Vergleich Rest­schuld­versicherung für Immobilien­kredite

So haben wir getestet

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Vergleich Rest­schuld­versicherung für Immobilien­kredite Alle Testergebnisse für Rest­schuld­ver­sicherung

Inhalt

Im Test. Für unsere Unter­suchung im August 2017 hatten wir bei über 100 Anbietern von Risiko­lebens­versicherungen Angebote für Rest­schuld­versicherungen für Immobiliendarlehen einge­holt. 12 Versicherer haben uns 26 Angebote mit dem Über­schuss­system Beitrags­verrechnung gemacht. Für diesen Artikel haben wir bei den 12 Versicherern ihre aktuellen Tarife erfragt.

Berechnung

DieTarife berechneten wir für einen 35-jährigen Nicht­raucher, der ein Darlehen über 200 000 Euro mit einer Lauf­zeit von 20 Jahren aufnimmt. Der Nominalzins des Darlehens beträgt 2 Prozent bei 100 Prozent Auszahlung, die Anfangs­tilgung liegt bei 4 Prozent. Der Effektivzins beträgt 2,018 Prozent. Die Rest­schuld am Ende der Lauf­zeit liegt bei etwa 3 500 Euro.

Tabelle

In der Tabelle zeigen wir drei Varianten: Policen mit jähr­licher Anpassung der Versicherungs­summe an die Rest­schuld des Darlehens (Variante 1), Rest­schuld­versicherungen mit anfäng­lich gleich­bleibender, dann konstant fallender Versicherungs­summe (Variante 2) und Policen mit konstant fallender Versicherungs­summe (Variante 3).

Beitrags­zahlungs­dauer

So lange müssen die Beiträge gezahlt werden.

Beitrag im ersten Jahr

Diese Beiträge zahlen Kunden im ersten Jahr. Bei einigen Policen bleiben die Beiträge konstant, bei anderen nicht.

Barwert aller Beiträge

Wir haben alle in den künftigen ­Jahren anfallenden Versicherungs­beiträge mit dem Effektivzins des Darlehens von 2,018 Prozent pro Jahr auf den Vertrags­beginn abge­zinst und addiert.

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Verlängerungs­option

Die Lauf­zeit dieses Vertrags kann nach­träglich verlängert werden.

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Nutzer­kommentare können sich auf einen früheren Stand oder einen älteren Test beziehen.

Profilbild Stiftung_Warentest am 07.06.2021 um 13:40 Uhr
Arbeitslosigkeitsversicherung

@Vicki: Erwarten Sie nicht zu viel vom Schutzumfang der Arbeitslosigkeitsversicherung:
www.test.de/Arbeitslosigkeitsversicherung-Schwacher-Trost-1083166-0
(maa)

Vicki am 03.06.2021 um 23:41 Uhr
Absicherung Arbeitslosigkeit / Kurzarbeit

Guten Tag,
um unseren Immobilien-Kredit abzusichern, habe ich bereits eine Risikolebensversicherung, BU Versicherung und auch eine Krankentagegeldversicherung abgeschlossen, weil ich der Hauptverdiener bin und wir nicht die entsprechenden Reserven haben. Bis vor kurzem dachte ich, wir wären "ganz gut" abgesichert. In der aktuellen Corona-Krise haben wir im Vergleich zu vielen anderen Menschen Glück gehabt und sind nicht von Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit betroffen. Ich habe jedoch damit eine Lücke erkannt, die uns in der Zukunft auch mal zum Verhängnis werden könnte. In dem o.g. Artikel wurden Versicherungen geg. Arbeitslosigkeit bzw. Kurzarbeit nicht behandelt. Wie kommt man am besten an neutrale Informationen zu den entsprechenden Tarifen?

Profilbild Stiftung_Warentest am 12.04.2021 um 13:32 Uhr
Europa und Variante

@Stepsch: Der Versicherer bietet alle drei Varianten an. Sie werden im Vertrag Felder finden, in denen Sie das für Sie Passende ankreuzen sollen. (PH)

Stepsch am 21.03.2021 um 12:46 Uhr
Europa und Variante

Liebe Stiftung-Warentest,
ich habe ein kleines Verstaendnisproblem.
Der Vertrag Europa "E-VRL" ist in der Tabelle bei Variante 1,2,3 aufgelistet. Wie kann das sein bzw. wie genau steuere ich im Antrag welche der 3 Optionen ich waehlen moechte?

Profilbild Stiftung_Warentest am 12.02.2020 um 12:10 Uhr
Grundschutz Versicherungen

@michelfattah: Wenn Sie eine Familie zu versorgen haben, gehört nach unserer Ansicht nur die Risikolebensversicherung und die Berufsunfähigkeitsversicherung zum Grundschutz der Familie. Policen, die das Risiko des Ausfalls von Kreditraten bei Eintritt einer Arbeitslosigkeit versichern, gehören nach unserer Ansicht nicht zum Grundschutz für Immobilienkäufer. Wer sich für einen Ratenausfallschutz interessiert, sollte sich die Beschränkungen genau anschauen. (maa)