Riester-Jahresmitteilungen: Rätselstunde für Riester-Sparer

Je komplizierter das Riester-Produkt, desto höher sind die Anforderungen an die Standmitteilung. Das Beispiel unten bezieht sich auf die am stärksten verkaufte Variante, die Riester-Versicherung. Das Gerüst der Mitteilung lässt sich auch auf die anderen Riester-Varianten anwenden. Dazu kommen folgende Ergänzungen:

Versicherung mit Fonds: Die Ausgabeaufschläge werden als tatsächliche Beträge in den Abschluss- und Vertriebskosten ausgewiesen. Zusätzlich sollte die Mitteilung folgende Informationen enthalten: Stand des in Fonds angelegten Vermögens, aufgeschlüsselt nach Fonds mit eindeutiger Identifizierung (Isin) und Nennung der fondsinternen Kosten. Aus einem Extra-Depotauszug sollten alle Fondsbewegungen des abgelaufenen Jahres mit den jeweiligen Anteilspreisen ersichtlich sein.

Fondssparpläne: siehe Versicherung mit Fonds.

Banksparpläne: Die Mitteilung sollte alle Zinssätze mit den Änderungsterminen des abgelaufenen Jahres enthalten, den Referenzzins der letzten Zinsanpassung nennen und die aktuelle Differenz zum Referenzzins ausweisen.

Wertmitteilung

So sieht eine Wertmitteilung bei der Bayern-Versicherung aus. Viele Informationen fehlen, andere sind verwirrend oder überflüssig.

Finanztest-Mustermitteilungen

So sollte eine gute Wertmitteilung aussehen.

Die vollständigen Mustermitteilungen von Finanztest für alle Vertragsarten finden Sie unter www.test.de/riestermuster.