So viel Aktien-ETF können Sie sich leisten

Die Tabelle zeigt, wie hoch in einem Misch­depot aus einer Fest­zins­anlage und einem Aktien-ETF der Aktien­anteil sein darf, damit am Ende der Lauf­zeit das einge­setzte Kapital erhalten bleibt. Der Aktien­anteil ist am nied­rigsten, wenn man als schlimmstes Szenario einen Total­verlust annimmt. Bei Annahme eines „nur“ 50-prozentigen Wert­verlusts kann er fast doppelt so hoch sein.

Beispiel (fett markiert): Wer sich für zehn Jahre einen Zins von 1,75 Prozent sichert, kann bis zu 15,9 Prozent Aktien-ETF ins Depot nehmen – einen Total­verlust einkalkuliert. Wenn man davon ausgeht, dass der Aktienmarkt nicht mehr als 50 Prozent verlieren wird, ist ein ETF-Anteil von 27,5 Prozent vertret­bar.

Fest­zins (Prozent)

Anlagedauer (Jahre)

Möglicher Aktien­anteil (Prozent) bei einem kalkulierten Verlust von ... Prozent

50

60

70

80

90

100

0,5

5

4,8

4,0

3,5

3,1

2,7

2,5

0,5

6

5,7

4,8

4,2

3,7

3,3

2,9

0,5

7

6,6

5,6

4,8

4,3

3,8

3,4

0,5

8

7,5

6,4

5,5

4,8

4,3

3,9

0,5

9

8,4

7,1

6,2

5,4

4,9

4,4

0,5

10

9,3

7,9

6,8

6,0

5,4

4,9

1,0

5

9,3

7,8

6,8

6,0

5,4

4,9

1,0

6

11,0

9,3

8,1

7,1

6,4

5,8

1,0

7

12,6

10,7

9,3

8,3

7,4

6,7

1,0

8

14,2

12,1

10,6

9,4

8,4

7,7

1,0

9

15,8

13,5

11,8

10,5

9,4

8,6

1,0

10

17,3

14,8

13,0

11,6

10,4

9,5

1,5

5

13,4

11,4

9,9

8,8

7,9

7,2

1,5

6

15,7

13,5

11,8

10,5

9,4

8,5

1,5

7

18,0

15,5

13,6

12,1

10,9

9,9

1,5

8

20,2

17,4

15,3

13,7

12,3

11,2

1,5

9

22,3

19,3

17,0

15,2

13,7

12,5

1,5

10

24,3

21,1

18,7

16,7

15,1

13,8

1,75

5

15,3

13,1

11,5

10,2

9,1

8,3

1,75

6

18,0

15,5

13,5

12,1

10,9

9,9

1,75

7

20,5

17,7

15,6

13,9

12,5

11,4

1,75

8

22,9

19,9

17,5

15,7

14,2

13,0

1,75

9

25,3

22,0

19,4

17,4

15,8

14,5

1,75

10

27,5

24,0

21,3

19,1

17,4

15,9

2,0

5

17,2

14,8

12,9

11,5

10,4

9,4

2,0

6

20,1

17,4

15,3

13,6

12,3

11,2

2,0

7

22,9

19,9

17,5

15,7

14,2

12,9

2,0

8

25,6

22,2

19,7

17,7

16,0

14,7

2,0

9

28,1

24,5

21,8

19,6

17,8

16,3

2,0

10

30,5

26,7

23,8

21,5

19,6

18,0

2,5

5

20,8

18,0

15,8

14,1

12,7

11,6

2,5

6

24,2

21,0

18,6

16,6

15,1

13,8

2,5

7

27,4

23,9

21,2

19,1

17,3

15,9

2,5

8

30,4

26,7

23,8

21,4

19,5

17,9

2,5

9

33,2

29,3

26,2

23,7

21,7

19,9

2,5

10

35,9

31,8

28,6

25,9

23,7

21,9