz.

Mallorca-Police. = Der Versicherer über­nimmt Schäden bis zu einer Höhe von mindestens 10 Millionen Euro, wenn der Versicherte mit einem in der EU gemieteten Pkw einen Unfall baut und der Haft­pflicht­schutz des Mietwagens nicht ausreicht, um alle bei dem Unfall entstanden Schäden auszugleichen.

Finanztest-Grund­schutz

Mietsach­schäden. = Versicherte ­sind als Mieter einer Wohnung ­gegen die Haftung für bei der Benut­zung der Wohnung entstehende Sach­schäden über bis zu mindestens 500 000 Euro abge­sichert. Der Schutz gilt auch in für Veranstaltungen angemieteten Räumen und Ferien­unterkünften sowie sons­tigen Immobilien gelten, die sie berechtigt nutzen. Glas- und Heizungs­schäden sind ausgeschlossen.

Allmählich­keits­schäden. = Abge­deckt sind Schäden über bis zu mindestens 10 Millionen Euro, die zum Beispiel durch Feuchtig­keit, Ruß oder Rauch im Laufe der Zeit entstehen.

Lagerung gewässergefähr­dender Substanzen. = Der Versicherer zahlt für Schäden durch gewässerschädigende Stoffe in haus­halts­üblichen Mengen (mindestens bis zu 50 ­Liter/Kilogramm je Behälter und bis zu 250 Liter/Kilogramm insgesamt).

Hüten fremder Hunde. = Der Versicherer zahlt für Schäden von mindestens bis zu 10 Millionen Euro, wenn der Versicherte auf einen fremden Hund egal welcher Rasse aufpasst.

Hüten fremder Pferde. = Der Versicherer zahlt für Schäden von mindestens bis zu 10 Millionen Euro, wenn der Versicherte auf ein fremdes Pferd aufpasst.

Vorüber­gehender Auslands­auf­enthalt. = Der gesamte ­Versicherungs­schutz gilt auch während eines vorüber­gehenden Auslands­auf­enthalts von vis zu mindestens drei Jahren inner­halb der ­Europäischen Union und ein Jahr welt­weit.

Vorüber­gehende Anmietung Ferien­wohnung/-haus im Ausland. = Das mit Anmietung und Benut­zung einer Ferien­wohnung verbundene Haftungs­risiko ist bis zu einer Höhe von mindestens zehn Millionen Euro versichert.

EDV. = Versichert sind bis zu einer Höhe von mindestens 50 000 Euro Schäden, die der Versicherte etwa durch unbe­absichtigt über­tragene Computerviren verursacht.

Vorsorgedeckung. = Risiken, die nach Abschluss des Vertrags entstehen, sind im Rahmen der bestehenden Privathaft­pflicht­versicherung vorläufig mit mindestens 3 Millionen Euro pauschal für Personen- und Sach­schäden und 50 000 Euro für Vermögens­schäden versichert.

Antworten auf wichtige Fragen liefern wir in unseren FAQ Privathaftpflichtversicherung