Modell­fall 3: Bau oder Kauf in zehn Jahren für Bausparer mit nied­rigem Einkommen

Modell: Der Bausparer (Brutto­einkommen 20 000 Euro im Jahr) plant den Bau oder Kauf eines Eigenheims in zehn Jahren. Die Sparrate beträgt monatlich 40 Euro. Die Riester-Zulage beträgt 339 Euro im Jahr (154 Euro Grund­zulage und 185 Euro für ein Kind).Tarif­vergleich: Die Tabelle nennt die von den Bausparkassen empfohlenen Tarife und Bausparsummen. Die Spalte „Vorteil bei Finanzierung“ zeigt, wie viel Geld der Bausparer gegen­über einer Kombination aus einem Riester-Bank­sparplan (Rendite 1,50 Prozent) und einem Bank­darlehen (Effektivzins 5,25 Prozent) spart. Die Spalte „Nachteil bei Darlehens­verzicht“ zeigt, ob der Bausparer im Vergleich zum Bank­sparplan Geld verliert, wenn er nicht finanziert. In das Gesamt­ergebnis gehen der Vorteil zu 80 Prozent und der Nachteil zu 20 Prozent ein.

Bausparkasse

Tarif

Bauspar­summe
(Euro)

Guthaben nach 10 Jahren
(Euro)

Sonder­zahlung nach 10 Jahren
(Euro)

Zwischen­kredit
(Monate)

Gesamt­aus­zahlung
(Euro)

Kredit­rate
(Euro)

Tilgungs­dauer
(Monate)

Vorteil bei Finan­zierung
(Euro)

Nachteil bei Darlehens­verzicht
(Euro)

Gesamt­ergebnis
(Euro)

Aachener

G

16 000

8 068

29 0001

250,00

96,4

507

  1112

428

Alte Leipziger

easy finanz Riester

17 600

8 206

24 0461

147,75

128,6

586

−205

428

Schwäbisch Hall

Fuchs Wohn­Rente

17 000

8 057

443

3

21 2501

136,00

103,3

490

   212

397

BHW

F maXX

23 000

7 865

23 000

152,00

117,2

199

−585

42

LBS Ost

Riester Classic C4

19 000

7 847

522

2

19 000

76,00

177,0

170

−639

8

LBS Baden-Württem­berg

Classic S-R

19 000

8 132

19 000

114,00

112,1

74

−355

12

Wüstenrot

RB/F

17 900

7 762

17 900

76,97

164,6

66

−674

82

Teil­nahme verweigert: Bausparkasse Mainz, Deutsche Bank Bauspar, Deutsche Bausparkasse Badenia, LBS Bremen, LBS West, LBS Hessen-Thüringen, LBS Nord, LBS Rhein­land-Pfalz, LBS Saarbrücken.
LBS Bayern und LBS Schleswig-Holstein nahmen an der Unter­suchung teil, erstellten aber für diesen Modell­fall kein Angebot.

    – = Entfällt. 

    Stand: Oktober 2012

    • 1 Durch Mehr­zuteilung (siehe Glossar) ist die Gesamt­auszahlung höher als die Bausparsumme.
    • 2 Vorteil .