Unser Rat

Eigenheimfinanzierung. Ein günstiges Riester-Darlehen ist ideal, um ein Eigenheim zu finanzieren. Sie können es für den Bau oder Kauf einsetzen. In Ausnahmefällen dürfen Sie ein Riester-Darlehen auch als Anschlusskredit für eine bestehende Finanzierung verwenden .

Testsieger. Die Kombikredite der Bausparkassen Schwäbisch Hall, LBS West, LBS Bayern, LBS Rheinland-Pfalz und LBS Ost waren in unserem Test am günstigsten. Die Zinsen für Immobilienkredite ändern sich allerdings ständig. Holen Sie sich daher auch Angebote für ein Riester-Darlehen mit direkter Tilgung ein. Die besten Angebote in dieser Variante hatten Allianz, WL Bank und – bei zehn Jahren Zinsbindung – die LBS Ost. Die Kredite der Allianz gibt es auch bei vielen Vermittlern, die Darlehen der WL-Bank bei einigen Volks- und Raiffeisenbanken.

Gesamteffektivzins. Achten Sie bei Kombikrediten der Bausparkassen auf den Gesamteffektivzins – von den Bausparkassen „Gesamtkosten als jährlicher Prozentsatz“ genannt. Nur über diese Angabe können Sie die Bausparmodelle mit anderen Angeboten ähnlicher Laufzeit vergleichen. Lassen Sie sich einen Finanzierungsplan samt Anspar- und Tilgungsplan für den Bausparvertrag erstellen.

Altvertrag. Wenn Sie ein Riester-Darlehen abschließen, sollten Sie die staatliche Förderung künftig allein dafür nutzen. Falls Sie schon einen Riester-Sparvertrag haben, stoppen Sie die Einzahlungen dafür. Meist ist es auch sinnvoll, das angesparte Kapital fürs Eigenheim zu verwenden.

Steuern. Im Rentenalter müssen Sie Steuern auf die im Riester-Darlehen geförderten Beträge zahlen. Lassen Sie sich von der Bank oder Bausparkasse ausrechnen, welche Summe Sie etwa versteuern müssen. Lassen Sie sich durch die Steuern aber nicht von einer Riester-Finanzierung abhalten. Die Vorteile überwiegen.

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