Ausgewählt, geprüft, bewertet

Finanztest hat die Angebote aller sieben Fondsgesellschaften untersucht, die Riester-Fondssparpläne anbieten.

Für Sparer mit verschiedenem Eintrittsalter haben wir berechnet, wie sich ihre Sparpläne vom 1. Juli 2002 bis zum 1. September 2006 entwickelt hätten. Unsere Sparer sind Angestellte mit konstanten Bruttoeinkommen von 52 500 oder 30 000 Euro.

Wir haben unterstellt, dass unsere Modellfälle pro Jahr den für die volle Grundzulage nötigen Eigenbeitrag einzahlen. Die Einzahlungen erfolgten jeweils zum Monatsersten. Zum Vertragsbeginn wurde ein höherer Betrag eingezahlt, um auch für das Jahr 2002 die maximale Grundzulage beanspruchen zu können. Der Eingang der Grundzulage wurde jeweils für den 1. Juli des folgenden Jahres unterstellt. Ausgabeaufschläge und Depotgebühren gingen ebenso in unsere Berechnungen ein wie die kostenfreie Wiederanlage ausgeschütteter Erträge.

Rendite bezogen auf den Gesamtbeitrag: Der Gesamtbeitrag besteht aus dem Eigenbeitrag des Sparers und der staatlichen Zulage. Die Rendite für diesen Beitrag zeigt die Leistung des Fondssparplans am besten.

Rendite bezogen auf den Eigenbeitrag: Diese Rendite zeigt, wie sich der Eigenbeitrag des Sparers durch die Wertentwicklung des Fonds und den Zufluss der Zulage vermehrt hat.

Zusätzliche Steuervorteile für Sparer, die entstehen können, wenn die über den Sonderausgabenabzug entstandene tatsächliche Steuerersparnis über die Zulage hinausgeht, wurden nicht berücksichtigt.

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