Menschen mit Schwerbehin­derung: Früher in Rente gehen

Bis zu fünf Jahre früher in Rente

Eine gesonderte Alters­rente ermöglicht es vielen Menschen mit Schwerbehin­derung bis zu fünf Jahre früher als andere Versicherte in Rente zu gehen. Schließ­lich ist der Arbeits­alltag mit körperlicher, geistiger oder seelischer Behin­derung oft deutlich schwerer zu meistern. Voraus­setzung ist allerdings: Die Versicherten haben einen Grad der Behin­derung von mindestens 50 und kommen auf mindestens 35 Versicherungs­jahre. Hinzu kommt: Sie müssen sich den frühen Renten­start auch leisten können. Alters­vorsorge-Experten der Stiftung Warentest haben errechnet, dass die Rente eines Durch­schnitts­verdieners mit Schwerbehin­derung, der fünf Jahre vor der allgemeinen Alters­grenze in den Ruhe­stand geht, monatlich mit mehreren Hundert Euro weniger auskommen muss. Nicht jeder kann das einfach so wegstecken. Die wichtigsten drei Schritte auf dem Weg zur Rente sind deshalb:

• Fest­stellen, ob die Voraus­setzungen für die Alters­rente für schwerbehinderte Menschen erfüllt sind (siehe unten).
• Heraus­finden, welche Alters­grenzen gelten (siehe Tabellen).
• Mit Hilfe der Renten­versicherung ausrechnen, ob ein vorzeitiger Renten­beginn finanziell zu stemmen ist.

Renten­art bestimmt den Renten­start

Die Rente für Menschen mit Schwerbehin­derung ist nur eine von vier Alters­renten­arten der gesetzlichen Renten­versicherung. Die anderen drei sind die allgemeine Regel­alters­rente, die Rente für lang­jährig Versicherte und die für besonders lang­jährig Versicherte. Das Renten­eintritts­alter fällt bei ihnen jeweils unterschiedlich aus. Auch die Voraus­setzungen, die Versicherte für die einzelnen Renten­arten erfüllen müssen, sind unterschiedlich. In den meisten Fällen dürfte die Alters­rente für schwerbehinderte Menschen die beste Option sein. Sie bietet nicht nur Vorteile beim Renten­eintritts­alter. Auch sind die Abschläge bei vorzeitigem Renten­eintritt nied­riger als etwa bei der Rente für lang­jährig Versicherte, die auch einen früheren Renten­start ermöglicht.

Berechnen Sie Ihren Renten­beginn

Mit unserem Renten­eintritts­rechner können Sie Ihre individuellen Renten­eintritts­termine bestimmen. Geben Sie Ihren Geburts­tag in das entsprechende Feld ein und wählen Sie aus, ob bei Ihnen eine Schwerbehin­derung vorliegt. Der Rechner zeigt Ihnen dann Ihre Eintritts­daten für die unterschiedlichen Renten­arten an. Die Voraus­setzungen für die unterschiedlichen Renten finden Sie unter den entsprechenden Links.

Regulärer Renten­start der Schwerbehindertenrente

Die Alters­grenze der Rente für schwerbehinderte Menschen steigt auf 65.

Vorzeitiger Renten­start der Schwerbehindertenrente

Der Beginn für einen vorzeitigen Renten­start mit Abschlägen steigt auf 62.

Kinder­erziehung und Arbeits­losig­keit gehören zur Warte­zeit

Auf die 35 Versicherungs­jahre zu kommen, die Voraus­setzung für die Schwerbehindertenrente sind, fällt nicht allen leicht. Eine nicht erreichte Warte­zeit – so der Fach­ausdruck für Mindest­versicherungs­zeit – ist nach Aussage der Deutschen Renten­versicherung der häufigste Grund für die Ablehnung eines Antrags auf Schwerbehindertenrente. Entmutigen lassen sollten sich Versicherte hier­von aber nicht. Denn nicht nur Zeiten, in denen sie sozialver­sicherungs­pflichtig beschäftigt waren, gelten, auch Zeiten der Kinder­erziehung oder freiwil­liger Versicherung, des Bezugs von Kranken- oder Arbeits­losengeld oder aus einem Versorgungs­ausgleich. Eine Aufschlüsselung, was alles zu den rentenrecht­lichen Zeiten gehört, steht im Sozialgesetz­buch VI ab Paragraf 54.

Grad der Behin­derung entscheidend für die Rente

Neben einer ausreichend langen Warte­zeit wollen die Renten­versicherungs­träger beim Renten­antrag einen Nach­weis über den Grad der Behin­derung sehen. Dieser muss mindestens 50 betragen. Als Nach­weis reicht der Schwerbehinderten­ausweis oder – nach Arbeits­unfällen und bei Berufs­krankheiten – auch eine aktuelle Bescheinigung der Berufs­genossenschaft.

Besser nicht mit dem Renten­antrag warten

Problematisch für die Rentenplanung können Bescheide der Versorgungs­ämter sein, die im Stadium der Heilungs­bewährung ausgestellt wurden, etwa nach Trans­plantationen oder bösartigen Tumor­erkrankungen. Da sich der Gesund­heits­zustand über die Jahre hin wieder verbessern könnte, sieht das Versorgungs­amt in solchen Fällen Nach­prüfungen vor. Nach einer Nach­prüfung kann sich der Grad der Behin­derung wieder auf unter 50 verringern. Versicherte wissen vorher nicht, welche der Alters­renten für sie in Frage kommt. Arbeitnehmer, die in Rente gehen möchten und deren Grad der Behin­derung noch nicht fest­steht, sollten mit ihrem Renten­antrag trotzdem nicht warten. Denn bei späterer Bewil­ligung wird die Rente nur dann rück­wirkend gezahlt, wenn der Antrag vorlag.

Keine Extra-Prüfung des Versorgungs­amts zu Renten­beginn

Eine gesonderte Prüfung des Grads der Schwerbehin­derung durch das Versorgungs­amt zu Renten­beginn gibt es nicht. Dokumentiert der Ausweis zum Zeit­punkt des Renten­antrags mindestens einen Grad der Behin­derung von 50, steht dem früheren Renten­beginn nichts im Wege. Das gilt auch dann, wenn der Schwerbehinderten­status befristet ist. Wer erst einmal die Alters­rente für Schwerbehinderte bezieht, bekommt diese auch weiterhin.

Renten­eintritts­alter steigt auf 65 Jahre

Generell wird – wie für alle anderen Arbeit­nehmer – das Berufs­leben für Schwerbehinderte länger. Während die Grenze für die allgemeine Alters­rente stufen­weise von 65 Jahren auf 67 Jahre ansteigt, erhöht sich das reguläre Renten­eintritts­alter bei der Rente für Schwerbehinderte von 63 Jahren auf 65 Jahre (siehe Tabellen). Versicherte des Jahr­gangs 1964 werden die Ersten sein, die regulär erst mit 65 Jahren ihre Rente beziehen können. Regulär meint, dass keine Abschläge anfallen. Versicherte können die Schwerbehindertenrente aber auch bis zu drei Jahre vorzeitig beziehen. In diesem Fall werden Abschläge fällig.

Früher in Rente heißt auch länger in Rente

Der Grund für die Abschläge: Ein vorzeitiger Renten­start bedeutet, dass Versicherte ihre Rente länger beziehen. Mit den Abschlägen will die Rentenkasse die höheren Ausgaben ausgleichen. Pro Monat vorzeitiger Schwerbehindertenrente zieht sie 0,3 Prozent von der eigentlichen Rentenzahlung ab.

Weniger einzahlen, nied­rigere Rente

Selbst bei einem abschlags­freien Start in die Schwerbehindertenrente fallen die Zahlungen geringer aus. Wenn der Versicherte aus dem Beispiel oben die Rente für Menschen mit Schwerbehin­derung abschlags­frei bezieht, fehlen immer noch zwei Jahre an Einzahlungen im Vergleich zur regulären Alters­grenze der allgemeinen Alters­rente. Er hat dadurch weniger Entgelt­punkte auf seinem Renten­konto. Bei einem Durch­schnitts­verdiener macht das nach derzeitigen Werten ein monatliches Minus von 66 Euro im Westen und 64 Euro im Osten aus.

Dieses Special ist erst­mals am 18. Oktober 2016 auf test.de erschienen. Es wurde am 13. Dezember 2019 aktualisiert.