So können Sie Kosten bei Renten­beginn vermeiden

Wider­spruch und Beschwerde sind immer möglich. Kundinnen und Kunden mit Riester-Bank­sparplan haben aber noch weitere Möglich­keiten, Kosten zu vermeiden:

Angebote vergleichen. Für die Renten­phase haben Sie die Wahl: Sie können sich entweder für einen Bank­auszahl­plan oder für eine sofort beginnende Renten­versicherung entscheiden. Bei der ersten Variante fließt die Rente per Auszahl­plan bis zum 85. Geburts­tag. Erst ab dann kommt die monatliche Zahlung aus einer Renten­versicherung. Bei der zweiten Variante, der Sofortrente, gibt es die Monats­zahlung sofort ab Renten­beginn aus einer Renten­versicherung. Lassen Sie sich beide Varianten von Ihrer Bank oder Sparkasse schriftlich geben. Vergleichen Sie Kosten und garan­tierte Renten beider Angebote und wählen Sie das güns­tigste. Bei beiden Varianten können Sie sich zudem 30 Prozent von Ihrem Angesparten bei Renten­beginn auf einen Schlag auszahlen lassen.

Kündigung erwägen. Sind die Angebote Ihrer Bank schlecht, können Sie erwägen, Ihren Vertrag kurz vor Renten­beginn zu kündigen. Sie müssen dann zwar die Förderung zurück­zahlen, dennoch kann eine Kündigung besser für Sie sein. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie Ihre restliche Lebens­erwartung nied­rig einschätzen, Ihre Einzahlungen aber erst in vielen Jahren mit den Rentenzah­lungen wieder heraus­bekommen würden – auch weil hohe Kosten die Rente drücken. Sie müssen diese Entscheidung gut abwägen. Mehr dazu lesen Sie in unserem Artikel zur Riester-Auszahlphase.

Wohn­eigentum finanzieren. Sie können Ihr Guthaben verwenden, um eine selbst genutzte Immobilie zu entschulden, zu kaufen oder zu bauen. Auch den alters­gerechten Umbau ihrer Wohnung können Sie damit finanzieren. Weitere Infos im Special Riester-Auszahlphase.

Verschiebung prüfen. Sie müssen das erste Angebot der Bank für Ihre Renten­phase nicht annehmen. Wenn Sie damit nicht zufrieden sind und die monatliche Riester-Rente gar nicht sofort für Ihren Lebens­unterhalt benötigen, können Sie abwarten, bis die Bank Ihnen ein besseres Angebot macht. Weil die Rente später beginnt, ist der Zahl­betrag höher, die Renten­lauf­zeit jedoch kürzer.

Wenn Sie sich für ein Renten­angebot entscheiden, bleiben Wider­spruch und Beschwerde bei den Schlichtungs­stellen der Banken oder bei der Bundes­anstalt für Finanz­dienst­leistungs­aufsicht (Bafin):

Wider­spruch einlegen. Schreiben Sie Ihrer Bank oder Sparkasse und wider­sprechen den Abschluss- und Vertriebs­kosten, die von Ihrem angesparten Kapital abgehen. Die Verbraucherzentrale Baden-Württem­berg bietet im Internet einen kostenlosen Musterbrief an.

Beschwerde einreichen. Banken und Sparkassen haben Ombuds­stellen, bei denen Sie sich kostenlos beschweren können. Mehr zu den Beschwerde­stellen lesen Sie in unserem Special Schlichtung und Mediation (Tabelle „Schlichtungs­einrichtungen der Banken im Über­blick“).

Finanz­aufsicht einschalten. Wenn Sie vor Beginn der Auszahl­phase gar keine Information über die Kosten erhalten haben, oder wenn sie erst weniger als drei Monate zuvor informiert worden sind, schalten Sie die staatliche Finanz­aufsicht Bafin ein. Denn Ihr Finanz­institut hat dann gegen die Regeln zur Informationspflicht des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes verstoßen. Der Bafin obliegt es, dies zu prüfen und gegebenenfalls zu sanktionieren.