Tipps

  • Auswahl. Die Wahl der richtigen Police ist einfach: Nehmen Sie das billigste Angebot. Die Leistungen der verschiedenen Risikolebensversicherungs-Policen unterscheiden sich praktisch nicht.
  • Kontaktaufnahme. Fordern Sie die Angebote schriftlich an. Den Besuch vom Vertreter können Sie sich beim Abschluss einer Risikolebensversicherung ersparen.
  • Sorgfalt. Beantworten Sie die Fragen zur Gesundheit sorgfältig und wahrheitsgemäß. Sie laufen sonst Gefahr, dass die Versicherung im Falle eines Falles nicht oder nicht vollständig zahlt. Bei sehr hohen Versicherungssummen verlangen die Versicherer eine ärztliche Untersuchung.
  • Steuern. Die Auszahlung einer Risikolebensversicherung ist steuerfrei. Wenn die Freibeträge überschritten werden, kann allerdings Erbschaftssteuer fällig werden. Die Höhe der Freibeträge hängt davon ab, wie eng der Versicherte und der Empfänger der Auszahlung verwandt sind.
  • Unverheiratete Paare. Wenn Sie als Hauptverdiener in einer nicht ehelichen Lebensgemeinschaft Ihre Partnerin absichern möchten, sollte diese den Vertrag abschließen. Sie versichert dann nicht ihr eigenes Leben, sondern das Leben des Partners. So ist im Versicherungsfall die Versicherungssumme von der Erbschaftssteuer befreit. Andernfalls muss die Hinterbliebene für die Versicherungssumme, mit Ausnahme des Freibetrags von 5.200 Euro, Erbschaftssteuer zahlen.
  • Verbundene Leben. Für eine Familie mit Kindern ist eine Risikolebensversicherung in der Form „Verbunde Leben“ dann sinnvoll, wenn der Tod der Hausfrau und Mutter ein großes finanzielles Risiko darstellt. Beispiel: Eine teure Hilfe für die Kinderbetreuung müsste dann finanziert werden. Sind beide Eltern berufstätig, ist es besser, wenn jeder eine eigene Risikolebensversicherung abschließt. Sterben dann beide Eltern, bekommen die Hinterbliebenen beide Versicherungssummen ausgezahlt. Bei einer verbundenen Leben wird die vereinbarte Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt. Auch können bei getrennten Verträgen für jeden Versicherten unterschiedlich hohe Versicherungssummen vereinbart werden.

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