Sofortrente: Nur 2 von 30 Angeboten sind gut

Sofortrente: Gewinner ist, wer lange lebt

Bei einer Sofortrente zahlen Kunden eine größere Summe an einen Versicherer und bekom­men dafür eine lebens­lange Rente. Die Rentenzah­lungen gehen sofort los, daher der Name „Sofortrente“. Gewinner ist, wer lange lebt. Finanztest hat errechnet: Zahlt ein Kunde zu Renten­beginn mit 65 Jahren 100 000 Euro ein, bekommt er beim Testsieger 338 monatlich. Damit dauert es selbst bei diesem guten Anbieter rund 24 Jahre bis die Rente den ursprüng­lichen Einsatz über­steigt. Bei schlechteren Verträgen sogar noch über zwei Jahre länger. Um fair zu bleiben: Dies sind die jeweils schlechtesten Szenarien. Sie zeigen nur die Zahlungen, mit denen die Kunden hundert­prozen­tig rechnen können, weil der Versicherer sie ihnen fest zusagt.

Über­schüsse kommen oben­drauf

In den allermeisten Fällen wird es besser laufen. Denn Über­schüsse, die der Versicherer im Laufe der Zeit mit dem einge­zahlten Kapital erwirt­schaften kann, kommen auf die garan­tierte Mindest­rente oben­drauf. Wunder darf man von diesen Über­schüssen aber nicht erwarten. Im derzeitigen nie­drigen Zins­umfeld haben die Versicherer wenig Spielraum für ihre klassischen Verträge.

Sofortrente ist kein reines Investment

Es kann aber ohnehin zu kurz greifen, eine ­Sofortrente allein unter Rendite-Gesichts­punkten zu betrachten. Eine Sofortrente ist kein reines Investment, in ihr steckt ganz viel Versicherung. Und der Schutz kostet. Bei Investment-Alternativen wie einem Bank- oder Fonds­auszahl­plan zahlen Anbieter das Kapital gleich­mäßig über einen bestimmten Zeitraum aus, bis nichts mehr übrig ist. Dann ist Schluss mit dem Geld­fluss. Eine Renten­versicherung zahlt dagegen ein Leben lang – egal, wie alt man wird. Der Versicherungs­schutz liegt darin, dass die Einnahme­quelle auch im hohen Alter nicht versiegt.

Sicherheit durch lebens­langes Einkommen

Wie für andere Versicherungen gilt auch für die Sofortrente: Abschließen sollte sie nur, wer sich damit gegen ein finanzielles Risiko absichern möchte, das er anders nicht alleine stemmen könnte. Wer keine ausreichenden anderen lebens­langen Einkommens­quellen hat – etwa durch gesetzliche Rente, Betriebs­rente oder Miet­einnahmen – und sicher sein will, dass er sich im hohen Alter nicht plötzlich einschränken muss, für den kann eine Sofortrente in Betracht kommen. Selbst dann, wenn es statistisch nicht über­mäßig wahr­scheinlich ist, dass ein heute 65-Jähriger rund 90 Jahre wird und er so garan­tiert eine positive Rendite einfährt.

Was der Finanztest-Artikel bietet

Wenn Sie das Thema frei­schalten, erhalten Sie den gesamten Artikel aus Finanztest 12/2015 mit kompletter Test­tabelle. In der Tabelle finden Sie Finanztest-Qualitäts­urteile für 30 Renten gegen Einmalbeitrag. Sie sehen

• wie hoch Ihre Rente bei den unterschiedlichen Verträgen mindestens ausfällt
• wie es um den Anla­geerfolg der Anbieter bestellt ist
• wie gut diese ihre Kunden informieren und
• ob sie Optionen auf Kapital­auszahlung und Renten­erhöhungen im Pflegefall anbieten.

Die Finanztest-Experten erklären, für wen eine Sofortrente interes­sant sein kann und zeigen auch interes­sante Alternativen auf. Anhand unserer Check­liste können Sie Ihren Vertrag pass­genau auf sich zuschneiden.