Riester-Fonds­policen optimieren: Durch Fonds­wechsel mehr heraus­holen

Vertrags-Check. Schauen Sie in Ihren Vertrags­unterlagen nach, welchen Riester-Vertrag Sie abge­schlossen haben. Ist es wirk­lich eine fonds­gebundene Renten­versicherung oder doch vielleicht eine klassische Renten­police? Alleine am Namen können Sie das nicht immer gleich erkennen. Sie sehen aber anhand Ihrer Unterlagen, ob der Versicherer Ihnen bestimmte Fonds nennt, in die Ihr Beitrag investiert wird. Ist das nicht der Fall, haben Sie wahr­scheinlich eine klassische Renten­versicherung und sind hier falsch. Bei klassischen Policen investiert der Versicherer vor allem in sichere Anlagen, die von ihm bestimmt werden. Sie selbst haben keinen Einfluss auf das Investment.

Riester-Optimierer. Haben Sie eine fonds­gebundene Renten­versicherung, suchen Sie im Riester-Optimierer nach Ihrem Anbieter. Die Fonds­policen sind alpha­betisch gelistet. Anhand von Vertrags­namen, etwa Riester Invest­Flex oder ALfonds-Riester (FR50) und der im Vertrag genannten Zertifizierungs­nummer können Sie Ihre Versicherung genau identifizieren.

Abschluss­datum. Bei einigen Verträgen kommt es zusätzlich darauf an, wann er abge­schlossen wurde. Denn einige Versicherer wie die Allianz haben je nach Abschluss­datum unterschiedliche Fonds­paletten zur Auswahl. Ist das der Fall, finden Sie neben dem Vertrags­namen und Zertifizierungs­nummer in unserer Über­sicht ein Hinweis wie „vor 2016“ oder „ab 2011“. Ordnen Sie Ihren Vertrag entsprechend des Abschluss­datums zu.

Fonds-Empfehlung. Nach dem Frei­schalten sehen Sie den oder die Fonds aus der Palette Ihres Versicherers, die derzeit die beste Wert­entwick­lung für Ihre Police versprechen. Vergleichen Sie diese mit dem oder den in Ihrer Police genannten Fonds. Sind es andere, kontaktieren Sie Ihren Versicherer und lassen ihn die Fonds austauschen. Sind mehrere genannt, können Sie Ihr Investment auch auf diese aufsplitten. Das sorgt für eine zusätzliche Risiko­streuung. Auf mehr als drei Fonds sollten Sie aber nicht setzen.