Spare beizeiten, dann hast du in der Not. Aber wie? Das erklären die Geldanlage-Experten der Stiftung Warentest in diesem Special. Eine Tabelle zeigt, was in 10 Jahren aus 10 000 Euro werden kann – je nachdem, wie viel Geld man in Aktien steckt.
Sichere Zinsprodukte bringen kaum Rendite – jedenfalls zu wenig für einen langfristigen Vermögensaufbau. Wer sich damit nicht abfinden will, muss seine Zinsanlagen um riskantere Börseninvestments ergänzen. Die Geldanlage-Spezialisten der Stiftung Warentest zeigen, wie ein sinnvoller Vermögensaufbau aussehen kann, welche Aktieninvestments sich besonders gut eignen und auch sicherheitsorientierte Anleger weiterhin gut schlafen lassen.
Mit dem Aktienanteil wächst das Risiko
Dreh- und Angelpunkt einer gemischten Anlage bleibt ein möglichst gut verzinstes Tagesgeld- oder Festgeldkonto. In unserem großen Fondsvergleich zeigen wir die derzeit attraktivsten Angebote und sagen, was bei der Auswahl sonst noch zu beachten ist. Mit der Höhe des zusätzlichen Aktienanteils legen Anleger ihr persönliches Risiko fest. Je mehr Aktien die Anlage enthält, desto stärkeren Schwankungen ist das Vermögen ausgesetzt. Im Falle eines Börsencrashs sind hohe Verluste möglich, wie zuletzt zwischen Mitte Februar und Mitte März 2020, als der deutsche Börsenleitindex Dax fast 39 Prozent einbüßte.
Anleger sollten langfristig planen
Anleger mit langem Atem brauchen sich aber nicht zu fürchten. In der Börsenhistorie ging es mit Unterbrechungen immer weiter nach oben. Wenn der Anlagehorizont 20 Jahre oder länger ist, kann auch ein sicherheitsorientierter Anleger getrost Aktien beimischen. Für junge Leute ist das Risiko in Bezug auf ihre Altersvorsorge also kein Problem. Grundsätzlich sollte aber nur soviel Geld in Aktien fließen, wie man langfristig zur Not entbehren kann.
Auch für Vorsichtige geeignet
Dennoch sollten vorsichtige Naturen die Aktienquote nicht zu hoch schrauben. Wer die 25-Prozent-Marke nicht überschreitet, kommt selbst in einem Börsencrash vergleichsweise glimpflich davon. Zum Beispiel hat ein Depot mit einem Aktienanteil von 20 Prozent in der Vergangenheit schlimmstenfalls etwa 9 Prozent eingebüßt. Die Tabelle zeigt, wie sich der Wert einer Anlage nach den Erfahrungen der Vergangenheit entwickeln könnte, wenn 10 bis 30 Prozent Aktien beigemischt sind. Es gibt keine Garantie, dass das auch künftig so bleibt. Aber es ist wahrscheinlich, dass es weiterhin so ähnlich laufen wird.
„Buy and Hold“ oder Pantoffel-Portfolio
Am einfachsten ist es, das Verhältnis von Zins- und Aktienanlagen zu Beginn festzulegen und dann viele Jahre lang gar nichts mehr zu machen – die so genannte Buy-and-Hold-Methode. Dabei kann der Aktienanteil des Vermögens stetig zunehmen und zum Beispiel nach zwanzig Jahren erdrückend hoch sein. Wer das vermeiden will, entscheidet sich besser für ein Pantoffel-Portfolio, in dem der Aktienanteil über die gesamte Laufzeit relativ konstant bleibt. Beide Anlagearten sind empfehlenswert. Anleger nehmen einfach die Variante, die besser zu ihnen passt.
Breit streuen mit Weltaktien-ETF
Egal, für welche Alternative sich Anleger entscheiden: Wichtig ist es, nicht nur auf einzelne Aktien oder Aktienmärkte zu setzen, sondern möglichst weltweit zu streuen. Besonders günstig sind globale Aktien-ETF, Exchange Traded Funds. Alle Welt-ETF, die im Fondstest das Finanztest-Siegel „1. Wahl“ erhalten, eignen sich ideal für eine gemischte Zins-Aktien-Anlage. Daneben kommen auch Aktien-ETF in Frage, die „1. Wahl“ für Europa sind. ETF sind als Sondervermögen vor einer Pleite der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt. Sie sind sicher – abgesehen von den unvermeidlichen Wertschwankungen.
Ohne Wertpapierdepot geht es nicht
Wer noch kein Wertpapierdepot hat, muss allerdings eines bei einer Bank oder einem Broker eröffnen, um ETF zu kaufen. Unser Depot-Vergleich zeigt, wo es besonders günstige Depots gibt und was Anleger bei der Auswahl beachten sollten.
