Bei den mauen Konditionen, fragen sich Sparer, warum sie überhaupt noch Geld bei Banken deponieren sollen. Verständlich, aber: Manchmal geht Sicherheit vor Rendite. Drei Fälle:
Notfallreserve: Ein Tagesgeldkonto für eine „Notfallreserve“ ist immer sinnvoll. Wir empfehlen mindestens zwei bis drei Nettogehälter auf so einem Konto zu parken. Das Geld liegt dort getrennt vom Girokonto und ist trotzdem jederzeit verfügbar.
Kaufwunsch: Auch ein fester Betrag, der in den nächsten Monaten oder Jahren gebraucht wird, etwa für den Kauf eines Autos oder einer Immobilie, sollte nicht in Anlagen mit deutlichen Kursschwankungen gesteckt werden. Festgeld- oder Tagesgeldkonto sind auch hier die passende Wahl. Für Aktienfonds empfehlen wir zehn Jahre Mindestlaufzeit, damit genug Zeit bleibt, Börsencrashs auszusitzen.
Sicherheitsbaustein: Beim langfristigen Vermögensaufbau sind zwar Angebote mit hohen Renditechancen wie Aktienfonds empfehlenswert. Ein Teil des Vermögens sollte aber so angelegt sein, dass der Wert wenig schwankt. Auch da eignet sich Tages- oder Festgeld. Diesem Prinzip folgt unser Pantoffel-Portfolio. Es kombiniert Zinsanlagen und Aktienfonds. Je höher die eigene Risikoneigung ist, desto höher kann der Aktienanteil sein. Es gibt dafür gute und günstige Aktien-ETF. Was es ausmachen kann, auch nur einen kleinen Prozentsatz von ihnen mit Tages- und Festgeld zu mischen, haben wir in unserem Special Sparanlagen plus Aktien dargestellt.
Nur Angebote ohne Tricks in der Datenbank
Die Tester prüfen alle Zinsangebote auf bedenkliche Nebenbedingungen – und nehmen Angebote mit verbraucherunfreundlichen Bedingungen nicht in die Datenbank auf. Dazu gehören zum Beispiel Lockangebote mit kurzen Laufzeiten oder niedrigen Anlagebeträgen, Angebote mit Zusatzkosten und so genannte Kombi-Produkte, bei denen üblicherweise nur die Hälfte des Anlagebetrages in eine kurzfristige Zinsanlage fließt – und die andere Hälfte in Investmentfonds.
Die Einlagensicherung muss stimmen
Zudem kommen nur Zinsangebote von Instituten in den Produktfinder, bei denen eine ausreichende Einlagensicherung für den Pleitefall gewährleistet ist. So berücksichtigen die Tester zum Beispiel nur Banken aus wirtschaftsstarken EU-Staaten, deren Einlagensicherung sich in Krisen bewährt hat oder nach den Erfahrungen der Vergangenheit für eine größere Krise gerüstet scheint. Eine Sicherung von 100 000 Euro Spargeld pro Kunde ist das Minimum. Sie können mithilfe unseres Einlagensicherungs-Rechners prüfen, wie und wo Ihr Geld im Fall einer Bankenpleite geschützt ist.
Nutzerkommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.
@Trolljenta: Bei den von uns unter
www.test.de/tagesgeld
und
www.test.de/festgeld
empfohlenen Zinsanlagen handelt es sich um in Euro geführten Konten.
Sie sprechen das Währungsrisiko und die Wechselkostengebühren bei norwegischen Banken an, da diese Konten ja in NOK geführt werden und nicht in Euro.
Wie verhält es sich bei Klarna? In welcher Währung wird dort das Festgeldkonto geführt? Besteht da auch ein Währungsrisiko bzw. Fallen Gebühren für den Kurswechsel (SEK) an?
Danke für Ihre Rückantwort.
@elshorty69: Zinsplattformen vermitteln Sparern (nur) Festgeldkonten verschiedener Banken.
Das Geld selbst wird nicht an das Vermittlerportal überweisen.
Die Kunden führen ein Verrechnungskonto bei der mit der Plattform kooperierenden Bank. Alle Überweisungen an in- und ausländische Banken laufen dann über das Konto bei dieser Bank. Für das Geld auf dem Verrechnungskonto gelten die Regelungen zur Einlagensicherung der Bank, bei der das Verrechnungskonto geführt wird. Wenn das Geld vom Verrechnungskonto zur (ausländischen) Bank überweisen wird, greift der Einlagensicherungsschutz der (ausländischen) Bank.
Weltsparen kooperiert im Bereich der Tages- und Festgeldanlagen mit der Frankfurter Raisin Bank. Das Verrechnungskonto für die Spareinlagen führt die Frankfurter Raisin Bank.
@sufi: Kurzfristige Zinsänderungen sind bei Tages- und Festgeldanlagen üblich, über individualisierte Zinsen ist uns bisher nichts bekannt.
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich bin bei dem Portal Weltsparen angemeldet. Wie gut, oder schlecht die Anlagen bei den unterschiedlichen Banken, den Ländern, gesichert sind, habe ich, dank Ihrer Übersicht, erfahren.
Wie zuverlässig ist aber das Zinsportal, z.B. Weltsparen? Wie ist garantiert, dass mein Geld wirklich bei den Banken angelegt und nicht auf den dunklen Konten eines Mitarbeiters landet?
Außer der Anzeige auf dem Portal, habe ich ja keinerlei Sicherheit in der Hand.
Für eine Antwort bin ich Ihnen sehr dankbar.