
Gold. Inbegriff von Wertstabilität oder riskante Anlage – wir klären auf. © Adobe Stock / Gina Sanders
Beim Goldkauf können Anleger zwischen Goldbarren, Goldmünzen und Gold-Wertpapieren wählen. Wir sagen, was sich für welchen Anlagezweck eignet und wie sich Gold am besten ins Depot einfügen lässt.
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Alle Testergebnisse für Sparpläne Gold-ETC 08/2021Liste der 12 getesteten Produkte
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- Deutsche Bank Maxblue
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- Finanzen.net zero
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- S Broker
- Santander Consumer Bank
- Scalable Capital
- Smartbroker
- Trade Republic
Mini-Goldbarren sehr teuer in der Anschaffung
Die Stiftung Warentest hat untersucht, wie viel Goldbarren und Standardmünzen bei Banken und Edelmetallhändlern kosten. Die entscheidende Größe ist der prozentuale Aufschlag auf den Goldpreis. Er hängt vor allem vom Gewicht der Goldeinheit ab. Je kleiner die Barren oder Münzen, desto teurer wird es. Während für einen 1-Kilogramm-Barren bei einigen Anbieter rund 2 Prozent Aufschlag zum aktuellen Börsenpreis zu zahlen ist, sind es bei einem 1-Gramm-Barren oft mehr als 20 Prozent.
Beim Goldkauf auf renommierte Anbieter setzen
Unser Preisvergleich Goldkauf erfasst Anbieter, bei denen Anleger das Gold selbst abholen können. Die meisten der aufgelisteten Edelmetallhändler bieten die Barren und Münzen aber vor allem über ihre Onlineshops an. Pro Aurum zum Beispiel gehört zu den größten Goldhändlern in Deutschland. Da beim Goldkauf oft hohe Summen im Spiel sind, sollten Anlegerinnen und Anleger sorgfältig prüfen, wem sie sich anvertrauen. Schließlich werden Goldkäufe üblicherweise gegen Vorkasse getätigt. Es empfiehlt sich, möglichst renommierte Anbieter auszuwählen. Ein Indiz für Seriosität ist die Mitgliedschaft des Händlers im Berufsverband des deutschen Münzhandels. Diese Information steht auf der Internetseite des Anbieters.
Das bietet der Test „Goldrichtig kaufen“ der Stiftung Warentest
Tabelle Goldkauf. Wir zeigen, was Anleger bei großen Filialbanken und Goldhändlern für gängige Goldbarren und -münzen zahlen.
Tabelle Gold-ETC. Wir listen in Deutschland erhältliche Gold-ETC auf, das sind Wertpapiere, die mit Barren hinterlegt sind. Bei einigen besteht die Möglichkeit, sich das Gold nach Hause liefern zu lassen. Für alle ETC nennen wir jährliche Kosten und Wertentwicklung für ein und fünf Jahr(e).
Tabelle Sparpläne auf Gold-ETC. Wir zeigen, bei welchen Banken ETC-Sparpläne erhältlich sind und was Anleger dafür zahlen. Wir haben die jährlichen Kosten für monatliche Sparraten von 50 und 200 Euro berechnet.
Hintergründe. Wir sagen, welches Goldprodukt sich für welchen Anlagezweck eignet und wie sich Gold am besten in die Vermögensplanung einfügen lässt. Ethisch-ökologisch orientierte Anleger erfahren, wie man auf verträglichere Weise in das Edelmetall investieren kann.
Heft-Artikel. Wenn Sie unser Special freischalten, erhalten Sie auch Zugriff auf das PDF zum Artikel aus Finanztest 8/2021.
Goldkauf: Vorsicht vor Schwindelshops
Im Geschäft mit Edelmetallen tummeln sich viele schwarze Schafe. Immer wieder berichten Anleger von Schwindelshops, die bei Suchanfragen über Google teilweise unter den ersten Treffern erscheinen. Für Laien sind solche Betrugsversuche oft schwer zu erkennen. Die Internetadressen sind denen echter Goldshops meist ähnlich. Die Betrüger setzen darauf, dass Interessierte nicht genau hinschauen und ihr Geld arglos überweisen. In der Regel sehen sie es dann nie wieder – und die bestellten Barren oder Münzen auch nicht.
Tipp: Die Goldkauf-Vergleichsplattform Gold.de bietet eine fortlaufend aktualisierte Warnliste mit solchen Betrugsportalen.
Alles Wichtige rund um die Anlage in Gold im Video
Beim Laden des Videos erhebt Youtube Daten. Hier finden Sie die test.de-Datenschutzerklärung.
Praktische und preiswerte Gold-Anlage: Gold-ETC
Für diejenigen, denen der dingliche Goldbesitz nicht so wichtig ist, eignen sich an der Börse handelbare Wertpapiere besser als Barren oder Münzen. Sie sind preiswert, einfach zu kaufen und zu verkaufen und lassen sich perfekt in ein gemischtes Fondsdepot einbauen. ETC – das Kürzel steht für Exchange Traded Commodities, also börsengehandelte Rohstoffe – funktionieren wie ETF (Fonds und ETF im Vergleich). Anders als bei ETF werden Käufer aber nicht zu Miteigentümern, sondern sind rechtlich gesehen nur Gläubiger des ETC-Herausgebers. Wenn dieser pleitegeht, kann es Probleme geben. Wir halten dieses Risiko aber für gering. Bei allen in der Tabelle (verfügbar nach Freischalten oder mit test.de Flatrate) aufgeführten ETC wird das Anlegervermögen in Goldbarren investiert, die in Tresoren von Großbanken liegen. Selbst im Pleitefall bietet das gekaufte Gold mehr Sicherheit, als das bei herkömmlichen Schuldverschreibungen üblich ist.
Gold-ETC sind eine sinnvolle Ergänzung fürs Depot
Gold-ETC eignen sich vor allem für Anleger, die einen bestimmten Goldanteil in ihrem Wertpapierdepot haben wollen. Mit den bestens handelbaren ETC lässt sich das gewünschte Mischverhältnis jederzeit einfach und kostengünstig wiederherstellen. Beim Kauf von Barren oder Münzen ist es ungleich schwieriger, den Goldanteil am Gesamtvermögen konstant zu halten. Einige ETC in unserer Test-Tabelle bieten sogar die Möglichkeit, sich das Gold als Barren liefern zu lassen. Die Kosten und genauen Konditionen sind von Produkt zu Produkt unterschiedlich.
Die Deutsche Börse Commodities, Anbieter von Xetra-Gold, liefert allerdings nur an Banken und nicht direkt mit Kurierdiensten aus. Kunden sollten daher vorher bei ihrer Depotbank nachfragen, ob diese als Lieferpartner zur Verfügung steht, denn dies ist nicht bei allen Instituten der Fall. Beim Gold-ETC Euwax Gold II ist die Auslieferung nicht an eine Bank gebunden, sondern per Kurier direkt an den Depotbesitzer möglich.
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Alle Testergebnisse für Sparpläne Gold-ETC 08/2021Entwicklung des Goldpreises
Wert einer Unze Gold in Euro und Dollar im Zeitablauf.
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Kurshoch in Krisenzeiten. 1979 marschierte die Sowjetunion in Afghanistan ein, ab 2009 „tobte“ die Finanzkrise, 2020 die Corona-Pandemie.
Goldgewinne bleiben oft steuerfrei
Aus steuerlicher Sicht hat Gold einige Besonderheiten. Zum einen ist der Goldkauf von der Mehrwertsteuer befreit. Für andere Edelmetalle gilt diese Freistellung nicht. Bei der Versteuerung von Gewinnen verkaufter Münzen oder Barren gibt es hingegen keinen Unterschied zwischen Gold, Silber und Platin: Wenn zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr vergangen ist, bleiben die Erlöse steuerfrei. Der Bundesfinanzhof (BFH) hat festgestellt, dass Kursgewinne bei Gold-ETC, die einen Anspruch auf Lieferung von Gold verbriefen, nicht unter die Abgeltungsteuer fallen. Es geht dabei um Produkte, die mit Goldbarren hinterlegt sind. Dabei spielt es keine Rolle, ob man sich das Gold ausliefern lässt oder Anteile mit Gewinn über die Börse verkauft.
ETC-Sparpläne sind am billigsten
Die einfachste und kostengünstigste Möglichkeit der regelmäßigen Goldanlage ist ein ETC-Sparplan. Es lässt sich schon mit Monatsraten ab 25 Euro langfristig sparen, die Kosten sind in der Regel deutlich niedriger als bei herkömmlichen Goldsparplänen. Die Tabelle (verfügbar nach dem Freischalten) zeigt, welche ETC-Sparpläne von Direktbanken angeboten werden und welche jährlichen Kaufkosten dafür anfallen.
Dieser Test wurde zuletzt im Juli 2021 aktualisiert. Ältere Nutzerkommentare beziehen sich auf eine frühere Fassung.
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Alle Testergebnisse für Sparpläne Gold-ETC 08/2021-
- Mit der Fondsgesellschaft Amundi gibt es einen weiteren Anbieter für Gold-ETC (Isin FR 001 341 671 6). Dieses Wertpapier ist mit realem Gold hinterlegt, wie Xetra-Gold...
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- Wer eine Münzsammlung erbt, kann oft wenig damit anfangen. Wir zeigen, wie Münzen sammeln geht, wie man den Sammlungswert ermittelt, Münzen verkauft oder versteigert.
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- Das bekannteste und größte deutsche Wertpapier auf den Goldpreis, ETC Xetra-Gold, ist nach einem Urteil des Bundesfinanzhofs (BFH) steuerlich echtem Gold...
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@simsevsam9: Wer sich für ein Goldinvestment interessiert, findet in diesem Artikel Tipps zum Kauf und ist nicht darauf angewiesen.
Wir haben zu den Angeboten der Global Gold AG noch nicht berichtet und können Ihnen mit verifizierten Infos zum Unternehmen nicht dienen. Interessierte finden auf der Website des Verbraucherschutzforums eine kritische Berichterstattung:
www.verbraucherschutzforum.berlin/2020-06-24/globalgold-ag-aus-berlin-machen-sie-vorerst-keine-geschaefte-mit-diesem-unternehmen-215135
Wie seriös ist dieser Händler? Habe diese Woche einen "Vortrag" eines Verkäufers dieser Firma über mich ergehen lassen, in dem er versuchte, Angst vor Inflation und vor allem vor einer drohenden Enteignung von Goldbarren und Währungsmünzen durch die Bundesregierung zu erzeugen. Das Geschäftsmodell war für mich völlig undurchsichtig und ich frage an um die Seriosität dieser Art von Geschäftsmodell zu hinterfragen.
Hallo,
Zu erwähnen wäre bei Euwax II auch, daß der Grammpreis bereits einen Aufschlag enthält-
Heute z.B. ca. 2,5-3% inclusive Spread, je nach Handelsplatz (bei denen ich nachgeschaut habe)
Gruß
@Stiftung_Warentest: Danke!
Das Thema Währungsabsicherung wird in diesem Artikel nirgends erwähnt soweit ich sehe, vielleicht könnte man das ja noch ergänzen.
@argon85: Wir können Ihnen die folgenden Gold-ETC mit Währungsabsicherung nennen:
Invesco Physical Gold EUR hedged ETC (XS2183935274)
Wisdomtrae Physical Gold - EUR daily hedged (DE000A1RX996)
Xtrackers IE Physical Gold EUR hedged ETC (DE000A2T5DZ1)
Xtrackers Physical Gold EURO hedged ETC (Euro) (DE000A1EK0G3)