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Der Ruhestand kann für Menschen mit Schwerbehinderung früher beginnen. Bereits zwei Jahre vor der allgemeinen Regelaltersgrenze können sie ihre Rente beziehen, wenn sie das möchten. Noch früher können sie gehen, wenn sie Abschläge bei der Rente in Kauf nehmen. Die fallen allerdings kräftig aus. Und auch ohne Abschläge geht der vorzeitige Ruhestand mit Verlusten einher. Die Altersvorsorge-Experten der Stiftung Warentest erklären, mit welchen finanziellen Einbußen Menschen mit Schwerbehinderung rechnen müssen und unter welche Voraussetzungen ein vorzeitiger Rentenstart überhaupt in Frage kommt.
Altersrente Schwerbehinderte – das Wichtigste in Kürze
Rentenstart. Als Versicherter mit Schwerbehinderung können Sie zwei Jahre früher regulär in Rente gehen; mit Abschlägen auch noch früher. Abschläge mindern die Rente allerdings teils deutlich.
Ausweis. Um vorzeitig Ihre Rente beziehen zu können, brauchen Sie einen Schwerbehindertenausweis. Zuständig sind die Versorgungsämter der einzelnen Bundesländer. Einen Überblick über die einzelnen Ausgabestellen finden Sie auf der Seite Einfach teilhaben. Was der Schwerbehindertenausweis bringt und wie man ihn bekommt, erklären wir im Special Schwerbehindertenausweis: Wie der Nachweis das Leben erleichtert.
Voraussetzung. Die Altersrente für Menschen mit Schwerbehinderung kommt für Sie nur dann in Betracht, wenn Sie zum Zeitpunkt Ihres Rentenantrags mindestens einen Grad der Behinderung von 50 haben und auf mindestens 35 Versicherungsjahre kommen.
Beratung. Um Ihre Rente optimal zu gestalten, sollten Sie möglichst schon einige Jahre vor dem gewünschten Rentenbeginn Kontakt zu Ihrem Rentenversicherungsträger suchen. Unter 0 800/10 00 48 00 berät Sie die Deutsche Rentenversicherung. Die Mitarbeiter helfen Ihnen festzustellen, ob Sie die erforderliche Mindestversicherungszeit erfüllen und wie sich ein vorzeitiger Rentenbeginn finanziell für Sie auswirken wird.
Probleme. Wenden Sie sich bei Streitigkeiten mit der gesetzlichen Rentenversicherung an Fachleute, etwa Sozialverbände wie den VdK (vdk.de) und den Sozialverband Deutschland (SoVD.de), an Rentenberater (rentenberater.de) oder Sozialrechtsanwälte (anwaltauskunft.de). Fragen Sie vorher aber immer nach deren Kosten.
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nach obenRente und Schwerbehinderung – alle Details
Bis zu fünf Jahre vorzeitiger Rentenbeginn möglich
Eine gesonderte Altersrente ermöglicht es vielen Menschen mit Schwerbehinderung bis zu fünf Jahre früher als andere Versicherte in Rente zu gehen. Schließlich ist der Arbeitsalltag mit körperlicher, geistiger oder seelischer Behinderung oft deutlich schwerer zu meistern. Voraussetzung ist allerdings: Die Versicherten haben einen Grad der Behinderung von mindestens 50 und kommen auf mindestens 35 Versicherungsjahre. Hinzu kommt: Sie müssen sich den frühen Rentenstart auch leisten können. Wir haben errechnet, dass die Rente eines westdeutschen Durchschnittsverdieners mit Schwerbehinderung, der fünf Jahre vor der allgemeinen Altersgrenze in den Ruhestand geht, auf der Basis heutiger Rechengrundlagen monatlich 281 Euro niedriger ausfällt. Eine Summe, die die wenigsten einfach so wegstecken. Die wichtigsten drei Schritte auf dem Weg zur Rente sind deshalb:
- Feststellen, ob die Voraussetzungen für die Altersrente für schwerbehinderte Menschen erfüllt sind (siehe unten).
- Herausfinden, welche Altersgrenzen gelten (siehe Tabellen).
- Mit Hilfe der Rentenversicherung ausrechnen, ob ein vorzeitiger Rentenbeginn finanziell zu stemmen ist.
Rentenart bestimmt den Rentenstart
Die Rente für Menschen mit Schwerbehinderung ist nur eine von vier Altersrentenarten der gesetzlichen Rentenversicherung. Die anderen drei sind die allgemeine Regelaltersrente, die Rente für langjährig Versicherte und die für besonders langjährig Versicherte. Das Renteneintrittsalter fällt bei ihnen jeweils unterschiedlich aus. Auch die Voraussetzungen, die Versicherte für die einzelnen Rentenarten erfüllen müssen, sind unterschiedlich. In den meisten Fällen dürfte die Altersrente für schwerbehinderte Menschen die beste Option sein. Sie bietet nicht nur Vorteile beim Renteneintrittsalter. Auch sind die Abschläge bei vorzeitigem Renteneintritt niedriger als etwa bei der Rente für langjährig Versicherte, die auch einen früheren Rentenstart ermöglicht.
Berechnen Sie Ihren Rentenbeginn
Mit unserem Renteneintrittsrechner können Sie Ihre individuellen Renteneintrittstermine bestimmen. Geben Sie Ihren Geburtstag in das entsprechende Feld ein und wählen Sie aus, ob bei Ihnen eine Schwerbehinderung vorliegt. Der Rechner zeigt Ihnen dann Ihre Eintrittsdaten für die unterschiedlichen Rentenarten an. Die Voraussetzungen für die unterschiedlichen Renten finden Sie unter den entsprechenden Links.
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Regulärer Rentenstart der Schwerbehindertenrente
Die Altersgrenze der Rente für schwerbehinderte Menschen steigt auf 65.
Jahrgang | Alter (Geburtstag + Monate) | Rentenstart zwischen (Monat/Jahr) |
Jahrgang | Alter (Geburtstag + Monate) | Rentenstart zwischen (Monat/Jahr) |
1955 | 63 + 9 | 10/2018–10/2019 |
1956 | 63 + 10 | 11/2019–11/2020 |
1957 | 63 + 11 | 12/2020–12/2021 |
1958 | 64 | 01/2022–01/2023 |
1959 | 64 + 2 | 03/2023–03/2024 |
1960 | 64 + 4 | 05/2024–05/2025 |
1961 | 64 + 6 | 07/2025–07/2026 |
1962 | 64 + 8 | 09/2026–09/2027 |
1963 | 64 + 10 | 11/2027–11/2028 |
Ab 1964 | 65 | Ab 1/2029; immer nach Vollendung des 65. Lebensjahres |
Vorzeitiger Rentenstart der Schwerbehindertenrente
Der Beginn für einen vorzeitigen Rentenstart mit Abschlägen steigt auf 62.
Jahrgang | Alter (Geburtstag + Monate) | Rentenstart zwischen (Monat/Jahr) |
Jahrgang | Alter (Geburtstag + Monate) | Rentenstart zwischen (Monat/Jahr) |
Ein Jahr früher – Abschlag 3,6 Prozent | ||
1956 | 62 + 10 | 11/2018–11/2019 |
1957 | 62 + 11 | 12/2019–12/2020 |
1958 | 63 | 01/2021–01/2022 |
1959 | 63 + 2 | 03/2022–03/2023 |
1960 | 63 + 4 | 05/2023–05/2024 |
1961 | 63 + 6 | 07/2024–07/2025 |
1962 | 63 + 8 | 09/2025–09/2026 |
1963 | 63 + 10 | 11/2026–11/2027 |
1964 | 64 | 01/2028–01/2029 |
Zwei Jahre früher – Abschlag 7,2 Prozent | ||
1957 | 61 + 11 | 12/2018–12/2019 |
1958 | 62 | 01/2020–01/2021 |
1959 | 62 + 2 | 03/2021–03/2022 |
1960 | 62 + 4 | 05/2022–05/2023 |
1961 | 62 + 6 | 07/2023–07/2024 |
1962 | 62 + 8 | 09/2024–09/2025 |
1963 | 62 + 10 | 11/2025–11/2026 |
1964 | 63 | 01/2027–01/2028 |
Drei Jahre früher – Abschlag 10,8 Prozent | ||
1958 | 61 | 01/2019–01/2020 |
1959 | 61 + 2 | 03/2020–03/2021 |
1960 | 61 + 4 | 05/2021–05/2022 |
1961 | 61 + 6 | 07/2022–07/2023 |
1962 | 61 + 8 | 09/2023–09/2024 |
1963 | 61 + 10 | 11/2024–11/2025 |
1964 | 62 | 01/2026–01/2027 |
Kindererziehung und Arbeitslosigkeit gehören zur Wartezeit
Auf die 35 Versicherungsjahre zu kommen, die Voraussetzung für die Schwerbehindertenrente sind, fällt nicht allen leicht. Eine nicht erreichte Wartezeit – so der Fachausdruck für Mindestversicherungszeit – ist nach Aussage der Deutschen Rentenversicherung der häufigste Grund für die Ablehnung eines Antrags auf Schwerbehindertenrente. Entmutigen lassen sollten sich Versicherte hiervon aber nicht. Denn nicht nur Zeiten, in denen sie sozialversicherungspflichtig beschäftigt waren, gelten, auch Zeiten der Kindererziehung oder freiwilliger Versicherung, des Bezugs von Kranken- oder Arbeitslosengeld oder aus einem Versorgungsausgleich. Eine Aufschlüsselung, was alles zu den rentenrechtlichen Zeiten gehört, steht im Sozialgesetzbuch VI ab Paragraf 54.
Grad der Behinderung entscheidend für die Rente
Neben einer ausreichend langen Wartezeit wollen die Rentenversicherungsträger beim Rentenantrag einen Nachweis über den Grad der Behinderung sehen. Dieser muss mindestens 50 betragen. Als Nachweis reicht der Schwerbehindertenausweis oder – nach Arbeitsunfällen und bei Berufskrankheiten – auch eine aktuelle Bescheinigung der Berufsgenossenschaft.
Grundlegende Informationen Das sollten Sie über die gesetzliche Rente wissen
Zu krank zum Arbeiten Was Sie von der Erwerbsminderungsrente erwarten können
Wenn das Geld nicht reicht Grundsicherung im Alter
Die Rente planen Rentenberatung im Praxistest
Betriebsrente Basiswissen Betriebliche Altersvorsorge
Rente und Scheidung Was beim Versorgungsausgleich passiert
Besser nicht mit dem Rentenantrag warten
Problematisch für die Rentenplanung können Bescheide der Versorgungsämter sein, die im Stadium der Heilungsbewährung ausgestellt wurden, etwa nach Transplantationen oder bösartigen Tumorerkrankungen. Da sich der Gesundheitszustand über die Jahre hin wieder verbessern könnte, sieht das Versorgungsamt in solchen Fällen Nachprüfungen vor. Nach einer Nachprüfung kann sich der Grad der Behinderung wieder auf unter 50 verringern. Versicherte wissen vorher nicht, welche der Altersrenten für sie in Frage kommt. Arbeitnehmer, die in Rente gehen möchten und deren Grad der Behinderung noch nicht feststeht, sollten mit ihrem Rentenantrag trotzdem nicht warten. Denn bei späterer Bewilligung wird die Rente nur dann rückwirkend gezahlt, wenn der Antrag vorlag.
Keine Extra-Prüfung des Versorgungsamts zu Rentenbeginn
Eine gesonderte Prüfung des Grads der Schwerbehinderung durch das Versorgungsamt zu Rentenbeginn gibt es nicht. Dokumentiert der Ausweis zum Zeitpunkt des Rentenantrags mindestens einen Grad der Behinderung von 50, steht dem früheren Rentenbeginn nichts im Wege. Das gilt auch dann, wenn der Schwerbehindertenstatus befristet ist. Wer erst einmal die Altersrente für Schwerbehinderte bezieht, bekommt diese auch weiterhin.
Renteneintrittsalter steigt auf 65 Jahre
Generell wird – wie für alle anderen Arbeitnehmer – das Berufsleben für Schwerbehinderte länger. Während die Grenze für die allgemeine Altersrente stufenweise von 65 Jahren auf 67 Jahre ansteigt, erhöht sich das reguläre Renteneintrittsalter bei der Rente für Schwerbehinderte von 63 Jahren auf 65 Jahre (siehe Tabellen). Versicherte des Jahrgangs 1964 werden die Ersten sein, die regulär erst mit 65 Jahren ihre Rente beziehen können. Regulär meint, dass keine Abschläge anfallen. Versicherte können die Schwerbehindertenrente aber auch bis zu drei Jahre vorzeitig beziehen. In diesem Fall werden Abschläge fällig.
Beispiel – Jahrgang 1965
Ein Versicherter ist 1965 geboren.
Regulärer Rentenstart der allgemeinen Altersrente: 67 Jahre.
Regulärer Rentenstart für die Schwerbehindertenrente: 65 Jahre.
Vorzeitiger Rentenstart: ab 62 Jahre. Abschläge werden fällig.
Früher in Rente heißt auch länger in Rente
Der Grund für die Abschläge: Ein vorzeitiger Rentenstart bedeutet, dass Versicherte ihre Rente länger beziehen. Mit den Abschlägen will die Rentenkasse die höheren Ausgaben ausgleichen. Pro Monat vorzeitiger Schwerbehindertenrente zieht sie 0,3 Prozent von der eigentlichen Rentenzahlung ab.
Beispiel Rente Ost und West
West: Ein westdeutscher Durchschnittsverdiener kommt, wenn er nach 40 Versicherungsjahren regulär in Rente geht und die allgemeine Altersrente bezieht, nach heutigen Werten auf eine Monatsrente von 1 281 Euro. Bezieht er stattdessen bereits nach 35 Versicherungsjahren vorzeitig die Altersrente für schwerbehinderte Menschen, liegt seine Rente bei 1 000 Euro monatlich. Das sind 281 Euro weniger. Das liegt zum einen an den hohen Abschlägen von 10,8 Prozent (36 Monate x 0,3), zum anderen an insgesamt fünf Jahren fehlender Einzahlung.
Ost: Ein ostdeutscher Arbeitnehmer, der nach 40 Versicherungsjahren auf 40 Rentenpunkte kommt, bekommt eine reguläre Altersrente von 1 228 Euro monatlich. Bezieht er stattdessen die Rente für Menschen mit Schwerbehinderung nach 35 Versicherungsjahren und 35 Entgeltpunkten, liegt seine Rente bei 958 Euro monatlich. Das sind 270 Euro weniger.
Weniger einzahlen, niedrigere Rente
Selbst bei einem abschlagsfreien Start in die Schwerbehindertenrente fallen die Zahlungen geringer aus. Wenn der Versicherte aus dem Beispiel oben die Rente für Menschen mit Schwerbehinderung abschlagsfrei bezieht, fehlen immer noch zwei Jahre an Einzahlungen im Vergleich zur regulären Altersgrenze der allgemeinen Altersrente. Er hat dadurch weniger Entgeltpunkte auf seinem Rentenkonto. Bei einem Durchschnittsverdiener macht das nach derzeitigen Werten ein monatliches Minus von 64 Euro im Westen und 61 Euro im Osten aus.
Dieses Special ist erstmals am 18. Oktober 2016 auf test.de erschienen. Es wurde am 2. Juli 2018 aktualisiert.
nach obenInterview – so gelingt der Wechsel
Daniel Overdiek ist stellvertretender Bezirksgeschäftsführer beim gemeinnützigen Sozialverband VdK in München.
Der VdK hilft den bundesweit 1,8 Millionen Mitgliedern bei sozialrechtlichen Streitigkeiten. Im Interview erklärt VdK-Mitarbeiter Daniel Overdiek, wie der Wechsel in den Ruhestand trotz Widrigkeiten gelingt.
Schreckt die niedrigere Rentenzahlung nicht von der Altersrente für Schwerbehinderte ab?
Nein. Unsere Erfahrung zeigt, dass Menschen mit Schwerbehinderung den früheren Rentenstart gerne in Anspruch nehmen. Aufgrund ihrer Behinderung fühlen sie sich oft nicht mehr so leistungsfähig.
Gibt es Besonderheiten beim Wechsel vom Berufsleben in den Ruhestand, wenn man schwerbehindert ist?
Ja, schon. Versicherte müssen ja im Wesentlichen zwei Voraussetzungen für die Rente erfüllen – alt genug sein und auf die Mindestversicherungszeit kommen. Bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen kommt noch ein GdB – also Grad der Behinderung – von mindestens 50 hinzu. Ein Kriterium, das vielen Ratsuchenden Sorgen bereitet.
Warum?
Der GdB ist nicht in Stein gemeißelt. Die Versorgungsämter können ihn unter Nachprüfungsvorbehalt festlegen. Er wird, wenn Aussicht auf Besserung besteht – etwa bei einer Krebserkrankung – nach mehreren Jahren neu festgesetzt. Ist er bei der Nachprüfung niedriger als 50, kommt die Altersrente für schwerbehinderte Menschen nicht mehr infrage. Das erschwert Menschen mit Behinderung die Rentenplanung.
Was raten Sie?
Nerven behalten. So lange kein neuer Bescheid mit niedrigerem GdB vorliegt, ist alles in Ordnung – selbst dann, wenn die Befristung im Schwerbehindertenausweis überschritten ist. Der kann einfach verlängert werden. Was zählt, ist ein neuer Bescheid.
Und wenn der neue Bescheid mit niedrigerem GdB dann doch vor Rentenbeginn kommt?
Menschen, die sich nicht in der Lage fühlen, bis zur Regelaltersgrenze zu arbeiten, sollten den neuen Bescheid anfechten. Sie haben nach Zustellung in der Regel einen Monat Zeit, Widerspruch dagegen einzulegen.
Und der wird dann abgelehnt ...
Langsam. Ein Widerspruchsverfahren kann schnell drei bis vier Monate dauern. Danach kommt unter Umständen noch eine Klage vor dem Sozialgericht infrage. Bis zur endgültigen Entscheidung können auch Jahre vergehen. Bis dahin ist der neue Bescheid nicht rechtskräftig. Das heißt, es gilt weiterhin der alte Bescheid mit dem alten GdB.
Man geht also mit dem alten Bescheid in Rente?
Wenn man die Altersgrenze vor Ende des Verfahrens erreicht – ja.
Und wenn am Ende der Prozess verloren geht? Muss der Kläger dann doch wieder arbeiten?
Nein. Ist man einmal in Rente, bleibt es dabei. Wenn es dem Kläger allein darum geht, sich früher zur Ruhe zu setzen, zieht er die Klage nach Renteneintritt zurück.
Aber kann so ein Gerichtsprozess nicht sehr teuer werden?
Bei Verfahren vor dem Sozialgericht hält sich das Kostenrisiko in Grenzen. Es werden keine Gerichtsgebühren oder Auslagen erhoben. Auch Kosten, die der Behörde während des Prozesses entstehen, muss der Kläger nicht tragen. Allerdings werden außergerichtliche Kosten nur erstattet, wenn der Kläger den Rechtsstreit auch gewinnt. Auch Ausgaben für ein Gegengutachten, das man selbst bei Gericht beantragt hat, sind oft nicht erstattungsfähig.
Was tun, wenn am niedrigen GdB nicht zu rütteln ist, das Arbeiten aber immer schwerer fällt?
Eventuell kommt eine Erwerbsminderungsrente infrage. Ihr liegen andere Kriterien zugrunde. Auch die Prüfinstanz ist eine andere. Beratungsärzte der Rentenversicherung überprüfen hier unter anderem, ob der Versicherte nur noch weniger als sechs Stunden täglich erwerbstätig sein kann.
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