Riester-Fonds­policen optimieren

So haben wir getestet

Wir ermitteln monatlich das Fonds­angebot für Riester-Fonds­policen und nennen daraus die jeweils best möglichen Alternativen, die die Versicherer für den jeweiligen Vertrag in ihrer Fond­spalette bereit halten. Bei unserer Bewertung haben wir drei Fonds-Kategorien gebildet: Erste bis dritte Wahl. Inner­halb dieser Kategorien gibt es wiederum verschiedene Fonds­optionen. Auch für diese haben wir eine Reihen­folge fest­gelegt, nach der wir Versicherungs­nehmern die einzelnen Fonds für ihre Police empfehlen. Alle diese Ranking­kriterien fließen in unsere Empfehlungen ein. Die so ermittelten Fonds bezeichnen wir als „Beste Wahl“.

Riester-Fonds­policen optimieren Testergebnisse für 112 Riester-Fonds­policen

Inhalt

Erste Wahl

Erste Wahl sind Aktien-ETF, die sich auf einen markt­breiten Aktien­index beziehen. Anleger können sie ohne Kontrolle über Jahre laufen lassen. Bei der Bewertung der Fonds inner­halb dieser Gruppe gehen wir nach folgender Reihen­folge vor:

  1. ETF auf einen markt­breiten Welt-Aktien­index
  2. ETF auf einen markt­breiten Europa-Aktien­index

Zweite Wahl

Zweite Wahl sind aktiv gemanagte Aktienfonds aus unserer regelmäßigen Fondsbewertung. Bei der Bewertung der Fonds der zweiten Wahl gehen wir nach folgender Reihen­folge vor:

  1. Welt­weit investierende Fonds, die besser als der Markt bewertet sind
  2. Welt­weit investierende Fonds, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
  3. Welt­weit investierende Fonds, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind
  4. Europaweit investierende Fonds, die besser als der Markt bewertet sind
  5. Europaweit investierende Fonds, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
  6. Europaweit investierende Fonds, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind

Dritte Wahl

Dritte Wahl sind Misch­fonds mit möglichst hohem Aktien­anteil aus unserer regelmäßigen Fondsbewertung. Bei der Bewertung der Fonds inner­halb dieser Gruppe gehen wir nach folgender Reihen­folge vor:

  1. Misch­fonds mit hohem Aktien­anteil, die besser als der Markt bewertet sind
  2. Misch­fonds mit hohem Aktien­anteil, die ähnlich wie der Markt bewertet sind
  3. Misch­fonds mit hohem Aktien­anteil, die etwas schlechter als der Markt bewertet sind

Riester-Fonds­policen optimieren Testergebnisse für 112 Riester-Fonds­policen

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254 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Profilbild Stiftung_Warentest am 14.04.2022 um 15:32 Uhr
Fondspolice optimieren

@sekfmn: Haben Sie bitte Verständnis dafür, dass wir hier keine Anlageberatung leisten können. Der Produktfinder „Riester-Fondspolicen optimieren“ nennt die aktuelle beste Fondsalternative im Bereich der freien Fondsanlage. Einen bestimmten Zeitpunkt zum Wechsel gibt es nicht.Zu Ihren Fonds/Portfolios zur Wertsicherung ist uns eine Aussage leider nicht möglich. Der Wechsel bzw. Neuabschluss eines Riester-Produkts ist unter anderem mit erneuten Abschlusskosten verbunden.

sekfmn am 12.04.2022 um 13:33 Uhr
Optimierung HDI TwoTrust dynamic (FRWA09)

Liebes Test-Team,
ich habe eine Riesterpolice HDI TwoTrust dynamic (FRWA09, Zertnr. 003884 von 01.09.2010). Vielen Dank für Ihre Testempfehlungen zur Optimierung, ich habe 3 Fragen:
1. Ich möchte gem. Test die freie Fondsanlage in den ETF auf den MSCI World (IE00B4L5Y983) umschichten. Meine Frage: Ist das aktuell sinnvoll oder besser warten, wenn ja bis zu welcher Marktlage?
2. Ihre DB beinhaltet aktuell keine Empfehlung zum WSF mehr, vgl. Finanztest 04/2014. Haben Sie hier einen aktuellen Tipp? Auswahl lt. HDI: Cross Asset Timer Portfolio (aktuell inv.), High Constant Portfolio, Multi Asset Portfolio, Rendite Plus Portfolio Nachhaltigkeit, SG Haussmann EVO Fund, SG Haussmann EVO FUND.
3. Der Berater empfahl zur Optimierung einen Vertragswechsel auf WWK Premium FörderRente protect. Grund sei die schlechte Performance des HDI Produktes mit 3-Topf-Logik/dem WSF. Halten Sie das für sinnvoll oder liegt die Motivation eher in den neuen Abschlusskosten?
Vielen Dank und Grüße!

Profilbild Stiftung_Warentest am 10.02.2022 um 11:08 Uhr
Gothaer (ehem. Asstel) Zert.Nr. 00087

@jenswehner: Für den Tarif der Gothaer mit der Zertifizierungsnummer 000087 analysieren wir monatlich das Fondsangebot. Zur Zeit befindet sich kein Fonds mit der Bewertung „Besser als der Markt“, „Ähnlich wie der Markt“ oder „Etwas schlechter als der Markt“ in der Fondsauswahl für diesen Tarif.

Daher können wir zum jetzigen Zeitpunkt keine „Beste Wahl“ in unserem Produktfinder veröffentlichen.

Sollte sich bei der Fondsbewertung oder der Fondsauswahl etwas ändern und mindestens ein Fonds mit den genannten Bewertungen versehen sein, werden wir den Tarif wieder in unserem Produktfinder veröffentlichen.

jenswehner am 08.02.2022 um 18:26 Uhr
Gothaer (ehem. Asstel) Zert.Nr. 00087

Liebe Stiftung Warentest, die Daten­bank Fonds­empfehlungen für Riester-Fondspolicen trifft keine Aussage für Gothaer (ehem. Asstel) Zert.Nr. 00087. Ist geplant, die Datenbank entsprechend zu erweitern?

Profilbild Stiftung_Warentest am 11.11.2021 um 08:25 Uhr
Test Fonds

Für den Fondspolicen-Optimierer ermitteln monatlich aus der Fonds­palette der Riester-Fonds­policen die jeweils best möglichen Alternativen, die die Versicherer für den jeweiligen Vertrag in ihrer Fondspalette bereithalten. Für die Bewertung bilden wir drei Fonds-Kategorien, um die Fonds in eine Reihen­folge zu bringen. Die so ermittelten Fonds bezeichnen wir als „Beste Wahl“. Befindet sich nur ein Fonds in der Fondspalette, der unseren Bewertungskriterien erfüllt, nennen wir nur diesen einen Fonds. Bitte schauen Sie vor jedem Kauf in das "So haben wir getestet". Dort erklären wir genau, was getestet wurde und welche Informationen Ihnen zur Verfügung gestellt werden. Haben Sie Fragen zum Test, können Sie diese auch schon vor dem Kauf an dieser Stelle stellen.