Wir ermitteln monatlich das Fondsangebot für Riester-Fondspolicen und nennen daraus die jeweils best möglichen Alternativen, die die Versicherer für den jeweiligen Vertrag in ihrer Fondspalette bereit halten. Bei unserer Bewertung haben wir drei Fonds-Kategorien gebildet: Erste bis dritte Wahl. Innerhalb dieser Kategorien gibt es wiederum verschiedene Fondsoptionen. Auch für diese haben wir eine Reihenfolge festgelegt, nach der wir Versicherungsnehmern die einzelnen Fonds für ihre Police empfehlen. Alle diese Rankingkriterien fließen in unsere Empfehlungen ein. Die so ermittelten Fonds bezeichnen wir als „Beste Wahl“.
Testergebnisse für 112 Riester-Fondspolicen
Erste Wahl
Erste Wahl sind Aktien-ETF, die sich auf einen marktbreiten Aktienindex beziehen. Anleger können sie ohne Kontrolle über Jahre laufen lassen. Bei der Bewertung der Fonds innerhalb dieser Gruppe gehen wir nach folgender Reihenfolge vor:
- ETF auf einen marktbreiten Welt-Aktienindex
- ETF auf einen marktbreiten Europa-Aktienindex
Zweite Wahl
Zweite Wahl sind aktiv gemanagte Aktienfonds aus unserer regelmäßigen Fondsbewertung. Bei der Bewertung der Fonds der zweiten Wahl gehen wir nach folgender Reihenfolge vor:
- Weltweit investierende Fonds, die besser als der Markt bewertet sind
- Weltweit investierende Fonds, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
- Weltweit investierende Fonds, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind
- Europaweit investierende Fonds, die besser als der Markt bewertet sind
- Europaweit investierende Fonds, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
- Europaweit investierende Fonds, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind
Dritte Wahl
Dritte Wahl sind Mischfonds mit möglichst hohem Aktienanteil aus unserer regelmäßigen Fondsbewertung. Bei der Bewertung der Fonds innerhalb dieser Gruppe gehen wir nach folgender Reihenfolge vor:
- Mischfonds mit hohem Aktienanteil, die besser als der Markt bewertet sind
- Mischfonds mit hohem Aktienanteil, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
- Mischfonds mit hohem Aktienanteil, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind
Testergebnisse für 112 Riester-Fondspolicen
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Versicherung, Sparplan, Fondspolice
- Trotz hoher staatlicher Förderung sorgt Riester bei vielen Sparenden für Frust. Die Stiftung Warentest erklärt, ob ein Abschluss jetzt überhaupt noch sinnvoll ist.
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Den Riester-Vertrag kündigen
- Ein Ausstieg aus dem laufenden Riester-Vertrag kann die beste Option sein. Aber das müssen Sparende genau prüfen. Die Stiftung Warentest sagt, worauf es ankommt.
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Antworten auf Ihre Fragen zur Riester-Rente
- Zu Riester kommen so viele Zuschriften wie zu kaum einem anderen Thema. Die Stiftung Warentest beantwortet häufige und interessante Fragen von Leserinnen und Lesern.
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@sekfmn: Haben Sie bitte Verständnis dafür, dass wir hier keine Anlageberatung leisten können. Der Produktfinder „Riester-Fondspolicen optimieren“ nennt die aktuelle beste Fondsalternative im Bereich der freien Fondsanlage. Einen bestimmten Zeitpunkt zum Wechsel gibt es nicht.Zu Ihren Fonds/Portfolios zur Wertsicherung ist uns eine Aussage leider nicht möglich. Der Wechsel bzw. Neuabschluss eines Riester-Produkts ist unter anderem mit erneuten Abschlusskosten verbunden.
Liebes Test-Team,
ich habe eine Riesterpolice HDI TwoTrust dynamic (FRWA09, Zertnr. 003884 von 01.09.2010). Vielen Dank für Ihre Testempfehlungen zur Optimierung, ich habe 3 Fragen:
1. Ich möchte gem. Test die freie Fondsanlage in den ETF auf den MSCI World (IE00B4L5Y983) umschichten. Meine Frage: Ist das aktuell sinnvoll oder besser warten, wenn ja bis zu welcher Marktlage?
2. Ihre DB beinhaltet aktuell keine Empfehlung zum WSF mehr, vgl. Finanztest 04/2014. Haben Sie hier einen aktuellen Tipp? Auswahl lt. HDI: Cross Asset Timer Portfolio (aktuell inv.), High Constant Portfolio, Multi Asset Portfolio, Rendite Plus Portfolio Nachhaltigkeit, SG Haussmann EVO Fund, SG Haussmann EVO FUND.
3. Der Berater empfahl zur Optimierung einen Vertragswechsel auf WWK Premium FörderRente protect. Grund sei die schlechte Performance des HDI Produktes mit 3-Topf-Logik/dem WSF. Halten Sie das für sinnvoll oder liegt die Motivation eher in den neuen Abschlusskosten?
Vielen Dank und Grüße!
@jenswehner: Für den Tarif der Gothaer mit der Zertifizierungsnummer 000087 analysieren wir monatlich das Fondsangebot. Zur Zeit befindet sich kein Fonds mit der Bewertung „Besser als der Markt“, „Ähnlich wie der Markt“ oder „Etwas schlechter als der Markt“ in der Fondsauswahl für diesen Tarif.
Daher können wir zum jetzigen Zeitpunkt keine „Beste Wahl“ in unserem Produktfinder veröffentlichen.
Sollte sich bei der Fondsbewertung oder der Fondsauswahl etwas ändern und mindestens ein Fonds mit den genannten Bewertungen versehen sein, werden wir den Tarif wieder in unserem Produktfinder veröffentlichen.
Liebe Stiftung Warentest, die Datenbank Fondsempfehlungen für Riester-Fondspolicen trifft keine Aussage für Gothaer (ehem. Asstel) Zert.Nr. 00087. Ist geplant, die Datenbank entsprechend zu erweitern?
Für den Fondspolicen-Optimierer ermitteln monatlich aus der Fondspalette der Riester-Fondspolicen die jeweils best möglichen Alternativen, die die Versicherer für den jeweiligen Vertrag in ihrer Fondspalette bereithalten. Für die Bewertung bilden wir drei Fonds-Kategorien, um die Fonds in eine Reihenfolge zu bringen. Die so ermittelten Fonds bezeichnen wir als „Beste Wahl“. Befindet sich nur ein Fonds in der Fondspalette, der unseren Bewertungskriterien erfüllt, nennen wir nur diesen einen Fonds. Bitte schauen Sie vor jedem Kauf in das "So haben wir getestet". Dort erklären wir genau, was getestet wurde und welche Informationen Ihnen zur Verfügung gestellt werden. Haben Sie Fragen zum Test, können Sie diese auch schon vor dem Kauf an dieser Stelle stellen.