Rentenberatung im Test Wo guter Renten-Rat sogar kostenlos ist

Rentenberatung aus Baden-Württem­berg für alle

Der Versicherungs­träger Baden-Württem­berg bietet 90-minütige Intensiv­gespräche zur Alters­vorsorge per Video an, die gesetzliche, betriebliche und private Renten umfassen. Viele andere Beratungs­stellen der Deutschen Renten­versicherung befassen sich vorrangig mit Fragen zur gesetzlichen Rente.

Ratsuchende müssen keine aktiven Beitrags­zahlerinnen und -zahler sein, um sich bei der Deutschen Renten­versicherung kostenlos beraten zu lassen. Es reicht, dort Versicherungs­zeiten zu haben, etwa aus Kinder­erziehungs­zeiten.

Es geht um gesetzliche, betriebliche und private Renten

Im Intensiv­gespräch zur Alters­vorsorge analysieren die Mitarbeiter und Mitarbeite­rinnen der Renten­versicherung zusammen mit den Versicherten alle Anwart­schaften – entweder in einem der Service­zentren vor Ort oder per Video.

Wir wollten wissen:

• Ist eine Beratung per Video außer­halb Baden-Württem­bergs möglich und
• hilft sie Versicherten wirk­lich weiter.

So viel vorweg: Die Beratung per Video hat funk­tioniert und unsere Test­personen waren sehr angetan von den Ratgebenden. Eine gute Vorbereitung auf das Beratungs­gespräch war aber wichtig. Nur so konnten sie das beste aus der Beratung machen. Allein schon die jähr­lichen Mitteilungen der verschiedenen gesetzlichen, betrieblichen und privaten Versorgungs­träger – Grund­lage für jede seriöse Rentenberatung – sind eine Wissenschaft für sich.

Renten­mitteilungen sind unüber­sicht­lich

Besserung ist in Sicht. Ab Ende 2023 sollen Bürgerinnen und Bürger über eine Onlineplatt­form jeder­zeit einen leicht verständlichen Über­blick über den Stand ihrer Alters­vorsorge bekommen. Unter dem Dach der Deutschen Renten­versicherung entwickelt die Zentrale Stelle für die digitale Renten­über­sicht (ZfDR) das Onlineportal. Es wird eine individuelle Beratung nicht ersetzen können, ist aber ein Schritt in die richtige Richtung. Unser FAQ zur Digitalen Rentenübersicht beant­wortet alle wichtigen Fragen zur neuen Onlineplatt­form für alle.

Steuern, Sozial­abgaben und Inflation berück­sichtigen

Eine umfassende Rentenberatung ist mehr als nur eine Über­sicht zum Status Quo. Sie geht auf Faktoren ein, die beein­flussen, wie viel Geld den späteren Rentne­rinnen und Rentnern tatsäch­lich zur Verfügung steht. Viele Annahmen spielen eine Rolle: So hängt die voraus­sicht­liche gesetzliche Rentenhöhe unter anderem davon ab, wie sich das beitrags­pflichtige Gehalt bis zum Renten­start noch entwickelt.

Bei privaten und betrieblichen Renten hängt die künftige Rentenhöhe oft von Über­schüssen ab, die die Versicherer in den nächsten Jahren erwirt­schaften. Berück­sichtigen müssen Versicherte außerdem, dass Steuern und Sozial­abgaben die späteren Renten teils deutlich schmälern können.

Unerläss­lich in diesen Zeiten: die Inflation auf dem Schirm zu haben. Auch wenn sie sich künftig wieder auf einem nied­rigeren Niveau einpendeln mag, spielt der Kauf­kraft­verlust bei der Planung der Alters­vorsorge eine wichtige Rolle.

Rentenberatung durch Sozial­verbände, Rentenberater und Versicherten­älteste

Die Renten­versicherung ist erste Anlauf­stelle für Ratsuchende in Rentenfragen. Ihre Beratung ist kostenlos. Kommt es zu Auseinander­setzungen, etwa um Versicherungs­zeiten oder Renten­ansprüche, kann es sinn­voll sein, sich von dritter Seite beraten zu lassen. Hier kommen mehrere Anlauf­stellen infrage:

• Sie können Mitglied in einem Sozial­verband wie VdK oder SoVD werden. Das kostet monatlich zwischen 5,50 Euro und 8 Euro, je nach Landes­verband. Dafür erhalten Sie Beratung, Rechts­beistand und praktische Hilfe. Für einen Wider­spruch gegen einen Renten­bescheid fallen beim SoVD – je nach Landes­verband – weitere Kosten zwischen rund 22 Euro und 120 Euro an. Beim VdK richten sich die Kosten nach Bedürftig­keit des Mitglieds sowie Dauer der Mitgliedschaft. Sie betragen zwischen 15 Euro und 280 Euro. Die Landes­verbände veröffent­lichen die genauen Kosten auf ihren Internet­seiten.
• Freiberufliche Rentenberater
  Eine Beratung gegen Honorar gibt es bei freiberuflichen Rentenberate­rinnen und -beratern. Sie vertreten ihre Mandanten auch im Wider­spruchs­verfahren. Die Kosten für eine einfache Beratung zum Wider­spruch betragen rund 200 bis 300 Euro. Je komplizierter der Fall, desto teurer wird es. Schließen Sie vorher eine schriftliche Honorar­ver­einbarung mit dem Berater, in der seine Vergütung als Euro-Betrag steht. Eine Rentenberaterin in Ihrer Nähe finden Sie auf der Internetseite des Bundesverbands der Rentenberater.
• Versicherten­älteste
  Eine kostenlose Anlauf­stelle können auch Versicherten­älteste sein. Diese ehren­amtlichen Versichertenberater arbeiten zwar im Auftrag der gesetzlichen Renten­versicherung und werden von dieser geschult. Sie sind aber keine fest angestellten Mitarbeiter und haben unter Umständen einen etwas anderen Blick auf bestimmte Sach­verhalte.