DatenschutzerklärungSo haben wir getestet
Im Test. Für unsere Untersuchung im August 2017 hatten wir bei über 100 Anbietern von Risikolebensversicherungen Angebote für Restschuldversicherungen für Immobiliendarlehen eingeholt. 12 Versicherer haben uns 26 Angebote mit dem Überschusssystem Beitragsverrechnung gemacht. Für diesen Artikel haben wir bei den 12 Versicherern ihre aktuellen Tarife erfragt.
Berechnung
DieTarife berechneten wir für einen 35-jährigen Nichtraucher, der ein Darlehen über 200 000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren aufnimmt. Der Nominalzins des Darlehens beträgt 2 Prozent bei 100 Prozent Auszahlung, die Anfangstilgung liegt bei 4 Prozent. Der Effektivzins beträgt 2,018 Prozent. Die Restschuld am Ende der Laufzeit liegt bei etwa 3 500 Euro.
Tabelle
In der Tabelle zeigen wir drei Varianten: Policen mit jährlicher Anpassung der Versicherungssumme an die Restschuld des Darlehens (Variante 1), Restschuldversicherungen mit anfänglich gleichbleibender, dann konstant fallender Versicherungssumme (Variante 2) und Policen mit konstant fallender Versicherungssumme (Variante 3).
Beitragszahlungsdauer
So lange müssen die Beiträge gezahlt werden.
Beitrag im ersten Jahr
Diese Beiträge zahlen Kunden im ersten Jahr. Bei einigen Policen bleiben die Beiträge konstant, bei anderen nicht.
Barwert aller Beiträge
Wir haben alle in den künftigen Jahren anfallenden Versicherungsbeiträge mit dem Effektivzins des Darlehens von 2,018 Prozent pro Jahr auf den Vertragsbeginn abgezinst und addiert.
Verlängerungsoption
Die Laufzeit dieses Vertrags kann nachträglich verlängert werden.
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