Schufa Berechnung der Bonität darf geheim bleiben

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Schufa - Berechnung der Bonität darf geheim bleiben

Die Schutz­gemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) muss Verbrauchern keine umfassende Information über die Berechnung des Score­wertes geben. Das hat der Bundes­gerichts­hof am 28. Januar 2014 entschieden. Der Score ist ein Zahlen­wert, der die Wahr­scheinlich­keit eines Kredit­ausfalls beschreiben soll.

Schufa mit den meisten Finanz­daten

Die Schufa speichert die Finanz­daten von rund 66 Millionen Deutschen: positive Merkmale wie Informationen über Kredite, Giro­konten, Handy­verträge und Zahlungs­verpflichtungen im Handel aber auch negative Informationen wie Mahn­verfahren, Privat­insolvenzen oder Haftbefehle. Aus den positiven Merkmalen berechnet sie tages­aktuell Score­werte für acht verschiedenen Branchen, unter anderem für Banken, Tele­kommunikation und Versand­handel.

Auskunfts­praxis der Schufa genügt dem Gesetz

Offen blieb bei der Schufa aber bisher immer, welche Merkmale über­haupt über eine Person erfasst werden können, wie lange sie im Einzelnen gespeichert bleiben, ob sich diese positiv oder negativ auf die Einschät­zung der Kreditwürdig­keit auswirken und wie stark sie jeweils die Bonität beein­flussen. Nach dem BGH-Urteil bleiben diese Berechnungen nun Geschäfts­geheimnis der Schufa (Az. VI ZR 156/13). Die Auskünfte, die die Schufa Bürgern derzeit auf Anfrage mitteilt, genügen den gesetzlichen Anforderungen, urteilte der BGH. Zusätzliche Angaben zu Vergleichs­gruppen und zur Gewichtung einzelner Daten seien dazu nicht notwendig.

Auto­kauf scheiterte an der Schufa

Geklagt hatte eine Angestellte aus Hessen. Sie wollte einen BMW Mini Coo­per für rund 25 000 Euro kaufen. Der dafür beantragte Kredit scheiterte im ersten Anlauf – wegen einer falschen Auskunft der Schufa. Sie hatte die Frau mit einer anderen Person verwechselt. Im zweiten Anlauf klappte es zwar mit dem Kredit. Allerdings wunderte sich die Frau über ihre schlechten Bonität. Sie fragte bei der Schufa nach und erhielt eine Stan­dard­auskunft. Diese Stan­dard­auskunft genügte nach Ansicht der Klägerin jedoch nicht den gesetzlichen Anforderungen. Deshalb wollte sie erfahren, welche konkreten Daten die Schufa ihrer Bewertung zugrunde legt – blieb aber auch vor Gericht ohne Erfolg.

Was Bürger erfahren dürfen

Auskunft über alle gespeicherten Daten und die Score­werte bekommen Privatpersonen auf Anforderung. Sie haben einmal im Jahr ein Recht auf eine kostenlose Auskunft nach § 34 Bundes­daten­schutz­gesetz. Wie das geht, steht im Gewusst wie: Schufadaten überprüfen.

Gebührenfalle bei der Schufa-Auskunft

Aber aufgepasst: Wer bei der Schufa eine Eigen­auskunft anfordert, sollte auf eine Gebührenfalle achten: Nur die sogenannte „Daten­über­sicht nach § 34 Bundes­daten­schutz­gesetz“ ist gratis, nicht aber die „Bonitäts­auskunft“. Die aber erscheint prominent im Blick­feld, wenn Verbraucher im Internet auf die Seiten www.meineschufa.de gehen. Falsche Daten muss die Schufa berichtigen. Dafür sollten Betroffene ihrer formlosen schriftlichen Beschwerde am besten Unterlagen beilegen, die den Fehler beweisen. Bis zur Klärung muss die Schufa dann die strittigen Daten sperren. Die Erfahrungen der Finanztest-Experten zeigen: Das klappt leider nicht immer im ersten Anlauf.

Tipp: Beantragen Sie einmal im Jahr eine Eigen­auskunft bei der Schufa und kontrollieren Sie, ob alle Daten richtig sind. Das kann wichtig werden, wenn Sie einen Kredit beantragen. Was dabei aufgrund falscher Schufa-Einträge alles schief gehen kann, zeigt der große Kreditberatungstest.

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Jochi1313 am 01.04.2014 um 16:30 Uhr
Einfach Schufa boykotieren

Als ich letztes mal nach einem Vermietergespräch mir die Bonitätsauskunft der Schufa holen wollte, standen 4 falsche Angaben über Kredite in meiner Auskunft, dementsprechend war mein Score schlecht und ich bekam die Wohnung nicht, obwohl ich noch nie einen kredit hatte das ist unglaublich was da passiert, ich habe hier auch einen interessanten Artikel gefunden: http://creditsafe-bonitaetsauskunft.de/auskunfteien-bestimmen-unser-leben/

Gelöschter Nutzer am 31.01.2014 um 08:29 Uhr
@wf11fmmh

Die SCHUFA hat nur die Daten, die eh öffentlich bekannt sind oder solche, bei denen sie per Unterschrift eingewilligt haben, sie an die SCHUFA zu übertragen. Wenn Daten falsch oder unrichtig sind - und das kommt vor - liegt es praktisch immer an den Unternehmen, die Datenänderungen nicht weitermelden, z. B. die Kündigung eines Kontos o. ä. Die SCHUFA selbst erfindet ja keine Daten, sie sammelt sie nur. Wenn sie einen Großkredit (Hausbau) aufnehmen, müssen sie dem Geldgeber nun mal Sicherheiten stellen. Schließlich leiht er ihnen eine zumeist sechsstellige Summe. Und neben Sicherheiten will er natürlich auch wissen, ob etwas gegen sie spricht. Dafür wird er Auskunftdateien bemühen. Sie würden dies ihrerseits umgekehrt genauso tun. Aber die SCHUFA lebt von richtigen Daten, denn ansonsten schwindet das Vertrauen der Banken und anderer Geldgeber in die SCHUFA. Die SCHUFA hat also ein Interesse an richtigen Daten.

wf11fmmh am 28.01.2014 um 22:49 Uhr
Erpressung

Zitat: "Tipp: [...] kontrollieren Sie [einmal im Jahr], ob alle Daten richtig sind."
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Ich soll also auf meine Kosten die Arbeit der SCHUFA machen, damit die SCHUFA Geld verdienen kann. (Und das gilt ja nicht nur für die SCHUFA, sondern für alle Auskunfteien.)
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Wer bezahlt mir den Aufwand? Wie war das mit der Datensparsamkeit? Ich soll also alle meine Finanzdaten in die weite Welt blasen? Am besten gleich mit Belegen?
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Aber ich vergaß: Wenn ich das nicht tue, kann ich z.B. kein Haus oder Auto mehr kaufen.
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Klar, niemand ist verpflichtet mir Kredit zu geben. Kein Problem, solange es Einzelne sind. Wenn aber ~100% der seriösen Kreditgeber SCHUFA nutzen, hat SCHUFA das Monopol.
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Es ist auch niemand verpflichtet, mir etwas zu verkaufen. Angenommen, alle Geschäfte in meiner Reichweite machen davon Gebrauch, und ich bekommen nirgendwo mehr etwas, es sei denn ich ergebe mich als Marionette meinem Schicksal.
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Ich empfinde das als Erpressung. Und Sie stützen mit Ihrem Tipp dies

mapetry am 28.01.2014 um 21:20 Uhr
DD

Welcher DD ( DUMM DEUTSCHER )
erwartete denn ein anderes Urteil ?

mapetry am 28.01.2014 um 21:18 Uhr

Kommentar vom Autor gelöscht.