Riester-Fonds­policen optimieren

So funk­tioniert der Fonds-Wechsel

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In nur wenigen Minuten können Sie über­prüfen, ob Sie mit der Fonds-Auswahl bei Ihrer Riester-Police richtig liegen.

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Vertrags-Check. Schauen Sie in Ihren Vertrags­unterlagen nach, welchen Riester-Vertrag Sie abge­schlossen haben. Ist es wirk­lich eine fonds­gebundene Renten­versicherung oder doch vielleicht eine klassische Renten­police? Alleine am Namen können Sie das nicht immer gleich erkennen.

Anhand Ihrer Unterlagen können Sie erkennen, ob der Versicherer Ihnen bestimmte Fonds nennt, in die Ihr Beitrag investiert wird. Ist das nicht der Fall, haben Sie wahr­scheinlich eine klassische Renten­versicherung und sind hier falsch. Bei klassischen Policen investiert der Versicherer vor allem in sichere Anlagen, die von ihm bestimmt werden. Sie selbst haben keinen Einfluss auf das Investment.

Riester-Optimierer. Haben Sie eine fonds­gebundene Renten­versicherung, suchen Sie im Riester-Optimierer nach Ihrem Anbieter. Die Fonds­policen sind alpha­betisch gelistet. Anhand von Vertrags­namen, etwa Riester Invest­Flex oder ALfonds-Riester (FR50) und der im Vertrag genannten Zertifizierungs­nummer können Sie Ihre Versicherung genau identifizieren.

Abschluss­datum. Bei einigen Verträgen kommt es zusätzlich darauf an, wann er abge­schlossen wurde. Denn einige Versicherer wie die Allianz haben je nach Abschluss­datum unterschiedliche Fonds­paletten zur Auswahl. Ist das der Fall, finden Sie neben dem Vertrags­namen und Zertifizierungs­nummer in unserer Über­sicht ein Hinweis wie „vor 2016“ oder „ab 2011“. Ordnen Sie Ihren Vertrag entsprechend des Abschluss­datums zu.

Fonds-Empfehlung. Nach dem Frei­schalten sehen Sie den oder die klassischen und nach­haltigen Fonds aus der Palette Ihres Versicherers, die derzeit die beste Wert­entwick­lung für Ihre Police versprechen. Wenn Sie auf die Fußnoten hinter den angegebenen Fonds ankli­cken, erfahren Sie, wie gut die Fonds in unserer Finanztest-Fonds­bewertung abschneiden und – bei den nach­haltigen Fonds – zusätzlich, wie hoch der Grad der Nachhaltigkeit ist.

Vergleichen Sie diese mit dem oder den in Ihrer Police genannten Fonds. Sind es andere, kontaktieren Sie Ihren Versicherer und lassen ihn die Fonds austauschen. Sind mehrere genannt, können Sie Ihr Investment auch auf diese aufsplitten. Das sorgt für eine zusätzliche Risiko­streuung. Auf mehr als drei Fonds sollten Sie aber nicht setzen.

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Kommentarliste

Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 15.11.2023 um 14:42 Uhr
    Tarife der CosmosDirekt

    @marcbloch01717: Die CosmosDirekt hat uns keine aktuelle Fondsliste zur Verfügung gestellt. Im Rahmen unserer Qualitätssicherung stellen wir nur noch Testergebnisse zu Verträgen von Anbietern online zu denen uns eine aktuelle Fondsliste zu Verfügung steht. Sobald uns die aktuellen Fondslisten der CosmosDirekt vorliegen, werden wir unsere Empfehlungen zu deren Fondspolicen wieder life schalten.

  • marcbloch01717 am 12.11.2023 um 22:46 Uhr
    Was ist mit Cosmos?

    Hallo, ich verfolge in unregelmäßigen Abständen ihre Fondsempfehlungen zur Optimierung der Riester—Rente. Jetzt ist mein Produkt von Cosmos Direkt, bzw. offensichtliche sind alle Cosmos Produkte, nicht mehr aufgeführt. Ist da ein Fehler passiert oder gibt es dafür einen speziellen Grund? Beste Grüße MB

  • kub0815 am 18.01.2023 um 11:11 Uhr
    bessere Verteilung

    mit
    60% DWS Vermögungsbildung I
    20% JPM Pacific Equity A (Dist)
    10% DWS European Opportunites
    10% GAM Multistock Swiss Small and Mid Cap
    kommt man auf
    31% Europa
    42% Amerika
    27% Asien
    und hat weniger klumpen im Depot.

  • kub0815 am 18.01.2023 um 11:04 Uhr
    Sehr Amerikalastiger Vorschlag

    Der für cosmosdirekt empfohlene Vermögensbildungsfonds I ist sehr Amerikalastig
    72% Amerika
    18% Europa
    10% Asien
    wäre es da nicht besser Europa und Asien Fonds beizumischen?

  • Profilbild Stiftung_Warentest am 22.08.2022 um 14:43 Uhr
    Uniprofirente

    @Dude_668: Die UniProfiRente ist keine Fondspolice, sondern ein Fondssparplan, bei dem Sie als Kunde keinen Einfluss auf die Wahl der Fonds haben. Bei den im Test vertreten fondsgebundenen Riester-Rentenversicherungen mit freier Fondswahl können sich die Versicherten aus einer Palette von Fonds ihr Portfolio selbst zusammenstellen.