Modell­fall 3 - Bau oder Kauf in zehn Jahren für Bausparer mit nied­rigem Einkommen

Die Vorgabe.
Der Bausparer (Jahres­brutto­einkommen 20 000 Euro) plant den Bau oder Kauf eines Eigenheims in zehn Jahren. Seine Sparrate beträgt monatlich 30 Euro. Die Riester-Zulage beträgt 454 Euro im Jahr (davon 300 Euro für ein Kind).

Der Vergleich.
Die Tabelle zeigt die von den Bausparkassen empfohlenen Tarife und Bausparsummen. Die Spalte „Vorteil bei Finanzierung“ zeigt, wie viel Geld der Bausparer gegen­über einer Kombination aus einem Riester-Bank­sparplan (Zins­satz 1,50 Prozent) und einem Bank­darlehen (Zins­satz 5,25 Prozent) spart. Die Spalte „Nachteil bei Darlehens­verzicht“ zeigt, wie viel Geld der Bausparer im Vergleich zum Bank­sparplan verliert, wenn er nicht finanziert. In das „Gesamt­ergebnis“ gehen der Vorteil bei Finanzierung zu 80 Prozent und der Nachteil bei Darlehens­verzicht zu 20 Prozent ein.

Bausparkasse

Tarif

Bauspar-
summe

(Euro)

Guthaben nach 10 Jahren
(Euro)

Sonderzahlung nach 10 Jahren (Euro)

Zwischen­kredit (Monate)

Gesamt­auszahlung (Euro)

Kreditrate (Euro)

Tilgungs­dauer (Monate)

Vorteil bei Finanzierung (Euro)

Nachteil bei Darlehens­verzicht (Euro)

Gesamt­ergebnis (Euro)

Alte Leipziger

Easy Finanz Riester

17 000

8 031

23 331 1

142,72

128

553

− 198

403

Schwäbisch Hall

Fuchs 02 Wohn­rente

18 000

7 595

1 405

3

22 500 1

144,00

101

440

− 288

295

Bausparkasse Mainz

W Wohn­riesterPlus

9 000

8 159

13 477 1

54,78

98

355

− 189

246

LBS Rhein­land-Pfalz

Classic A5R

19 000

7 525

75

2

19 000

95,00

135

362

− 720

146

LBS Ost

Riester Classic

18 000

7 590

2

18 000

72,00

175

328

− 730

116

LBS Baden-Württem­berg

Classic UG5

20 000

7 426

124

9

20 000

100,00

140

277

− 831

55

BHW

F Maxx

24 000

7 677

24 000

179,00

105

179

− 589

25

LBS Nord

Wohn­riester Starter R2

18 000

7 473

2

18 000

90,00

132

144

− 655

16

Deutsche Bausparkasse Badenia

Via Badenia 500 RClassicFinanz

27 500

7 106

3 925

1,5

29 700

212,48

98

79

− 420

21

LBS West

Riester Zuhause Flex 5 S

18 000

7 437

1

18 000

90,00

132

173

− 829

28

Wüstenrot

RC/F 3,35

17 700

7 505

17 700

84,81

142

26

− 738

127

Deutsche Bank Bauspar

Förderbausparen R3

15 500

7 246

7

15 500

85,25

97

− 211 2

− 123

194

Teil­nahme verweigert: LBS Saar. LBS Bayern und LBS Schleswig-Holstein-Hamburg nahmen an der Unter­suchung teil, erstellten aber für diesen Modell­fall kein Angebot.

    Stand: September 2014

    – = Entfällt.

    • 1 Durch Wahl- oder Mehr­zuteilung (Glossar) ist die Gesamt­auszahlung höher als die Bausparsumme .
    • 2 Nachteil.