Unfall­versicherung für Senioren Das bieten Assistance-Tarife

Unbürokratisch im Notfall

Assistance-Leistungen gibt es nicht nur in der Unfall­versicherung. Ihr Konzept: Nach einem Schadens­fall bekommt ein Versicherter statt Geld unbürokratisch Hilfe. Das kann bei einer Auto­versicherung die Pannen­hilfe sein, bei einer Auslands­kranken­versicherung die Organisation des Rück­trans­ports. Bei Unfall­versicherungen wird schnelle und praktische Hilfe wie bei den Hafs geleistet – bei schweren Unfällen aber auch bei Verletzungen, die wieder abheilen, wie einem gebrochenen Arm oder einem verknack­sten Fuß. Ein Kunde kann solche Assistance-Leistungen separat versichern. Meist wird der Schutz aber zusammen mit einer regulären Unfall­versicherung angeboten, die im Fall einer unfall­bedingten Invalidität in der Regel eine fest­gelegte Summe oder Rente auszahlt.

Krankenkasse zahlt medizi­nische Hilfe

Zwar steht auch Senioren ohne Assistance-Schutz Unterstüt­zung zu – allerdings vor allem im medizi­nischen und pflegerischen Bereich. Krankenkassen bewil­ligen Haus­halts­hilfen nur in bestimmten Fällen. Wer im Kranken­haus liegt und von dort aus seinen Alltag zu Hause organisieren muss, ist auf die Sozialstationen der Krankenhäuser angewiesen und im Pflegefall auf die Pfle­gestütz­punkte in seiner Kommune. Doch das kann in einer ohnehin schwierigen Situation Zeit und Nerven kosten. Im Rück­blick sagt Herbert Haf: „Für uns war es eine große Erleichterung, dass uns die Organisation abge­nommen wurde und alles reibungs­los ablief.“

Jüngere zahlen meist weniger

Wir wollten wissen, was Unfall­versicherer an Assistance-Leistungen bieten und haben 57 Tarife untersucht. Einige kann man separat abschließen, andere sind an eine Unfall­versicherung mit finanziellen Leistungen gekoppelt. Fast immer ist der Jahres­beitrag vom Einstiegsalter abhängig: Wer sich mit 65 Jahren zum Abschluss entschließt, zahlt bei den meisten Versicherern weniger Beitrag als ein 75-Jähriger.

Empfehlens­wert ab 35 Euro im Jahr

Empfehlens­wert sind 17 Angebote. Besonders günstig ist der Tarif Optimal der WGV: 65-Jährige zahlen beim Einstieg 35 Euro jähr­lich, 75-jährige Neukunden 51 Euro. Auch die Unfall­versicherung Classic inklusive Unfall-Schutz­brief der Huk24 und der Huk-Coburg Allgemeine sind günstig. Sie kosten im Jahr nicht mehr als 58 beziehungs­weise 80 Euro (siehe Unser Rat oben). Wer über einen Abschluss nach­denkt, sollte die Tarife genau vergleichen, denn es gibt große Unterschiede – bei den alters­abhängigen Beiträgen und beim Leistungs­umfang. So sollten beispiels­weise Senioren mit Hund eher einen Tarif wählen, der eine Haustier­betreuung enthält.

Der Partner muss versorgt sein

Wir empfehlen Tarife, die eine Reihe von festgelegten Leistungen bieten. Dazu gehören umfassende Hilfen vom Menü-Dienst bis zur Begleitung bei Arzt­besuchen. Die Hilfe sollte über einen Zeitraum von sechs Monaten geleistet werden.

Wichtig ist, dass die Pflege eines Angehörigen durch die Versicherer abge­deckt ist. Schließ­lich versorgt bei älteren Paaren häufig einer den anderen. Sinn­voller­weise sind im Versicherungs­schutz auch Unfälle einge­schlossen, die durch alters­typische Erkrankungen wie Schlag­anfälle sowie durch Bewusst­seins­störungen nach der Einnahme von Medikamenten entstehen.

Wer bereits eine Unfall­versicherung besitzt, sollte seinen Versicherer nach dessen Assistance-Angeboten fragen und diese mit unseren Ergeb­nissen vergleichen.

Wie die Hilfe im Notfall abläuft

Großer Vorteil der Assistance-Leistungen: Der Kunde muss sie – anders als zum Beispiel Geldzah­lungen nach einem Schadens­fall – nicht schriftlich beantragen. In der Regel reicht ein Anruf oder eine E-Mail an die Service­center der Assistancen, also jene Unternehmen, die eng mit den Versicherern zusammen­arbeiten. Falls eine Versicherung ein ärzt­liches Attest verlangt, kann der Kunde es später nach­reichen.

Mitarbeiter in den Service­centern heißen Assisteure und bringen eine Ausbildung im medizi­nischen Bereich oder bei einer Versicherung mit. Die Versicherten schildern ihnen telefo­nisch oder schriftlich, was passiert ist und welche Art von Unterstüt­zung sie brauchen – zum Beispiel Essen auf Rädern, Pflege­leistungen, Fahr­dienste, Begleitung bei Behördengängen.

Mirja Werner, Mitarbeiterin der Deutschen Assistance sagt:„Es ist wichtig, dass sich Versicherte oder ihre Angehörigen nach einem Unfall so schnell wie möglich melden und die Lage detailliert schildern.“ Allergien, Unver­träglich­keiten, behandelnde Ärzte und mögliche Ansprech­partner in der Familie sind weitere Themen der ersten Gespräche.

Zwei Tage, bis Unterstüt­zung steht

Um die nötigen Hilfs­leistungen zu veranlassen, greifen die Assisteure auf ein bundes­weites Netz­werk mit lokalen Pflege­diensten und anderen Dienst­leistern zurück. Auch Hilfs­organisationen wie die Caritas arbeiten mit ihnen zusammen.

„Im Schnitt dauert es ein bis zwei Werk­tage, bis wir Hilfe organisiert haben“, sagt Mirja Werner. „Oft behelfen wir uns so lange mit Zwischenlösungen. Wenn noch kein Menü-Service bereit­steht, ist es möglich, dass die Versicherten sich Essen bei einem Restaurant-Liefer­dienst bestellen und anschließend die Quittungen einreichen.“ Die meisten Versicherten würden warme Mahl­zeiten, einen Reinigungs­service und Fahr­dienste benötigen. Verwandte oder Bekannte können in der Notfall­situation ebenfalls einspringen und werden im Nach­hinein von den Versicherern dafür bezahlt. „Voraus­setzung ist allerdings, dass ein geregeltes Arbeits­verhältnis wie ein Minijob besteht“, sagt Werner.

Versicherung greift nicht immer

Unser Fazit: Der Abschluss von Assistance-Leistungen kann sich für ältere Menschen lohnen, die weit­gehend auf sich alleine gestellt sind oder sich nach einem Unfall womöglich mit der Organisation von Hilfe über­fordert fühlen.

Mit dieser Art von Schutz erhalten sie für eine begrenzte Zeit schnelle Hilfe bei der Pflege, im Haushalt und bei der Organisation ihres Alltags – aber nur nach einem Unfall. Gerade im Alter sind schwere Erkrankungen wie Lungen­entzündungen häufiger als Unfälle. Auch auf sie kann eine Phase der Hilf­losig­keit folgen. In diesen Fällen greift der Versicherungs­schutz in der Regel nicht.