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Früher als andere können Schwerbehinderte in Rente gehen. Voraussetzung sind mindestens 35 Versicherungsjahre. Finanztest sagt, welche Regeln für Schwerbehinderte gelten und was ältere Versicherte beachten müssen, bei denen der Grad der Behinderung noch nicht amtlich festgesetzt ist.
Für Schwerbehinderte gelten niedrigere Altersgrenzen
Seit ihrer Ausbildung zur Bankkauffrau arbeitet Jutta Lipporte, Jahrgang 1958, für dieselbe Bausparkasse. Die 58-Jährige ist schwerbehindert und könnte deshalb schon in drei Jahren in Rente gehen.
Gefühlt ist die Rente für Jutta Lipporte noch Lichtjahre entfernt. Tatsächlich kann sich die 58-jährige Bankkauffrau aus Ludwigsburg bereits in drei Jahren zur Ruhe setzen. Damit hatte sie nicht gerechnet. Lipporte ist schwerbehindert. Seit ihrer Kindheit leidet sie an schwerem Asthma. In den letzten Jahren sind auch noch Probleme an Rücken und Knien hinzugekommen. Sie möchte wissen, was das für ihre Rente bedeutet. Das Wichtigste: Als Schwerbehinderte gelten für sie niedrigere Altersgrenzen; sie kann zwei Jahre früher ohne Abschläge gehen. Regulär könnte sie das ohne Abschläge erst mit 66 Jahren. Nimmt sie Abschläge in Kauf, kann Lipporte sogar fünf Jahre früher aufhören.
Grad der Behinderung entscheidet
Schwerbehindert sind Rentenversicherte, deren Grad der Behinderung mindestens 50 beträgt. Den Nachweis über die Behinderung wollen die Rentenversicherungsträger beim Rentenantrag sehen. Das kann ein Schwerbehindertenausweis des Versorgungsamts sein oder – nach Arbeitsunfällen und bei Berufskrankheiten – auch eine aktuelle Bescheinigung der Berufsgenossenschaft. Lipporte hat ihren Schwerbehindertenausweis schon sehr lange. „Meine Mutter hat ihn damals für mich beantragt. Da war ich 17 Jahre alt“, sagt sie. Ihr Grad der Behinderung liegt inzwischen bei 60.
Rente rechtzeitig beantragen
Ältere Arbeitnehmer, die in Rente gehen möchten, deren Grad der Behinderung aber noch nicht feststeht – etwa weil ein Widerspruchsverfahren läuft –, warten besser nicht auf das Ende des Verfahrens. Sie sollten die Altersrente für Schwerbehinderte trotzdem schon für ihren Wunschtermin beantragen. Wird die Schwerbehinderung rückwirkend anerkannt, heißt das nämlich nicht, dass sie rückwirkend auch automatisch einen Anspruch auf Rente haben. Ohne rechtzeitigen Rentenantrag gibt es erst einmal keine Rente.
Anspruch auch bei späterer Verbesserung des Gesundheitszustands
Ist die Schwerbehindertenrente einmal bewilligt, ist sie Behinderten auch dann sicher, wenn sich ihr Gesundheitszustand im Ruhestand verbessert. Selbst wenn sie nach einiger Zeit nicht mehr schwerbehindert sein sollten, bleibt ihr Rentenanspruch auf die Altersrente für Schwerbehinderte weiterhin bestehen.
Lange Mindestversicherungszeit
Eine weitere Voraussetzung, die Lipporte für eine Schwerbehindertenrente erfüllen muss, ist eine sogenannte Wartezeit von 35 Jahren. Für die Ludwigsburgerin ist diese gesetzliche Mindestversicherungszeit keine Hürde. Seit ihrer Ausbildung hat sie ununterbrochen gearbeitet. Schon jetzt hat sie mehr als 34 Jahre Beiträge an die Rentenkasse gezahlt.
Auch Kindererziehung und Arbeitslosigkeit zählen
Aber auch Personen mit weniger geradlinigen Erwerbsbiografien sollten sich von der langen Wartezeit nicht gleich abschrecken lassen. Denn nicht nur Zeiten, in denen Versicherte als Arbeitnehmer in die Rentenkasse gezahlt haben, zählen mit. Auch viele andere Zeiten gehören dazu, etwa aus einer freiwilligen Versicherung, aus einem Versorgungsausgleich, Zeiten der Kindererziehung und des Bezugs von Kranken- oder Arbeitslosengeld. Sie sind ab Paragraf 54 im Sozialgesetzbuch VI zu finden.
Die Rentenaltersgrenze steigt
Wann genau schwerbehinderte Arbeitnehmer erstmals Rente beziehen können, hängt – wie bei der Regelaltersgrenze – von ihrem Geburtsjahr ab. Für jeden neuen Jahrgang liegt der Rentenbeginn etwas später. Erst für Jahrgang 1964 und alle später Geborenen gelten wieder einheitliche Altersgrenzen (siehe Tabelle unten). Die 1958 geborene Lipporte kann ihre Schwerbehindertenrente frühestens 2022 beziehen, zwei Jahre vor ihrer Regelaltersgrenze. Sie ist dann 64 Jahre. Sie könnte sogar noch drei Jahren früher – im Jahr 2019 – dem Arbeitsleben den Rücken kehren. Das allerdings würde ein ziemliches Loch in ihre Alterseinnahmen reißen. Denn nicht nur würden ihr drei Jahre Einzahlungen bis zum regulären Beginn ihrer Schwerbehindertenrente fehlen. Pro Monat vorzeitiger Rente zieht die Rentenkasse auch noch 0,3 Prozent von der eigentlichen Rentenzahlung ab.
Drei Jahre früher kosten 10,8 Prozent
Der Abschlag auf Lipportes Rente bei einem vorgezogenen Rentenbeginn von drei Jahren betrüge 10,8 Prozent (36 Monate x 0,3). Bei zwei Jahren vorzeitigem Rentenbezug wären es noch 7,2 Prozent weniger, bei einem Jahr 3,6 Prozent weniger. Nach heutigen Werten hieße das für eine durchschnittliche Schwerbehindertenrente von derzeit 1 089 Euro im Monat: lebenslang fast 118 Euro weniger jeden Monat bei einem Ausstieg drei Jahre früher. Zwei Jahre früher würden gut 78 Euro und ein Jahr früher gut 39 Euro im Monat kosten. Für Lipporte ist ein Ausstieg vor ihrem 64. Geburtstag dann eher doch kein Thema. „Aber auch aus einem anderen Grund“, sagt sie nach kurzem Nachdenken: „Ich arbeite einfach gerne.“
Rentenbeginn nach Jahrgang
Derzeit können Schwerbehinderte mit 63 Jahren und 7 Monaten abschlagsfrei in Rente gehen. Jeder Monat vorher kostet sie 0,3 Prozent ihrer Rente.
Geburtsjahr | Abschlagsfreier Rentenbeginn mit | Frühester Rentenbeginn (Abschlag 10,8 Prozent) mit | ||
|---|---|---|---|---|
Jahren | Monaten | Jahren | Monaten | |
1953 | 63 | 7 | 60 | 7 |
1954 | 63 | 8 | 60 | 8 |
1955 | 63 | 9 | 60 | 9 |
1956 | 63 | 10 | 60 | 10 |
1957 | 63 | 11 | 60 | 11 |
1958 | 64 | 0 | 61 | 0 |
1959 | 64 | 2 | 61 | 2 |
1960 | 64 | 4 | 61 | 4 |
1961 | 64 | 6 | 61 | 6 |
1962 | 64 | 8 | 61 | 8 |
1963 | 64 | 10 | 61 | 10 |
Ab 1964 | 65 | 0 | 62 | 0 |
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