Hier erklären wir im Detail, wie wir beim Test der Rechtsschutzpakete „Privat, Beruf, Verkehr“ und beim Leistungsvergleich der Verkehrsrechtsschutz-Policen vorgegangen sind.
Alle Testergebnisse für Rechtsschutzversicherung
Untersuchung PBV-Rechtsschutzpakete (2022)
Die Stiftung Warentest hat 74 Rechtsschutzpakete von 29 Rechtsschutzversicherern untersucht (Stand der Daten: Januar 2022). Die Pakete umfassen Schutz für Nichtselbstständige in den Lebensbereichen Privat, Beruf und Verkehr (PBV). Getestet wurden Versicherungen für eine Familie mit zwei Kindern. Der Versicherungsnehmer ist 40 Jahre alt und arbeitet als Angestellter. Er hatte zuvor keine Rechtsfälle und war auch nicht rechtsschutzversichert.
Mindestschutz
Die Tarife enthalten alle mindestens diese Leistungsarten:
- Weltweite Deckung für Schadenersatzrechtsschutz,
- Arbeitsrechtsschutz,
- Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht (auch außergerichtlich),
- Steuerrechtsschutz vor Gerichten,
- Sozialgerichtsrechtsschutz,
- Verwaltungsrechtsschutz in Verkehrssachen,
- Disziplinar- und Standesrechtsschutz,
- Strafrechtsschutz,
- Ordnungswidrigkeitenrechtsschutz,
- Beratungsrechtsschutz im Familien- und Erbrecht.
Angebote ohne diesen Mindestschutz sind nicht aufgeführt. Die Verträge sind nicht an den Abschluss weiterer Policen beim Versicherer gebunden.
Selbstbeteiligung im Schadensfall
Das Testergebnis zeigt Tarife mit unterschiedlichen Selbstbeteiligungs-Varianten. Faustregel. Eine hohe Selbstbeteiligung (SB) im Schadensfall macht den Jahresbeitrag günstiger, eine niedrigere macht ihn teurer. Die Stiftung Warentest empfiehlt, bei Abschluss der Rechtsschutzversicherung eine Selbstbeteiligung in Höhe von 150 Euro abzuschließen. Bietet ein Versicherer diese SB-Höhe beim gewünschten Tarif nicht an, ist ein SB in Höhe von 250 Euro oder 300 Euro empfehlenswert.
Versicherungsbedingungen (90 Prozent der Gesamtnote)
Die Teilnote für die Versicherungsbedingungen ergibt sich aus einer Fülle von Bewertungskriterien. Stark gewichtet haben wir den Umfang des Rechtsschutzes in wichtigen Lebensbereichen. Eine Auswahl wichtiger Prüfkriterien finden Sie in der interaktiven Testtabelle beziehungsweise im PDF zum Test (Erläuterungen zu den ausgewählten Prüfpunkten lesen Sie weiter unten, ab „Steuer-, Sozial- und Verwaltungsrechtsschutz“).
Verständlichkeit der Versicherungsbedingungen (10 Prozent der Gesamtnote)
Bewertet haben wir die Versicherungsbedingungen außerdem nach den Kriterien Lesbarkeit, Verständlichkeit und Übersichtlichkeit. Maßstab war unter anderem der Verständlichkeitsindex der Universität Hohenheim.
Steuer-, Sozial- und Verwaltungsrechtsschutz
= Kostenschutz für Streit mit Behörde. 
= Kostenübernahme erst ab Klage oder im vorgerichtlichen Einspruchs-/Widerspruchsverfahren summenmäßig begrenzt.
Studienplatzklage
= Kostenschutz für wenigstens einen Streit um Studienplatzvergabe.
Kapitalanlagen
Risikoarme Anlagen: = Versichert sind etwa Festgeld, vermögenswirksame Leistungen, staatlich geförderte Altersvorsorge. = Nur staatlich geförderte Anlageformen versichert.
Riskantere Kapitalanlagen: () =Kostenübernahme bis 10 000 Euro bei Streit etwa um Aktien, Fonds. Oder wenn Streit um Anlagebetrag bis 50 000 Euro versichert ist. = Kostenübernahme bis 5 000 Euro. Oder wenn Streit um Anlagebetrag bis 15 000 Euro versichert ist.
Erweiterter Beratungsrechtsschutz im Familien- und Erbrecht
= Übernahme anwaltlicher Beratungskosten von 1 000 Euro oder mehr.
Betreuungsverfahren
= Kostenschutz zur Abwehr gerichtlich angeordneter Betreuung. = Eingeschränkte Kostenübernahme, etwa: je nach Police bis maximal 3 000 Euro. Oder: Kostenübernahme erst ab Klage.
Urheberrecht
= Übernahme Anwaltskosten (etwa bei Vorwurf illegaler Downloads) in Höhe von 1 000 Euro oder mehr. =Kostenschutz bis 999 Euro.
Widerruf von Krediten und Lebensversicherungen
Streit um Widerruf von Verträgen, die vor der Rechtsschutzpolice abgeschlossen wurden: = Eingeschränkte Kostenübernahme unter Bedingungen wie: Schutz erst nach einem Jahr Wartezeit nach Abschluss. Oder: versichert nur Kredite bis 15 000 Euro.
Streit um Widerruf von Verträgen, die nach Rechtsschutzpolice abgeschlossen wurden: = Kostenschutz. = Eingeschränkte Kostenübernahme unter Bedingungen (etwa: Kreditabschluss darf bei Widerruf nicht länger als ein Jahr zurückliegen).
Schutz, wenn Streit von Kunde vor Rechtsschutzabschluss ausgelöst
= Versicherer verzichtet auf Spezialklauseln, die Kostenschutz für Streit ausschließen, der zwar in die Zeit nach dem Rechtsschutzabschluss fällt, dessen Auslöser zuvor aber der Kunde gesetzt hatte. Beispiel: Kunde beantragt Rente aus Berufsunfähigkeitsversicherung (Auslöser) und schließt danach eine Rechtsschutzpolice ab. Später kommt es zum Prozess, weil Versicherer Zahlung verweigert (Streit).
Mitversicherung Kinder
Fremde Fahrzeuge: =Volljährige Kinder als Fahrer fremder Fahrzeuge sind mitversichert. Eigentümer/Halter eines eigenen Fahrzeugs: = Volljährige Kinder sind mitversichert.
Personen außerhalb Kernfamilie: =Mitversichert, wenn sie im Haushalt des Versicherungskunden leben und dort ihren Wohnsitz haben.
Jahresbeitrag für Paket Privat, Beruf und Verkehr (PBV)
Wir haben die Beiträge für Rechtsschutzversicherungsverträge mit einem Jahr Laufzeit dargestellt. Bei einigen Anbietern hängt der Preis vom Wohnort (Postleitzahl) des Versicherungsnehmers ab. In diesen Fällen haben wir in unseren Tabellen den niedrigsten und den höchsten Beitrag angegeben. Inklusive = Zusatzbaustein Wohnen ist im PBV-Paket mitversichert.
Jahresbeitrag für Zusatzbaustein Wohnen
Wer Mieter beziehungsweise Vermieter/Eigentümer ist und dafür Rechtsschutz möchte, muss den entsprechenden Baustein in der Regel gegen Aufpreis dazubuchen. Die genannten Jahresbeiträge zeigen, was Mieter für den Zusatzbaustein Wohnen pro Jahr ausgeben müssen. Bei Wohnungseigentümern, die ihre Wohnung vermieten, bemisst sich die Höhe des Jahresbeitrags in der Regel nach der Miethöhe.
Schadenfreiheitsbonus
= Bonus für schadenfreie Jahre (etwa sinkende Selbstbeteiligung).
Abwertung
Ist ein Anbieter nicht Mitglied bei der Schlichtungsstelle Versicherungsombudsmann e.V., haben wir das Qualitätsurteil um 0,1 Notenpunkte abgewertet.
Warum sind nicht alle Rechtsschutzangebote im Test?
Wenn Sie ein Rechtsschutzangebot im Testergebnis nicht finden, kann das mehrere Gründe haben.
- Verweigerer:
- Manche Rechtsschutzversicherer kooperieren nicht mit der Stiftung Warentest. Sie schicken uns auf Anfrage ihre Versicherungsbedingungen nicht oder beantworten unsere Fragen zum Versicherungsangebot nicht. Aktuell gilt das für den Versicherer Continentale. Wir versuchen dann über Umwege an die Unterlagen zu kommen, aber nicht immer gelingt das bis zum Zeitpunkt unserer Veröffentlichung. Sobald wir alle Unterlagen zusammenhaben und das Angebot bewertet haben, wird der Rechtsschutz-Tarif in unser Untersuchungsergebnis aufgenommen.
- Angebot erfüllt Mindestkriterien nicht.
- Es gibt einige wenige Rechtsschutzversicherungen, die von der breiten Masse der anderen Angebote stark negativ abweichen. Etwa, indem Sie keinen weltweiten Rechtsschutz anbieten (wer etwa in den USA ein Auto mietet und anschließend Ärger mit dem amerikanischen Vermieter hat, hat dann keinen Kostenschutz). Oder sie übernehmen Anwalts- und Gerichtskosten für kleinere Streitigkeiten nicht, sondern bieten Rechtsschutz erst ab einem bestimmt Mindeststreitwert. Der Versicherungsumfang solcher Angebote liegt unterhalb des Minimal-Schutzes, den wir für Verbraucher sinnvoll erachten (zum Inhalt dieses Minimal-Schutzes siehe oben unter „Mindestschutz“). Im folgenden Kasten haben wir einige Angebote genannt, die es aus diesen gründen nicht ins Testergebnis geschafft haben:
|
Anbieter |
Tarifname |
Besonderheit |
Jahresbeitrag |
|
Arag |
Basis |
Keine Weltdeckung. |
349 Euro (bei 300 Euro Selbstbehalt) |
|
Deurag |
PBV SB Fokus |
Rechtsschutz für folgende Leistungsarten erst ab Streitwert 500 Euro: - Schadensersatz-Rechtsschutz (und Mediationsangebot), - Arbeits-Rechtsschutz, - Rechtsschutz für Vertrags- und Sachenrecht. |
365 Euro (bei 0 Euro Selbstbehalt) |
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DMBRS |
Securo |
Rechtsschutz für Vertrags- und Sachenrecht erst ab Streitwert 750 Euro. |
207-272 Euro1 (bei 300 Euro Selbstbehalt) |
Stand: 30. Juni 2022
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- Wohnortabhängiger Beitrag. Niedrigster und höchster Beitrag genannt.
Alle Testergebnisse für Rechtsschutzversicherung
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Das leistet das Angebot von Mieterengel.de
- Das Internetportal Mieterengel.de vermittelt Anwälte zur Rechtsberatung und bietet Rechtsschutz. Die Stiftung Warentest hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das leistet das Angebot von Conny
- Das Internetportal Conny.de bietet außer Rechtsdurchsetzung auch Mieterschutz mit Beratung und Prozesskostenschutz. test.de hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das leistet das Angebot von Mineko
- Das Internetportal Mineko.de bietet die Prüfung von Nebenkostenabrechnungen, Mustertexte und Tipps für den Streit mit dem Vermieter an.
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@alle: Die Kündigung durch den Versicherer ist nicht nur in der Rechtsschutzversicherung ein Problem, dem wir in Finanztest 10/2022 einen Artikel gewidmet haben. Sie finden unsere Tipps für gekündigte Versicherte hier:
www.test.de/Kuendigung-durch-den-Versicherer-Was-Kunden-tun-koennen-5377933-0
Bin 2020 zur wgv gewechselt auf Grund der Testergebnisse.
2021 ein Fall Arbeitssrechtschutz, 2022 ein Fall Verkehrsrechtsschutz. Beide mal um meine Rechte durchzusetzen, Auslöser waren nicht von mir beeinflussbare Ereignisse.
Kündigung zu Ende 2022 erhalten. Irgendwie scheinen Rechtsschutzversicherungen nur zu funktionieren, wenn man keinen Schaden hat.
Kommentar vom Autor gelöscht.
Der Test ist zumindest ein Ansatz als Hilfe im Dschungel der Angebote - und wir sprechen hier "nur" vom Rechtsschutz. Dem Kommentar von "soschautsausl" stimme ich zu mit der Ergänzung, dass on-top ein Angebot gegen ein entsprechendes Entgelt für eine individuelle Beratung in Bezug auf die tatsächlichen Bedürfnisse die Sache abrunden würde. Alleine die Stellungnahmen von warentest zu einzelnen Kommentaren zeigen, wie komplex das Thema ist und dass nicht nur manche für die Suche nach dem individuellen Bedarf überfordert sind.
Kommentar vom Autor gelöscht.