Serie Klauseln verstehen, Teil 7

Unser Rat

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Klausel. Achten Sie auf die Formulierung der Dienst­unfähigkeits­klausel. Die Bedingungen für Beamte sind nicht bei allen Versicherern gleich kundenfreundlich.

Junge Beamte. Sie sollten darauf achten, dass die Dienst­unfähigkeits­klausel nicht nur für Beamte auf Lebens­zeit, sondern auch für Beamte auf Probe oder auf Widerruf und Beamten­anwärter gilt. Einige Versicherer beschränken bei jungen Beamten die Lauf­zeit der Rente wegen Dienst­unfähigkeit zum Beispiel auf zwei oder drei Jahre.

Guter Schutz. Holen Sie mehrere Angebote parallel ein. Bei der Suche nach gutem Schutz sollten Sie sich zunächst an Versicherer mit „DU-Klausel“ wenden. Entscheidend für den Abschluss einer Berufs­unfähigkeits­versicherung sind vor allem sehr gute Vertrags­bedingungen. Nutzen Sie unseren Produktfinder unter www.test.de/berufsunfaehigkeit.

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Profilbild Stiftung_Warentest am 31.10.2018 um 14:36 Uhr
Dienstunfähigkeitsklausel

@Ferdinand445: Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir keine individuellen Versicherungsberatungendurchführen können. Hierzu können Sie sich an eine Verbraucherzentrale wenden. Zur DU-Klausel Folgendes: In der Regel enthebt die Dienstunfähigkeitsklausel ja nur einer weiteren Prüfung durch den Versicherer. Ihr Dienstherr wird Sie nicht, ohne dies zu prüfen, dienstunfähig schreiben, sondern ebenfalls untersuchen lassen, ob Sie weiterhin einsatzfähig sind oder nicht und ob die Beeinträchtigung dauerhaft ist. Die Dienstunfähigkeitsklausel ist längst nicht die wichtigste Klausel bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Dienstunfähigkeitsklausel kann im Berufsunfähigkeitsfall Ärger ersparen. Denn mit der Bescheinigung der dauerhaften Dienstunfähigkeit folgt automatisch die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente. Ob ein Vertrag mit Klausel aber wirklich besser ist, hängt von der Formulierung der Klausel ab. Zu einem Wechsel Ihres bestehenden Vertrages können wir Ihnen nicht raten. Sie würden aufgrund Ihres fortgeschrittenen Alters mindestens erheblich höhere Beiträge zahlen. Außerdem müssen die Gesundheitsfragen beim neuen Anbieter beantwortet werden. Sollte sich in der Zwischenzeit Ihr Gesundheitszustand verschlechtert haben, können Sie damit rechnen, entweder Zuschläge zu zahlen oder dass je nach Schwere der Beeinträchtig, das jeweilige Krankheitsbild ausgeschlossen wird. (TK)

Ferdinand445 am 28.10.2018 um 11:11 Uhr
Zum vorgenannten Kommentar, § 2

§ 2 der Bedingungen der Hannoverschen sagt zur Berufsunfähigkeit:
vollständige Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn der Versicherte infolge Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraus-
sichtlich mindestens 6 Monate außerstande ist, seinen zuletzt vor Eintritt des Versicherungsfalls ausgeübten Beruf – so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war – auszuüben und er auch keine andere Tätigkeit ausübt, die seiner bisherigen Lebensstellung bei Ausscheiden aus dem Berufsleben entspricht. Eine der bisherigen Lebensstellung entsprechende Tätigkeit darf keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordern und auch hinsichtlich Vergütung
und Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau des bislang ausgeübten Berufs
absinken. ...

Ferdinand445 am 28.10.2018 um 11:04 Uhr
Was tun bei bestehender Berufsunfähigkeitsvers.?

Guten Tag,
ich habe aufgrund des sehr guten Testergebnisses im Jahr 2011 eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen Versicherung abgeschlossen. Damals als Angestellte in der freien Wirtschaft. Jetzt strebe ich eine Verbeamtung als Verwaltungsbeamte an, mein Beruf ändert sich somit nach einem erneuten Studium. Zur Dienstunfähigkeit steht im bestehenden Vertrag nur folgendes:
+++++++++
Berufsunfähigkeit bei Beamten:
Auch die Berufsunfähigkeit eines Beamten beurteilt sich allein nach den vorgenannten Regelungen des § 2- unabhängig von einer etwaigen Dienstunfähigkeit im beamtenrechtlichen Sinne.
+++++++++++++++
Was soll ich im Falle einer Verbeamtung also tun? Die Versicherung wechseln? Eine Änderung der bestehenden Versicherung unter Aufnahme einer echten Dienstunfähigkeitsklausel wird sicher bei der Hannoverschen nicht möglich sein.
Vielen Dank vorab für Ihren Rat.

Profilbild Stiftung_Warentest am 25.06.2018 um 15:13 Uhr
Tarife mit Dienstunfähigkeitsklausel

@Privat8000: Im Produktfinder zur Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie die Testtabelle danach filtern, welche Tarife eine Dienstunfähigkeitsklausel haben. Im Moment sind es 28 Tarife, wovon neun das Gesamtqualitätsurteil sehr gut erhielten: test.de/berufsunfaehigkeit (maa)

Privat8000 am 18.06.2018 um 22:35 Uhr
Dienstunfähigkeit Klauseln 2018 Anwärter

Der letzte Test von Anbietern mit Dienstunfähigkeitsklausel stammt aus 2011. Gute Angebote scheinen rar zu sein. Da in den ersten 5 Jahren alle Anwärter und zur Probe Beamte keinerlei Ansprüche gegen den Dienstherrn haben wenn sie so erkranken, dass sie nicht mehr arbeiten können, ist diese Versicherung ein muss! Leider gibt es keinerlei aktuelle Tests. Huk leistet nur 6 Jahre, Debeka haben komplexe Klauseln, andere undurchsichtige Du Klauseln, hier wäre Hilfe der Test Redaktion durch einen aktuellen Test für alle Anwärter mehr als wünschenswert. Also liebe Redaktion, wie wäre es mit einem Test bevor die Studiengänge beginnen 😊