Smava und Auxmoney Privatkredite im Internet

Über Online-Kreditplatt­formen leihen sich Privatleute gegen­seitig Geld. Jetzt vermittelt Smava auch Bank­kredite, Auxmoney hat Gebühren gestrichen.

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Kredite gibt es nicht nur bei der Bank. Seit rund sechs Jahren vermitteln in Deutsch­land Kreditplatt­formen im Internet Darlehen zwischen Privatleuten. Die Konditionen handeln die Partner aus, ohne sich persönlich zu kennen. Die Geld­geber erhalten Zinsen, die Kreditnehmer zahlen sie.

Clemens und Katja suchen auf diesem Wege Menschen, die ihnen 2 250 Euro für die Reparatur ihres VW-Bullis leihen. Sie würden 13,50 Prozent Zinsen zahlen und das Geld binnen zwei Jahren zurück­zahlen. Sechs Investoren haben sich gefunden, sie wollen zwischen 50 und 1 000 Euro geben.

Einem 59 Jahre alten Freiberufler wollen elf Anleger 7 500 Euro borgen, damit er wieder „liquide“ ist. Er ist bereit, ihnen einen Zins von 4,2 Prozent zu zahlen.

Smava und Auxmoney neu beur­teilt

Die zwei bedeutendsten Kreditplatt­formen heißen Auxmoney und Smava. Sie haben sich gewandelt, seit Finanztest im Jahr 2009 zuletzt über sie berichtet hat. Auxmoney kritisierten wir damals dafür, dass Kredit­suchende auch dann Gebühren bezahlen mussten, wenn kein Geschäft zustande kam. Smava bescheinigten wir das stimmigere Konzept.

Vor vier Jahren hatten beide Platt­formen dasselbe Geschäfts­modell. Mitt­lerweile haben sie ihr Angebot vor allem für Kreditnehmer verändert, so dass wir sie neu beur­teilen. Ergebnis: Beide Anbieter sind heute für Kredit­suchende eine Alternative zur Bank. Für Menschen, deren Bonität nicht die beste ist, kann der Kredit sogar güns­tiger sein als bei der Bank. Risikofreudige Geld­geber können gute Renditen erzielen.

Smava ist seit 2007 auf dem Markt. Die Berliner haben nach eigenen Angaben bisher Kredite für mehr als 100 Millionen Euro vermittelt.

Seit Mitte 2011 bietet Smava auch Verbraucher­kredite von Geschäfts­banken. Mit im Boot sind nun neun Institute, darunter Targo­bank, Post­bank, ING Diba und die Sant­ander Consumer Bank – alle­samt führende Kredit­banken in Deutsch­land.

Kredite von privaten Investoren gibt es weiterhin – unter dem Namen Smavapri­vat. Smava-Geschäfts­führer Alexander Artopé: „Wir haben auf die Wünsche unserer Kunden reagiert. Kredit­suchende können nun wählen zwischen einer Finanzierung durch private Anleger und durch Banken.“

Das bedeutet im Gegen­zug, dass der Kunde immer gleich­zeitig Angebote von Banken und von Smavapri­vat einholt. Erst dann entscheidet er sich für eine Bank oder einen privaten Geld­geber.

Auxmoney bessert nach

Die Düssel­dorfer Auxmoney GmbH ist genauso alt wie der Konkurrent. Rund 11 000 Kreditge­suche waren seitdem erfolg­reich. Ihr Volumen: knapp 50 Millionen Euro.

Der Kredit­suchende erhält ausschließ­lich Angebote von privaten Geld­gebern. Seine Chancen erhöht er, wenn er sich Zertifikate ausstellen lässt: Er lässt zum Beispiel seine Identität prüfen, macht öffent­lich, welche Kreditwürdig­keit ihm die Schufa oder andere Auskunfteien bescheinigen, lässt seine Haus­halts­rechnung prüfen oder erlaubt eine Anfrage beim Arbeit­geber.

Die Zertifikate und Kreditge­suche selbst sind neuerdings kostenlos. Früher konnte es passieren, dass Kunden für Anmeldung und Zertifikate fast 60 Euro zahlen mussten. Das Geld gab es nicht zurück, wenn kein Kredit vermittelt werden konnte.

Unterschiede im Detail

Die Portale sind ähnlich in Anspruch, Aufbau und Kosten­struktur für Privatkredite. Unterschiede gibt es im Detail.

Zielgruppe. Im Fokus beider Portale stehen vor allem Freiberufler und Selbst­ständige. Sie haben bei den Banken wegen unregelmäßiger Einkommen oder ungewöhnlicher Projekte oft schlechte Chancen auf einen Kredit.

Anmeldung. Bei Auxmoney muss der Kredit­suchende nur Name, Geburts­datum, Wohn­anschrift, Staats­angehörig­keit, Telefon­nummer und E-Mail-Adresse angeben. Dann kann er sofort seinen Kredit­wunsch präsentieren. Smava verlangt dagegen alle Daten, die auch eine Bank für einen Kredit­antrag abfragt. Neben Name, Geburts­datum und Anschrift sind das etwa Informationen zum Einkommen und zur Wohn­situation und eine Konto­verbindung.

Kosten. Wenn ein Kredit zustande kommt, wird eine Vermitt­lungs­provision fällig.

Auxmoney berechnet 2,95 Prozent von der Kreditsumme. Zusätzlich muss der Kreditnehmer noch Gebühren an die Bank zahlen, die für die Platt­form die Kredite unter Privatleuten abwi­ckelt. Bei Auxmoney berechnet die SWK Bank für Konto­auszüge 17,50 Euro im Jahr und monatlich eine Service­pauschale in Höhe von 2,50 Euro.

Bei Smavapri­vat richten sich die Kosten nach der Lauf­zeit des Kredits: für 36 Monate werden 2,5 Prozent (mindestens 40 Euro) fällig, für 60 oder 84 Monate sind 3 Prozent (mindestens 60 Euro) zu zahlen. Für vier freiwil­lige Konto­auszüge werden 16 Euro im Jahr fällig. Smava arbeitet mit der Fidor Bank zusammen.

Kredithöhe. Millionen­projekte lassen sich mit beiden Portalen nicht finanzieren. Die Ober­grenzen sind 20 000 Euro bei Auxmoney und 75 000 Euro bei Smava.

Zinsen. Bei Auxmoney schreibt der Kredit­kunde in sein Gesuch, wie viel Zinsen er bereit ist zu zahlen. Im Durch­schnitt liegt der Effektivzins bei Auxmoney nach eigenen Angaben derzeit um 10 Prozent.

Bei Smavapri­vat ist es anders. Die Firma macht einem Kredit­suchenden selbst einen Vorschlag für einen Zins, zu dem Geld­geber bereit sind, den Kredit zu finanzieren. Der Suchende kann aber auch noch einen Versuch zu einem nied­rigeren Zins starten. Den Durch­schnitts­effektivzins gibt Smava derzeit mit 6,7 Prozent an.

Inkasso. Die Zahlungs­moral der Kunden von Kreditportalen ist nicht wesentlich schlechter als die von Banken­kunden. Bei Auxmoney platzen etwa 3 von 100 Krediten, die Ausfall­quote von Bank­krediten liegt derzeit bei 2,5 Prozent.

Zahlt ein Kunde nach mehr­maliger Mahnung nicht, über­nimmt eine Inkassofirma die Sache – sie gibt Geld­gebern zumindest einen Teil ihrer Investition zurück.

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lindaoscar87 am 11.10.2018 um 09:43 Uhr

Kommentar vom Administrator gelöscht. Grund: Spam

Luca_Lang123 am 25.01.2018 um 14:20 Uhr
Meine Erfahrungen

Meine Erfahrungen mit Auxmoney beschränken sich vor allem auf kleinere Geldinvestitionen im Bereich von maximal 75 Euro. Ich habe mir die Projekte gut angeschaut und vor allem die Beschreibungen genau gelesen. Vor allem bei Leuten, die mir sympathisch waren, habe ich gerne etwas Geld investiert. Natürlich habe ich auch mal auf die Schufa geschaut, um sicherzugehen. Eine wirkliche Rendite habe ich jedoch nicht immer erhalten. Insgesamt kann ich dabei sagen, dass ich fast 1.000 Euro verloren haben, was entsprechend sicher nicht mein Ziel war.
Auf die Seite aufmerksam geworden bin ich über Testwebseiten im Netz (Vergl. http://www.finanz-inspektor.de/auxmoney-erfahrungen/ ), die mir den Mut gegeben haben, das Geld zu investieren, da die ein gutes Bild von Auxmoney gezeichnet haben. Rückblickend waren diese Tests wohl alles andere als seriös. Ich würde diese also nicht mehr als Hilfen nutzen, um andere Seiten für die Geldanlage zu finden, sondern mit lieber selbst ein Bild machen
Ich nutz

GeorgAnleger am 23.03.2017 um 11:50 Uhr
Bis jetzt gute Erfahrungen gemacht

Ich bin nun seit eineinhalb Jahren auxmoney-Anleger und habe bis jetzt gute Erfahrungen gemacht. Ich kassiere gute Zinsen die (auch nach Steueren) meine wenigen Ausfälle gut kompensieren. Das Gebührenmodell ist für mich als Anleger mehr als übersichtlich (pro zustande gekommenen Kredit zahle ich 1% meiner Anlage an Gebühren). Mein aktueller Renditeindex ("Renditevorschau") liegt bei 8,78%.
Allerdings muss ich der fairness halber sagen, dass ich unter www.finanzen-expertentipp.com einen Bericht gefunden habe, der mir bei der Anlage hilft. Das kann ich nur empfehlen, vorallem, wenn man selbst noch keine so großen Erfahrungen als Anleger hat.
Zu test.de muss ich sagen, dass eigentlich ein erneutes Update nötig wäre, da (zumindest bei auxmoney) sich seit 2013 schon wieder einiges geändert hat (z.B. Gebührenmodell).

Karl0000 am 08.03.2017 um 22:06 Uhr
Finger weg von Auxmoney!

Ich wollte einen Kredit bei Auxmoney beantragen und habe angefangen, das Formular aufzufüllen. Was haben sie am Ende von mir verlangt? Die PIN Nummer von meinem Konto!! Es war unverschämt. Ich habe den Antrag natürlich nicht geschickt.

TorstenKoer am 21.02.2017 um 15:21 Uhr
Für Kreditnehmer ok für Anleger nicht

Ich habe bei auxmoney im Laufe der Zeit Geld in über 70 verschiedene Projekte gesteckt. Jeweils mit relativ kleinen Beträgen (unter 100€ of auch nur 25€). Ich habe die Projekte genau angeschaut und auch einen Blick auf die Scores (Schufa usw.) geworfen.
Dennoch sind bei mir ca. 20 Prozent der vergebenen Kredite augefallen und ich hatte dadurch einen Verlust von über 2000€. Das ist noch ohne die Steuern abzuziehen, die ich auf die erfolgreichen Kredite zahlen musste.
Ich denke auxmoney ist einfach nur eine hochriskante Geldanlage mit einer großen Marketing-Maschinerie. Ich bin z.B. damals über die Seite http://www.eztradererfahrungen.com/auxmoney-ubersicht auf die Firma aufmerksam geworden. Im Nachhinein ist für mich klar, dass diese Seite wahrscheinlich von auxmoney selber erstellt wurde.
Für Kreditsuchende (z.B. Selbstständige), die bei einer Bank keinen Kredit bekommen, mag die Plattform ok sein, für Anleger sicher nicht.