Bügelhilfe im Haushalt. Praktische Unterstützung im Alltag bieten Senioren-Unfallversicherungen mit Assistance-Leistungen. © Getty Images / SolStock
Unfallversicherungen mit Assistance-Leistungen organisieren nach einem Unfall Hilfe im Haushalt und Menüservice. Knapp die Hälfte der Tarife im Test ist empfehlenswert.
Alle Testergebnisse für Assistance-Leistungen für Senioren 11/2022
Liste der 72 getesteten Produkte
- Allianz UnfallSchutz Smart + Rundum-Service
- Alte Leipziger Classic + Paket Hilfe und Pflege
- Alte Leipziger Comfort + Paket Hilfe und Pflege
- Alte Leipziger Compact + Paket Hilfe und Pflege
- Arag Alltagshelfer
- Arag Alltagshelfer Plus
- Arag Unfall Schutzbrief
- DA direkt Privatschutz Basis + Assistance-Paket mit Rehamanagement
- DA direkt Privatschutz Komfort + Assistance-Paket mit Rehamanagement
- DA direkt Privatschutz Top + Assistance-Paket mit Rehamanagement
- Ergo Unfallversicherung Smart + Unfall-Hilfe Plus
- Huk-Coburg Allg. Classic + Unfall-Schutzbrief
- Huk24 Classic + Unfall-Schutzbrief
- Inter Exklusiv Plus Care
- Interlloyd Alltagshelfer
- Interlloyd Alltagshelfer Plus
- Interlloyd Unfall Schutzbrief
- Interrisk XXL mit StandardTaxe
- R+V Risiko-UnfallPolice mit HilfePlus
- R+V Risiko-UnfallPolice PremiumPlus mit HilfePlus
- Signal Iduna Basis + Pflege-/Hilfsleistungen
- Signal Iduna Premium + Pflege-/Hilfsleistungen
- Signal Iduna Pur
- Stuttgarter Unfallversicherung + ambulante Hilfeleistungen (Modell 1)
- Stuttgarter Unfallversicherung + ambulante Hilfeleistungen (Modell 2)
- VRK Classic + Unfall-Schutzbrief
- WGV Plus
- Württembergische Unfallversicherung privat50plus KomfortSchutz
- Württembergische Unfallversicherung privat50plus KompaktSchutz
- Württembergische Unfallversicherung privat50plus PremiumSchutz
- WWK Unfallversicherung + Unfallschutzbrief
- WWK Unfallversicherung plus + Unfallschutzbrief
- WWK Unfallversicherung plus Xtra + Unfallschutzbrief
- Zurich Privatschutz Basis inkl. Assistance-Paket mit Rehamanagement
- Zurich Privatschutz Top inkl. Assistance-Paket mit Rehamanagement
- ADAC Unfallschutz Basis + Hilfe- und Pflegeleistungen
- ADAC Unfallschutz Exklusiv + Hilfe- und Pflegeleistungen
- Axa Unfall Pflegerente
- Barmenia Unfallhilfe Sofort
- Basler ReAktivierer
- BGV VitalPlus
- Concordia Unfall 60-Plus
- Debeka Comfort + Zusatzpaket "ServicePlus"
- Debeka Comfort Plus + Zusatzpaket "ServicePlus"
- DEVK Basis-Schutz + Reha & Assistance-Leistungen
- DEVK Komfort-Schutz + Reha & Assistance-Leistungen
- DEVK Premium-Schutz + Reha & Assistance-Leistungen
- Die Bayerische Unfall Optimal Prestige
- Die Haftpflichtkasse Einfach Besser + Hilfe-Paket
- Die Haftpflichtkasse Einfach Gut + Hilfe-Paket
- Die Haftpflichtkasse Einfach Komplett + Hilfe-Paket
- Feuersozietät UnfallSchutz Vario Privat + AlltagsManager
- Gothaer Unfall Basis + Cura Plus
- Gothaer Unfall Plus + Cura Plus
- Gothaer Unfall Premium + Cura Plus
- HDI Pakete Basis + Leistung Plus + Risiko Plus + Rundum Sorglos + Sc
- HDI Pakete Basis + Schutzbrief
- Helvetia Unfallversicherung Vital + Baustein Aktiv + Fit
- Münchener Verein Privat Unfall Aktiv Komfort
- Münchener Verein Privat Unfall Aktiv Premium
- Prokundo (Volkswohlbund) Best + ProAssistance
- Prokundo (Volkswohlbund) Easy + ProAssistance
- Prokundo (Volkswohlbund) Smart + ProAssistance
- Saarland UnfallSchutz Vario Privat + AlltagsManager
- SDK Unfall-Hilfeleistungen
- SLP Primus + Easy Care
- SLP Primus Plus + Easy Care
- SV Spark.Vers. PrivatSchutz Schutzbrief Sorglos Leben
- Versicherungskammer Bayern UnfallSchutz Vario Privat + AlltagsManager
- Ammerländer Comfort + Alltagshilfe
- Ammerländer Exclusiv + Alltagshilfe
- LBN Assistance
Wenn Sie nach einem Unfall mit dem Haushalt und Arztbesuchen überfordert wären und niemanden haben, der Ihnen für eine begrenzte Zeit zur Seite stehen könnte, kann eine Unfallversicherung mit Assistance-Leistungen eine große Erleichterung sein, denn dann können Sie unmittelbar mit praktischer Unterstützung rechnen. Häufig wird diese Versicherung Rentnerinnen und Rentnern angeboten, der Schutz ist aber genauso für Jüngere und Singles interessant. Welche Tarife empfehlenswert sind, erfahren Sie in unserem Test.
Assistance-Leistungen, oft auch Unfallschutzbrief oder „ambulante Hilfe“ genannt, sind konkrete Hilfeleistungen. Vom Versicherer beauftragte Dienstleister, etwa der Malteser Hilfsdienst, die Johanniter-Unfall-Hilfe, der Arbeiter-Samariter-Bund oder die Volkssolidarität organisieren dann zum Beispiel jemanden der einkauft, mit zum Arzt geht, die Fenster putzt – oder einen Fahrdienst zur Physiotherapie.
Zum Leistungsumfang und zu den von der Stiftung Warentest geforderten Mindestleistungen gehören auch ein täglicher Menüservice, Fahrten zu Therapien und Ärzten oder ein Hausnotrufservice. Bei unseren empfehlenswerten Tarifen im Test organisieren und bezahlen die Versicherer solche Hilfen, meist für die Dauer von maximal sechs Monaten.
Warum sich der Test Assistance-Leistungen für Sie lohnt
Testergebnisse
Die Stiftung Warentest hat 72 Assistance-Tarife für Senioren untersucht, 35 davon sind empfehlenswert. Die Tabelle zeigt die Jahresbeiträge für 65-jährige sowie für 75-jährige Neukunden. Wir nennen das Höchsteintrittsalter und sagen, welche Hilfsleistungen ein Tarif über die Mindestleistungen hinaus bietet – etwa Tag- und Nachtwache oder Haustierbetreuung.
Weitere Prüfpunkte
Außerdem haben wir geprüft, ob der Versicherer auch bei einem Oberschenkelhalsbruch einspringt. Ebenso haben wir geprüft, ob ein Unfall, der durch einen Herzinfarkt, Schlaganfall, Diabetes (Zuckerschock) und medikamentenbedingte Bewusstseinsstörung ausgelöst wurde, mitversichert ist.
Mindestleistungen
Assistance-Leistungen sind in der Regel auf einen Zeitraum von sechs Monaten begrenzt. Wir sagen, welche Leistungen der Versicherungsschutz auf jeden Fall enthalten sollte. Außerdem erklären wir, welche Leistungen die Krankenkasse bei Hilfebedürftigkeit nach einem Unfall bietet.
Tipps für einen Antrag bei der Pflegekasse
Wir sagen, wie Sie vorgehen, wenn eine Hilfebedürftigkeit nach einem Unfall länger andauert. Es ist sinnvoll, dann schnellstmöglich einen Antrag bei der Pflegekasse zu stellen.
Heftartikel als PDF
Wenn Sie das Thema freischalten, erhalten Sie den Heftartikel aus Finanztest 11/2022 zum Herunterladen.
Alle Testergebnisse für Assistance-Leistungen für Senioren 11/2022
Zeitweise Pflege eines Angehörigen
Wichtig ist, dass ein Assistance-Tarif die Pflege eines Angehörigen umfasst. Schließlich versorgt bei älteren Paaren häufig einer den anderen. Kann der Betreuende die Aufgabe unfallbedingt vorübergehend nicht wahrnehmen, muss Ersatz gefunden und bezahlt werden. Die empfehlenswerten Tarife im Test enthalten diese Leistung.
Unfallversicherung für Rentner ab 48 Euro im Jahr
Von den 72 getesteten Angeboten für 65- und 75-jährige Neukunden sind 35 Angebote empfehlenswert. Im günstigsten Fall zahlt eine 65-Jährige 48 Euro im Jahr und ein 75-Jähriger 69 Euro im Jahr für empfehlenswerten Schutz. Es gibt Tarife, die ausschließlich Assistance-Leistungen enthalten und solche, die diese mit einer klassischen privaten Unfallversicherung kombinieren. Beide Angebotsvarianten stehen in unserem Test gleichberechtigt nebeneinander.
Tipp: Wenn Sie oben unter dem Inhaltsverzeichnis auf die „Liste der 72 getesteten Produkte“ klicken, erfahren Sie die Namen aller geprüften Assistance-Versicherungen.
Zielgruppe für Assistance-Leistungen: Senioren und Singles
Sinnvoll sind Unfallpolicen mit Assistance-Leistungen für alle, die nach einem Unfall zu Hause keine Hilfe hätten. Oft wenden sich Versicherer gezielt an Senioren. Aber auch erwachsene Kinder, die beruflich eingespannt sind oder von den Eltern weiter weg wohnen, wünschen sich diesen Schutz häufig für ihre Eltern.
Achtung: Wer einen Pflegegrad hat, bekommt in der Regel keinen solchen Vertrag mehr.
Wann die Krankenversicherung einspringt
Von ihrer Krankenkasse können Unfallgeschädigte, die zu Hause Hilfe benötigen, für eine begrenzte Zeit Unterstützung bekommen. Doch eine Haushaltshilfe oder häusliche Krankenpflege gibt es immer nur unter bestimmten Voraussetzungen. Eine Verordnung durch den Arzt allein reicht nicht. Bei privat Krankenversicherten hängt der Umfang der Leistung von ihrem Vertrag ab.
„Unfallgeschädigte, die zu Hause alleine nicht klarkommen, bekommen manchmal auch Unterstützung von ihrer Krankenkasse – doch Unfall-Assistance-Versicherungen leisten schneller, unbürokratischer und meist länger. “
Simone Weidner, Redakteurin bei der Stiftung Warentest
Alle Testergebnisse für Assistance-Leistungen für Senioren 11/2022
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Die besten Tarife für den Pflegefall
- Pflegetagegeldversicherungen im Vergleich – doch die Kosten sind hoch und können weiter steigen. Die Stiftung Warentest hat 70 Tarife geprüft.
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Bundesgerichtshof erleichtert Umzug
- In Zukunft können viele Pflegebedürftige auch mitten im Monat in ein anderes Heim ziehen, wenn dort ein Platz für sie frei wird. Zusätzliche Kosten müssen sie deshalb...
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Mehr Rente für die Pflege?
- „Ich beziehe bereits eine Rente und pflege meinen Ehemann. Die Pflegekasse will nun für mich keine Beiträge zur Rentenversicherung mehr zahlen, da ich eine „Vollrente“...
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@DoElMu: Die Frage haben wir im letzten Kommentar beantwortet.
Die Berechnung der HUK24 sah für mich einen Jahresbeitrag von 77,85 Euro im Classic-Tarif vor plus 29,00 Euro für den Unfall-Schutzbrief. Der Classic-Plus-Tarif liegt bei 85,85 Euro/Jahr. Die Leistung bei Invalidität war nicht wählbar und wird mit einer Grundsumme von 50.000 Euro angeführt.
Das unterscheidet sich erheblich von den in Ihrem Test angeführten Beträgen.
@jes: Die Huk24 hat nach der Veröffentlichung des Tests für die Grundeinstellungen ihres Tarifrechners bestimmt, dass nur noch der Kauf eines Tarifes mit einer Grundsumme von 30 000 € möglich ist.
Uns gegenüber hatte die Huk24 mitgeteilt, dass es den Tarif auch ohne diese Mindestsumme für den Unfallschutz von 30 000 € gibt. Diese Einstellung führt zu einem höheren Preis.
Die Huk24 hat uns gebeten, unsere Leser und Leserinnen an Herrn Markus Siebert (markus.siebert@huk-coburg.de ) zu verweisen. Dieser kümmert sich dann darum, dass Sie den Tarif zu den im Test dargestellten Bedingungen bei der Huk-Coburg bekommen.
Sollte das nicht funktionieren, bitten wir Sie, und das mitzuteilen:
finanztest@stiftung-warentest.de
Aufgrund ihres Rats habe ich gerade online bei der HUK24 den Tarif Classic + Unfallschutzbrief angefragt. Dabei habe ich für Leistung bei Invalidität das geforderte Minimum von 30.000 Euro und 0% Progression sowie den Unfallschutzbrief angefragt, da werden dann 58,43 Euro angeboten. Sie nennen in Ihrem Test einen Jahresbeitrag von 48,00 Euro. Woher kommt dieser preisliche Unterschied?
Bei HUK24 wird nach konkreten Vorerkrankungen ("gesundheitlichen Beeinträchtigungen") gefragt, die ich komplett und wahrheitsgemäß mit "nein" beantworten kann.
@jes: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Uns interessieren die konkreten Gründe für eine Ablehnung, wenn Leser und Leserinnen keinen Vertrag bei einem empfohlenen Anbieter bekommen. Dürfen wir Sie bitten, uns das per Mail mitzuteilen. Selbstverständlich behandeln wir Ihre Infos vertraulich:
finanztest@stiftung-warentest.de
Geben Sie nicht gleich auf. Es ist nicht gesagt, dass alle Anbieter die Voraussetzungen für eine Aufnahme genauso beantworten wie die Konkurrenz.