Strategien für Anleger, die langfristig und regelmäßig sparen wollen

Anlageform

Kurzbeschreibung

Rendite-
erwartung
(in Prozent) 1

Risiko

Aufwand

Geeignet für ...

bei geplanter ­Spardauer

bei vorzeitigem Ausstieg­

Banksparplan

Alle Sparraten fließen in einen verzinslichen Ratensparvertrag.

4,0–5,5

Kein Risiko. Ertrag ist gut kalkulierbar, bei festem Zins garantiert.

Kein Risiko, zum Teil aber kein oder eingeschränktes Kündigungsrecht.

Sehr gering.

Sparer, die kein Risiko eingehen wollen.
Geeignet bis 15 Jahre Laufzeit.

Kombination aus
Banksparplan
und
Aktienfonds-
Sparplan

Der größte Teil der Sparrate fließt in einen Banksparplan, der Rest in einen Fondssparplan. Die Zinsen von der Bank gleichen mögliche Verluste beim Aktienfonds aus.

5,7–7,2

Kapitalerhalt bei richtiger Mischung garantiert. Bei schlechtem Börsenverlauf niedrigere Rendite.

Geringe Verluste sind möglich.

Gering. Mischung aus Fonds- und Banksparplan wird am Anfang festgelegt.

Sparer, die mit geringem Risiko die Rendite eines Banksparplans aufbessern wollen. Geeignet ab 10 Jahre Laufzeit.

Aktienfonds-
Sparplan mit
Risikoschutz

Alle Sparraten fließen in einen Aktienfonds. Sinkt das Fondsvermögen unter einen kritischen Wert, verkauft der Sparer die Fondsanteile und kauft dafür festverzinsliche Wertpapiere. Danach bespart er den Aktienfonds weiter.

8,0–10,1

Verlustrisiko ist sehr gering, Verlust aber nicht ausgeschlossen. Bei schlechtem Börsenverlauf niedrigere Rendite.

Größere Verluste sind möglich. Das Risiko ist aber deutlich geringer als bei einem unge-
sicherten Fondssparplan.

Hoch. Monatlicher Depotcheck sowie
hohe Disziplin des Anlegers erforderlich.

Gut informierte Anleger, die sich regelmäßig um ihre Geldanlage kümmern.
Geeignet ab 10 Jahre Laufzeit.

Aktienfonds-
Sparplan

Alle Sparraten fließen in einen Aktienfonds.

9,8–10,3

Relativ hohes Verlust-risiko, das mit zunehmender Laufzeit sinkt.

Hohe Verluste sind möglich.

Mittel. Monatliche Prüfung des Fonds im letzten Drittel der Sparzeit ratsam.

Risikobereite Anleger, die langfristig sparen wollen. Geeignet ab 10 Jahre Laufzeit.

    • 1 Für Laufzeiten von 10 bis 20 Jahren.