DatenschutzerklärungSo funktioniert die Einlagensicherung für Anleger in Deutschland
Die gesetzliche Einlagensicherung in der gesamten Europäischen Union (EU) beträgt 100 000 Euro pro Anleger und Bank. Besonderheiten gelten wegen der Wechselkursschwankungen für einige Banken in Großbritannien und Schweden. Viele auf dem deutschen Markt tätige Kreditinstitute garantieren weit höhere Beträge über zusätzliche Sicherungssysteme.
Die Stiftung Warentest empfiehlt derzeit nur Banken aus EU-Ländern mit Topbewertungen aller drei großen Ratingagenturen Fitch, Moody´s und Standard & Poor´s. Gleiches gilt auch für Länder des Europäischen Wirtschaftsraumes (EWR), wenn sie über eigene Sicherungseinrichtungen mindestens 100 000 Euro absichern. In der Tabelle werden alle Länder aufgeführt, die diese Topbewertung haben sowie die dort ansässigen Banken. Die Tabelle nennt die zuständigen Sicherungseinrichtungen sowie die empfohlenen Höchstgrenzen pro Anleger und Bank. Weitere Informationen über die Einlagensicherung in Deutschland finden Sie unter einlagensicherung.de.
Hauptsitz der Bank | Banken oder Bankengruppe | Zuständige Sicherungssysteme | Höhe der gesetzlichen Einlagensicherung | Weitergehende Einlagensicherung 1 | Empfohlene Höchstgrenze pro Anleger |
|---|---|---|---|---|---|
Belgien (B) | CKV | Belgische Einlagensicherung | 100 000 | Keine | 100 000 |
Deutschland (D) | Privatbanken: | Kombination: | 100 000 | Pro Anleger bis zu 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank, mindestens 1 Million Euro 2 | Mindestens 1 Million. |
akf bank, Bank of Scotland 3 , Deutsche Handelsbank, Eurocity Bank, FFS Bank, Fidor Bank, Fintechgroup Bank, HKB Bank, KT Bank, MHB Bank, Privatbank 1891, Opel Bank, PSA Direktbank, Solarisbank, SWK Bank, Umweltbank, Varengold Bank | Nur EdB Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (edb-banken.de) | 100 000 | Keine | 100 000 | |
Öffentliche Banken: | Kombination: | 100 000 | 100 Prozent der Einlage | Keine Beschränkung | |
Alle Sparkassen | Sicherungssystem der Sparkassen-Finanzgruppe im DSGV Deutscher Sparkassen- und Giroverband (dsgv.de) | Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100 000 Euro ist Bestandteil eines Instituts-Sicherungssystems. | 100 Prozent der Einlage | Keine Beschränkung | |
Alle Volks- und Raiffeisenbanken | BVR Institutssicherung und Sicherungseinrichtung des BVR Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (bvr-institutssicherung.de) | Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100 000 Euro ist Bestandteil eines Instituts-Sicherungssystems. | 100 Prozent der Einlage | Keine Beschränkung | |
Private Bausparkassen: | Seit 1. März 2017 nur noch EdB Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (edb-banken.de) | 100 000 | Keine | 100 000 | |
Lebensversicherer: | Sicherungseinrichtung deutscher Lebensversicherer „Protektor“ (protektor-ag.de) | - | Unbegrenzt 4 | Keine Beschränkung | |
Frankreich (F) | Consorsbank | Kombination: | 100 000 | Pro Anleger bis zu 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank 2 | 120 Millionen |
BESV, Crédit Agricole Consumer Finance, Ditto Bank, My Money Bank, Oney Bank, Renault Bank Direkt, Younited Credit | Französische Einlagensicherung (garantiedesdepots.fr) | 100 000 | Keine | 100 000 | |
Großbritannien (GB | ICICI Bank | Kombination: | 85 000 Britische Pfund | Pro Anleger bis zu 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank 2 | 15 Millionen |
Atom Bank, Bank & Clients, Close Brothers, FirstSave Euro, Wyelands Bank | Britische Einlagensicherung (fscs.org.uk) | Keine | 85 000 Britische Pfund umgerechnet in Euro 5 | ||
Irland (IRL) | Barclays Bank 6 | Kombination: | 100 000 | Pro Anleger bis zu 20 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank 2 | 160 Millionen |
Luxemburg (L) | Advanzia Bank, East West Direkt | Luxemburgische Einlagensicherung (fgdl.lu) | 100 000 | Keine | 100 000 |
Niederlande (NL) | Amsterdam Trade Bank, Credit Europe Bank, DHB Bank, Garantibank, Leaseplan Bank, MoneYou, NIBC Direct, RaboDirect, Triodos Bank, Yapi Kredi Bank | Niederländische Einlagensicherung (dnb.nl) | 100 000 | Keine | 100 000 |
Norwegen (N) | Komplett Bank, Monobank | Norwegische Einlagensicherung | 100 000 für Einlagen ab 1. Januar 2019 7 | Keine | 100 000 7 |
Österreich (A) | Addiko Bank, Austrian Anadi Bank, Autobank, Denizbank, Euram Bank, Kommunalkredit Invest, Meinl Bank, Sberbank Direct, Vakifbank | Österreichische Einlagensicherung (einlagensicherung.at) | 100 000 | Keine | 100 000 |
Schweden (S) | Ikano Bank | Schwedische Einlagensicherung (riksgalden.se) | 100 000 | Keine | 100 000 |
Hoist Finance, Klarna, Nordax Bank, Resurs Bank, TF Bank | 950 000 Schwedische Kronen | Keine | 950 000 Schwedische Kronen, umgerechnet in Euro 5 |
– = Entfällt.
Stand: März 2019
- 1 Die Einlagensicherung gilt für Guthaben auf dem Girokonto und dem Kreditkartenkonto, für Tagesgeld, Festgeld sowie Sparbriefe und Sparkonten, bei Bausparkassen auch für Bausparguthaben.
- 2 Die Sicherungsgrenze wird im Januar 2020 auf 15 Prozent und Anfang 2025 auf 8,75 Prozent gesenkt.
- 3 Die Bank of Scotland wechselt am 25. März 2019 von der britischen Einlagensicherung in die deutsche Entschädigungseinrichtung. Sie ist dann nicht mehr Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB.
- 4 Restrisiko bis zu fünf Prozent der vertraglich garantierten Leistungen für den Fall, dass in der Sicherungseinrichtung nicht genügend Geld ist.
- 5 Entspricht wegen des schwankenden Wechselkurses aktuell einem Gegenwert von deutlich unter 100 000 Euro.
- 6 Irland hat keine Bestnoten für die Wirtschaftskraft. Die Barclays Bank bleibt trotzdem empfehlenswert, weil sie zusätzlich Mitglied im Einlagensicherungsfonds des BdB ist.
- 7 Für Anlagen vor dem 1. Januar 2019 gilt weiterhin eine Einlagensicherungsgrenze von 2 Millionen Norwegischen Kronen. Dies entspricht einem Gegenwert von mehr als 200 000 Euro.
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