
Fachanwalt für Versicherungsrecht. Jürgen Hennemann vertritt nur Versicherungsnehmer. © Marco Zitzow / BILD
Vor allem bei Sparkassen kommt es immer wieder zu Einbrüchen in Schließfächer. Jürgen Hennemann, Fachanwalt für Versicherungsrecht sagt, wie Geschädigte vorgehen sollten.
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Testergebnisse für 52 Schließfächer 12/2021Im August 2021 haben Einbrecher bei der Hamburger Sparkasse in Norderstedt etwa 600 Schließfächer ausgeraubt. Die im Mietpreis enthaltene Versicherung ist auf 40 000 Euro begrenzt. Gehen Geschädigte leer aus, wenn der Inhalt mehr wert war?
Banken sind verpflichtet, ihre Tresorräume angemessen zu sichern. Geschieht das nicht und kommt es deshalb zum Schaden, handelt die Bank fahrlässig. Es handelt sich dann um einen Haftpflichtfall mit der Folge, dass die Bank in unbegrenzter Höhe für den Schaden haftet und es gar nicht auf den Versicherungsschutz des Kunden ankommt. Im angesprochenen Fall ist zuverlässig davon auszugehen, dass der Tresorraum nicht nach dem anerkannten Stand der Technik gesichert war. Immerhin hatten sich die Einbrecher mit einem wuchtigen Kernbohrer, der Lärm und starke Erschütterungen erzeugt, über zwei Tage Zugang verschafft.
Die Geschädigten bekommen also ihren Schaden in unbegrenzter Höhe von der Haspa ersetzt?
In Haftpflichtfällen gibt es keine betragsmäßige Begrenzung. Aber die Haspa hat nach gut vier Monaten die Kundinnen und Kunden immer noch nicht entschädigt und will sie zunächst zermürben, um sie danach unter Wert abzufinden. Sie werden in sogenannten Regulierungsgesprächen verhörartig unter Druck gesetzt, um sie zu verunsichern und in Widersprüche zu verstricken. Wir befinden uns hier aber im Bereich der groben Fahrlässigkeit oder sogar der Leichtfertigkeit, was unzweifelhaft zur Haftung führt. Sollte es sich um eine leichte Fahrlässigkeit handeln, wäre zwar ein Haftungsausschluss oder eine Haftungsbegrenzung möglich, das müsste aber bereits bei Anmietung des Schließfachs vertraglich vereinbart worden sein.
Das klingt ja so, als sei überhaupt keine Versicherung für Wertsachen in Bankschließfächern nötig?
Eine Schließfachversicherung ist eine zusätzliche Absicherung. Bei einer unklaren Rechtslage ist es für die Kunden einfacher, sich den Schaden von ihrer eigenen Versicherung ersetzen zu lassen. Diese kann dann die Bank in Regress nehmen. Deshalb ist eine eigene Deckung grundsätzlich immer zu empfehlen. Für Kunden mit Hausratversicherung gilt: Sie sollten sich bei ihrem Versicherer erkundigen, ob sie den Schließfachinhalt über den Baustein der Außenversicherung versichern lassen können.
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Testergebnisse für 52 Schließfächer 12/2021Was raten Sie Geschädigten, wie sie sich im Schadensfall verhalten sollten?
Sie sollten sich möglichst früh durch einen Experten, nämlich einen Fachanwalt für Versicherungsrecht beraten lassen. Persönliche Gespräche und die schriftliche Korrespondenz sollten ohne qualifizierten fachanwaltlichen Beistand niemals geführt werden.
Wie legt ein Kunde im Schadensfall dar, was er im Schließfach hatte?
Zulässig sind Zeugen- oder Urkundenbeweise. Ein Zeugenbeweis ist zum Beispiel, wenn der Opa bestätigt, dass die Oma ihrer Enkelin das Collier, den Ring und das Armband vermacht hat. Urkundenbeweise sind insbesondere Anschaffungsbelege, Expertisen wie auch Fotos. Wichtig ist, dass die Kunden glaubhaft machen können, dass ihnen der Gegenstand wirklich gehörte. Und natürlich auch, dass dieser sich im Schließfach befunden hat.
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Testergebnisse für 52 Schließfächer 12/2021-
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Kommentarliste
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@thoddo: Vielen Dank für Ihr Lob. Das freut uns sehr. Eine Aktualisierung des Artikels ist noch nicht in Planung. Wir leiten Ihren Kommentar als Testanregung an die Fachabteilung weiter.
Guten Tag!
Stimmen die Preise von damals noch oder gibt es ein Update Ihrerseits? Darüber würde ich mich sehr freuen.
Ansonsten möchte ich noch Ihre gute Arbeit loben. Vielen Dank dafür.
@Bardt: Wir haben die Untersuchung in der Finanztest-Ausgabe 2/2022 veröffentlicht.
Mir wird berichtet, im Heft Stiftung Warentest 12/21 sei ein Test/Bericht von Bankschließfächern erschienen. Mehrfach habe ich das Heft durchgesehen aber nichts dergleichen gefunden. Können Sie mir bitte helfen?
Bei der Nordthüringer Volksbank in Nordhausen kostet das kleinste Schließfach seit etwa einem Jahr für Kunden die dort kein Konto haben 150 Euro. Die Frage ist, sofern man eines möchte, haben sie die Wahl, die Antwort nein, denn bei anderen Sparkassen und Banken in der näheren oder weiteren Umgebung, insbesondere dort, wo sie kein Kunde sind haben sie entweder keine Chance eines zu mieten oder halt sehr hohe Mietkosten.