Risiko­lebens­versicherung: Wo es noch güns­tigen Schutz gibt

Die neuen Unisex-Preise gelten nur für neue Verträge. Bei bestehenden Verträgen bleibt alles beim Alten – solange der Kunde nichts ändert und zum Beispiel die Versicherungs­summe aufstockt. Wenn nicht von Anfang an eine Option darauf im Vertrag stand, kann das als Neuabschluss gelten.

Option. Alle Optionen, die im Vertrag stehen, werden nach den alten Regeln behandelt. Beispiel Nach­versicherungs­garantie: Darf der Kunde laut Vertrag nach einer Heirat die Versicherungs­summe erhöhen oder jeder­zeit eine Kranken­tagegeld­versicherung zum bestehenden Vertrag vereinbaren, gilt dies nicht als Neuabschluss. Verlängert sich eine Police auto­matisch, bleibt es ebenfalls bei der alten Kalkulation nach Geschlecht. Auch für Kunden mit „dyna­mischen“ Verträgen – also mit regel­mäßiger Anhebung von Beiträgen und Leistungen, ändert sich nichts.

Einseitig. Änderungen, die Kunde oder Versicherer einseitig vornehmen dürfen, gelten ebenfalls nicht als Neuvertrag. Die EU-Leit­linien zur Richt­linie 2004/113/EG sehen vor, dass Beitrags­ver­änderungen nicht als Neuvertrag gelten, wenn sie – wie meist – ohne Zustimmung des Kunden möglich sind. Versicherer dürfen zum Beispiel den Beitrag ändern, wenn sie mehr oder weniger Leistungen auszahlen mussten als kalkuliert.