Welcher Riester-Vertrag eignet sich für wen?

Wichtig ist für die Auswahl vor allem, wie viel Zeit der Sparer bis zum Ruhestand hat. Alle Versicherungsangebote sind bis zum Lebensende kalkuliert. Bei Fonds- und Banksparplänen ist offen, wie die lebenslange Auszahlung ab Rentenbeginn im Detail läuft. Banken und Investmentgesellschaften werden ihren Kunden vor Rentenbeginn mindestens zwei Angebote zur Fortführung machen.

Alter des Sparers /
Situation

Bank-
sparpläne

Fondssparpläne

Rentenversicherungen

defensiv

ausgewogen

offensiv

klassisch

mit begrenztem Fondsanteil

mit hohem ­Fondsanteil

30-Jährige

bedingt geeignet

bedingt geeignet

geeignet

geeignet

bedingt geeignet

geeignet 1

geeignet 1

45-Jährige

bedingt geeignet

bedingt geeignet

geeignet

geeignet

geeignet

geeignet 1

geeignet 1

55-Jährige

geeignet

geeignet

bedingt geeignet

nicht geeignet

bedingt geeignet

bedingt geeignet 1

nicht geeignet

Jedes Alter
offene Lebensplanung, eventuell später Immobilienkauf

geeignet

geeignet

bedingt geeignet

nicht geeignet

nicht geeignet
(Ausnahme: Kosten des gewählten Tarifs werden über die gesamte Vertragslaufzeit verteilt, dann bedingt geeignet )

nicht geeignet
(Ausnahme: Fondsinvestment ist defensiv ausgerichtet, also rentenfondsorientiert, und Kosten werden über die gesamte
Vertragslaufzeit verteilt, dann bedingt geeignet)

Möglicher Kapitalverlust bei Wechsel in einen anderen Vertrag?

Nein, da Anlagekapital komplett angelegt und verzinst wird.

Nein, da kontinuierliche Wertentwicklung und Kostenverteilung über gesamte Laufzeit.

Ja, je nach Höhe des Aktienanteils sind Verluste in schlechter Börsenphase möglich.

Ja, in
schlechter
Börsenphase sind Verluste
möglich.

Ja, bei Tarifen, in denen die Vertriebskosten nur über die ersten zehn Jahre statt über die gesamte Laufzeit verteilt werden, sowie bei hohen Wechselkosten.

Ja, bei Tarifen, in denen die Vertriebskosten nur über die ersten zehn Jahre statt über die gesamte Laufzeit verteilt werden, sowie bei hohen Wechselkosten. Außerdem sind je nach Höhe des Aktienanteils im Fondsinvestment in schlechter Börsenphase Verluste möglich.

    • 1 Wenn der Aktienanteil dem Alter angemessen ist.