Qualitätscheck: Sparkassen und Genossenschafts-Banken

Renditeabstand zum Finanztest-Mustervertrag entscheidet

Anbieter

Zertifi-
zierungs-
nummer

Anbin-
dung an die
Umlauf-
rendite

Qualität des Vertrags
Renditeabstand zum Finanztest-Mustervertrag (Prozent) bei Laufzeiten von …

Aktueller Zins
(Prozent)

(Anfäng-
liche) Differenz zum Referenz-
zins
(Prozent)

Art des Bonus-
systems

Kosten (Euro)

Höchst-
alter des Kunden bei Abschluss
(Jahre)

10
Jahren

15
Jahren

25
Jahren

35
Jahren

Produkt-
wechsel nach 15 Jahren
1

Verwal-
tungs-
kosten
pro Jahr

Produktwechsel

Förder-
schäd-
liche
Kündi-
gung

im Konzern/ im Verbund

außer-
halb des Konzerns / des Verbunds

Angebot bundesweit

Stadtsparkasse Hameln

000 482

nein (a)

0,33

0,02

-0,41

-0,51

0,16

3,75

0,22

A + C

0

0

50

50

55

Stadtsparkasse Gevelsberg

000 547

nein (b)

0,28

0,05

-0,23

-0,29

0,51

3,25

1,05

A + C

0

100

100

0

-

Spark. Günzburg-Krumbach

000 409

nein (a)

0,57

0,24

-0,17

-0,34

0,25

2,95

0,62

A

0

0

50

0

-

Herner Sparkasse

000 563

nein (a)

0,76

0,39

0

-0,13

0,65

2,60

1,00

A + C

0

0

100

0

-

Sparkasse Gelsenkirchen

000 545

nein (a)

0,89

0,52

0,14

0,01

0,74

3,00

1,12

A + C

0

0

10

0

-

Sparkasse Höxter

000 525

nein (a)

1,01

0,64

0,26

0,13

0,89

2,75

1,25

A + C

0

75

75

75

-

Landsparkasse Schenefeld

000 295 2

nein (b)

0,82

0,65

0,33

0,19

0,67

2,75

0,75

A

0

50

50

50

55

Mainzer Volksbank3

001 440

ja

0,77

0,75

0,72

0,71

0,79

3,46

0,50

-

10

0

150

0

-

Sparkasse Bamberg

000 318

nein (a)

1,22

0,85

0,45

0,33

1,14

2,47

1,48

A + C

0

0

2 %, mind. 25, max. 200

-

Volksbank Heuchelheim

001 957

ja

0,97

0,92

0,89

0,87

0,95

3,31

0,65

15

30

90

30

58

Sparkasse Münsterland Ost

000 592 2

nein (a)

1,13

0,93

0,63

0,52

1,17

3,00

1,46

A + C

0

0

50

50

VR Genossenschaftsb. Fulda

001 952 2

ja

0,94

0,94

0,94

0,94

0,95

3,21

0,75

0

0

45

45

60

Volksbank Peine

002 162 2

ja

0,94

0,94

0,94

0,94

0,95

3,21

0,75

0

0

50

0

55

Sparkasse Dortmund

000 534

nein (a)

1,39

1,01

0,62

0,49

1,28

2,39

1,81

A + C

0

1 %, mind. 25, max. 100

0

Volksbank Eisenberg Direkt

002 420

ja

1,07

1,02

0,99

0,97

1,05

3,21

0,75

15

50

100

0

58

Kreissparkasse Bersenbrück3

000 468 2

nein (b)

1,47

1,09

0,69

0,56

1,37

2,00

2,25

A + C

0

100

100

0

Kreissparkasse Schweinfurt

000 359

nein (a)

1,48

1,10

0,70

0,57

1,35

2,25

1,72

A + C

0

25

50

50

Kreissparkasse Ahrweiler3

002 998

nein (a)

1,44

1,11

0,70

0,53

1,25

2,75

1,80

A

0

100

100

100

57

Volksbank Mittelhessen

000 797

nein (a)

1,19

1,20

1,24

1,31

1,20

2,44

1,13

B

0

0

0

0

61

Sparkasse Unna

000 616

nein (a)

1,68

1,21

0,77

0,62

1,47

2,22

1,75

A + C

0

0

50

50

Raiffeisenb. Obermain Nord3

001 588

ja

1,27

1,25

1,22

1,21

1,26

2,96

1,00

10

50

50

50

55

Sparkasse Schwerte

000 609

nein (a)

1,63

1,26

0,88

0,75

1,50

2,75

2,28

A + C

0

25

50

75

Kreissparkasse Köln4

000 571

nein (a)

1,67

1,27

0,95

0,89

1,44

2,75 (2,09) 5

Zz. 1,23, max. 1,89 4

A + C

0

0

100

25

Kreissparkasse Halle/W.

000 552 2

nein (a)

1,47

1,28

1,02

0,88

1,57

2,25

1,70

A + C

0

20

60

20

Spark. Berchtesgadener Land

000 316

nein (a)

1,67

1,29

0,89

0,70

1,53

2,00

1,92

A + C

0

0

0

0

Sparkasse Menden

000 585

nein (a)

1,96

1,31

0,86

0,69

1,81

2,26 6

1,82

A + C

0

0

50

50

Sparkasse Fürstenfeldbruck

000 334

nein (a)

1,70

1,32

0,92

0,79

1,82

2,00

1,90

A + C

0

2 %,
mind. 100

0

Sparkasse Ulm

000 265

nein (a)

1,70

1,37

0,96

0,78

1,40

2,35

1,75

A

0

0

100

100

Kreisspark. München Starnberg

000 348

nein (a)

1,56

1,41

1,26

1,14

1,66

2,56

1,49

A + C

0

0

50

50

58

Sparkasse Hamm

000 555

nein (a)

1,85

1,47

1,07

0,94

1,71

2,00

2,10

A + C

0

0

0

0

Städtische Sparkasse Kamen

000 568

nein (a)

1,87

1,49

1,09

0,96

1,77

2,00

2,12

A + C

0

1 %, mind. 50,
max. 100

Raiffeisen-Volksb. Gerolzhofen-Unterspiesheim34

001 143

nein (a)

1,71

1,58

1,34

1,22

1,70

2,50

Zz. 1,30, max. 1,84 4

B

0

50

100

0

Sparkasse Amberg-Sulzbach3

000 309

nein (a)

1,71

1,60

1,23

1,05

1,61

2,75

1,65

A + C

0

0

50

50

57

Kreissparkasse Tübingen

000 263

nein (a)

1,95

1,62

1,20

1,03

1,64

2,10

2,00

A

0

0

75

0

Sparkasse Pfullendorf-
Meßkirch
4

000 253

nein (a)

1,95

1,62

1,20

1,03

1,65

4,00 (2,10) 7

Zz. 0,10, max. 2,0 4

A

0

100

100

0

59

Raiffeisenbank Neustadt-
Vohenstrauß
4

002 714

nein (a)

2,30

2,08

1,49

1,07

2,09

2,50

Zz. 2,07, max. 2,5 4

D

10

50

50

12,50

Angebot auf das Geschäftsgebiet begrenzt

Kreissparkasse Kaiserslautern

000 643

nein (a)

0,11

0,03

-0,13

-0,17

0,63

3,00

1,00

A + C

0

0

50

50

53

Kreissparkasse Kelheim

000 386

nein (a)

0,51

0,18

-0,22

-0,39

0,21

3,65

0,77

A

0

0

100

100

50

Bank für Kirche und Caritas8

002 380

ja

0,44

0,44

0,44

0,44

0,44

3,71

0,25

0

0

0

0

Volksbank Hellweg

002 356

ja

0,77

0,75

0,72

0,71

0,75

3,46

0,50

10

10

10

10

Volksbank Emstal

002 151

ja

0,77

0,75

0,72

0,71

0,76

3,45

0,50

10

50

50

0

Volksbank Krefeld

002 299

ja

0,77

0,75

0,72

0,71

0,78

3,46

0,50

10

100

100

100

Sparkasse Fulda

003 738

nein (a)

1,22

0,98

0,66

0,55

1,33

2,75

1,50

A + C

0

100

100

0

55

Volksbank Grafschaft Hoya

002 096 2

ja

1,02

1,00

0,97

0,96

1,01

3,21

0,75

10

50

50

50

Kreissparkasse Steinfurt

000 566

nein (a)

1,44

1,06

0,67

0,54

1,31

2,29

1,65

A + C

0

0

50

0

Volksbank Montabaur-
Höhr-Grenzhausen
9

00 1442

ja

1,13

1,13

1,13

1,13

1,14

3,36

0,59 (0,94) 10

0

0

50

50

63

VR-Bank Bayreuth9

000 898

ja

1,19

1,19

1,19

1,19

1,20

2,96 11

1,00

0

25

25

25

Sparkasse Bayreuth

000 319

nein (a)

1,74

1,36

0,97

0,83

1,74

2,06

1,99

A + C

0

50

50

0

Stadtsparkasse Augsburg

000 390

nein (a)

1,70

1,37

0,95

0,78

1,38

2,30

1,75

A

0

40

40

0

Sparkasse Essen

000 540

nein (a)

1,75

1,37

0,97

0,84

1,74

2,00

2,00

A + C

0

1 %, mind. 50

Sparkasse Kulmbach-Kronach

000 343

nein (a)

1,75

1,37

0,97

0,84

1,75

2,00

2,00

A + C

0

50

50

25

Volksbank Hohenlohe

000 881

ja

1,84

1,82

1,79

1,78

1,83

2,97

0,99 (1,57) 12

10

50

50

50

Nicht vergleichbare Angebote

Sparkasse Gronau

000 549

nein (a)

Stark abweichende
Referenzzinsvereinbarung 13

3,10

Zz. 1,27, max. 3,0

A + C

0

0

50

0

Volksb. Nordmünsterland14

002 255

Keine Referenzzinsanbindung 13

3,75

D

10

0

50

50

    Stand: 25. September 2006

    Angebote sortiert nach dem Renditeabstand bei einer Laufzeit von 15 Jahren. Bei den anderen Laufzeiten wurden die jeweils fünf besten bundesweiten Angebote hervorgehoben. Je niedriger der Renditeabstand, desto besser ist die langfristige Ertragserwartung.

    Anbindung an die Umlaufrendite:

    nein (a)= Nein. Anbindung an einen gleitenden Referenzzins bzw. eine Referenzzinsmischung.
    nein (b) = Nein. Anbindung an einen anderen stichtagsaktuellen Referenzzins bzw. eine Referenzzinsmischung.

    Art des Bonussystems:
    A = Laufzeitabhängig steigender Zinszuschlag.
    B = Laufzeitabhängig steigender Bonus auf die jährliche Sparleistung.
    C = Laufzeitabhängig steigender Schlussbonus auf die Summe aller Einzahlungen.
    D = Guthabenabhängig steigender Zinszuschlag/Zinstreppe.

    – = Entfällt.

    • 1 In ein verbund- bzw. konzernfremdes Produkt.
    • 2 Altverträge haben teilweise abweichende Konditionen.
    • 3 Angebot außerhalb des Geschäftsgebiets nur für Kunden, deren örtliche Sparkasse bzw. örtliche Genossenschaftsbank keinen Sparplan anbietet.
    • 4 Der Renditeabstand wurde mit der vertragsgemäßen (maximalen) Differenz zum Referenzzins errechnet.
    • 5 Aktueller Zins (vertragsgemäßer Zins), derzeit wird zusätzlich ein zeitlich begrenzter, nicht garantierter Sonderzins von 0,66 Prozent gezahlt.
    • 6 Grundzins begrenzt auf maximal 5 Prozent.
    • 7 Aktueller Zins (vertragsgemäßer Zins), bis auf weiteres wird zusätzlich ein nicht garantierter Sonderzins von 1,9 Prozent gezahlt.
    • 8 Angebot nur für hauptamtliche Mitarbeiter von katholischen kirchlich-karitativen Einrichtungen des Erzbistums Paderborn sowie der Bistümer Erfurt, Fulda und Magdeburg.
    • 9 Der Mindesteigenbeitrag beträgt 300 Euro pro Jahr.
    • 10 Aktuelle Differenz 0,59 Prozent. Es werden 85 Prozent der jeweiligen Umlaufrendite gezahlt. Die durchschnittliche Differenz seit Anfang 1978 beträgt 0,94 Prozent. Mit dieser Differenz wurde der Renditeabstand berechnet.
    • 11 Garantierte Mindestverzinsung von 2 Prozent.
    • 12 Aktuelle Differenz 0,99 Prozent. Es werden 75 Prozent der jeweiligen Umlaufrendite gezahlt. Die durchschnittliche Differenz seit Anfang 1978 beträgt 1,57 Prozent. Mit dieser Differenz wurde der Renditeabstand berechnet.
    • 13 Die Qualität des Vertrags konnte nicht ermittelt werden.
    • 14 Angebot auf das Geschäftsgebiet begrenzt.

    Ausgewählt, geprüft, bewertet