Mit Wohn-Riester im Plus

Die Tabelle zeigt für verschiedene Modell­fälle den Vorteil einer Riester-Finanzierung gegen­über der unge­förderten Finanzierung eines Eigenheims. Dabei sind auch die im Renten­alter zu zahlenden Steuern berück­sichtigt.

Bau oder Kauf einer selbst­genutzten Wohnung und Finanzierung mit Riester-Darlehen.

Kredit­lauf­zeit1

Riester-Zulagen2(Euro)

Steuer­vorteile (Euro)

Brutto­vorteil zu Renten­beginn3(Euro)

Steuern im Renten­alter4(Euro)

Vorteil zu Renten-beginn5(Euro)

Ohne Riester (Jahre/Monate)

Mit Riester (Jahre/

Monate)

Bau oder Kauf einer selbst­genutzten Wohnung und Finanzierung mit Riester-Darlehen.

Kredit­lauf­zeit1

Riester-Zulagen2(Euro)

Steuer­vorteile (Euro)

Brutto­vorteil zu Renten­beginn3(Euro)

Steuern im Renten­alter4(Euro)

Vorteil zu Renten-beginn5(Euro)

Ohne Riester (Jahre/Monate)

Mit Riester (Jahre/

Monate)

Arbeitnehmer-Ehepaar (beide 35), 1 Kind (2008 geboren), gemein­sames Brutto­einkommen 70 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 200 000 Euro, Zins 4,0 Prozent, Tilgung 1,73 Prozent, Monats­rate 955 Euro. Renten­beginn in 30 Jahren.

30/0

25/0

13 100

18 600

62 600

24 600

38 000

Arbeitnehmer-Ehepaar (beide 40), 2 Kinder (2001/2004 geboren), gemein­sames Brutto­einkommen 50 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 150 000 Euro, Zins 4,0 Prozent, Tilgung 2,33 Prozent, Monats­rate 792 Euro. Renten­beginn in 25 Jahren.

25/0

21/0

11 093

12 300

40 800

15 700

25 100

Ehepaar (beide 40), 2 Kinder (2001/2004 geboren), Allein­verdiener mit Brutto­einkommen 50 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 150  000 Euro, Zins 4,00 Prozent, Tilgung 2,33 Prozent, Monats­rate 792 Euro. Renten­beginn in 25 Jahren.

25/0

22/6

11 709

 2 500

24 800

 8 700

16 100

Allein­erziehender (40), 1 Kind (2002 geboren), Brutto­einkommen 30 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: Darlehen 80  000 Euro, Zins 4,0 Prozent, Tilgung 2,33 Prozent, Monats­rate 422 Euro. Renten­beginn in 25 Jahren.

25/0

21/0

 5 454

 6 800

21 500

 8 600

12 900

Allein­stehender (45) ohne Kinder, Brutto­einkommen 40 000 Euro pro Jahr. Finanzierung: 80 000 Euro Darlehen, Zins 4,0 Prozent, Tilgung 3,27 Prozent, Monats­rate 485 Euro. Renten­beginn in 20 Jahren.

20/0

17/0

 2 618

 9 000

18 000

 8 200

 9 800

    • 1 Beim Riester-Darlehen haben wir unterstellt, dass der Kreditnehmer neben den Zulagen auch die Steuer­vorteile für Sondertilgungen einsetzt.
    • 2 Kinder­zulagen wurden jeweils bis zum 20. Lebens­jahr berück­sichtigt.
    • 3 Inklusive Zins­vorteile aus der Riester-Förderung. Der Riester-Haus­eigentümer spart bis zum Renten­beginn die Kreditraten, die er bei einer Finanzierung ohne Riester noch zahlen müsste. Legt er das Geld zu einem Zins­satz von 2,5 Prozent nach Steuern an, entspricht das Anlage­vermögen zu Renten­beginn dem Brutto­vorteil.
    • 4 Genannt ist der Barwert der Steuerzah­lungen zu Renten­beginn. Der Barwert entspricht dem Betrag, den der Haus­eigentümer zu Renten­beginn in einen Bank­auszahl­plan anlegen muss, um aus den Auszahlungen die bis zum 85. Lebens­jahr auf das Wohn­förderkonto zu zahlenden Steuern zu begleichen. Bei der Steuer­rechnung wurde unterstellt, dass der Steu­ersatz im Renten­alter 10 Prozent­punkte unter dem Steu­ersatz vor Renten­beginn liegt.
    • 5 Brutto­vorteil gegen­über einer unge­förderten Finanzierung abzüglich Steuern.