So haben wir getestet

Mindest­schutz

Die Tarife enthalten alle mindestens diese Leistungs­arten:

• Welt­weite Deckung für Schaden­ersatz­rechts­schutz,
• Arbeits­rechts­schutz,
• Rechts­schutz im Vertrags- und Sachenrecht (auch außerge­richt­lich),
• Steuer­rechts­schutz vor Gerichten,
• Sozial­gerichts­rechts­schutz,
• Verwaltungs­rechts­schutz in Verkehrs­sachen,
• Disziplinar- und Standes­rechts­schutz,
• Straf­rechts­schutz,
• Ordnungs­widrigkeiten­rechts­schutz,
• Beratungs­rechts­schutz im Familien- und Erbrecht.

Angebote ohne diesen Mindest­schutz sind nicht aufgeführt. Die Verträge sind nicht an den Abschluss weiterer Policen beim Versicherer gebunden.

Selbst­beteiligung im Schadens­fall

Das Test­ergebnis zeigt Tarife mit unterschiedlichen Selbst­beteiligungs­varianten. Faust­regel. Eine hohe Selbst­beteiligung (SB) im Schadens­fall macht den Jahres­beitrag güns­tiger, eine nied­rigere macht ihn teurer. Die Stiftung Warentest empfiehlt, bei Abschluss der Rechts­schutz­versicherung eine Selbst­beteiligung in Höhe von 150 Euro abzu­schließen. Bietet ein Versicherer diese SB-Höhe beim gewünschten Tarif nicht an, ist ein SB in Höhe von 250 Euro oder 300 Euro empfehlens­wert.

Versicherungs­bedingungen (90 Prozent der Gesamt­note)

Die Teilnote für die Versicherungs­bedingungen ergibt sich aus einer Fülle von Bewertungs­kriterien. Stark gewichtet haben wir den Umfang des Rechts­schutzes in wichtigen Lebens­bereichen. Eine Auswahl wichtiger Prüfkriterien finden Sie in der interaktiven Testtabelle beziehungs­weise im PDF zum Test (Erläuterungen zu den ausgewählten Prüf­punkten lesen Sie weiter unten, ab „Steuer-, Sozial- und Verwaltungs­rechts­schutz“).

Verständlich­keit der Versicherungs­bedingungen (10 Prozent der Gesamt­note)

Bewertet haben wir die Versicherungs­bedingungen außerdem nach den Kriterien Lesbarkeit, Verständlich­keit und Über­sicht­lich­keit. Maßstab war unter anderem der Verständlichkeitsindex der Universität Hohenheim.

Steuer-, Sozial- und Verwaltungs­rechts­schutz

= Kosten­schutz für Streit mit Behörde. = Kosten­über­nahme erst ab ­Klage oder im vorgericht­lichen Einspruchs-/Wider­spruchs­verfahren summen­mäßig begrenzt.

Studien­platz­klage

= Kosten­schutz für wenigs­tens einen Streit um Studien­platz­vergabe.

Kapital­anlagen

Risikoarme Anlagen: = Versichert sind etwa Fest­geld, vermögens­wirk­same Leistungen, staatlich geförderte Alters­vorsorge.
= Nur staatlich geförderte Anlageformen versichert.

Riskantere Kapital­anlagen: () =Kosten­über­nahme bis 10 000 Euro bei Streit etwa um Aktien, Fonds. Oder wenn Streit um Anla­gebetrag bis 50 000 Euro versichert ist.
= Kosten­über­nahme bis 5 000 Euro. Oder wenn Streit um Anla­gebetrag bis 15 000 Euro versichert ist.

Erweiterter Beratungs­rechts­schutz im Familien- und Erbrecht

= Über­nahme anwalt­licher Beratungs­kosten von 1 000 Euro oder mehr.

Betreuungs­verfahren

= Kosten­schutz zur Abwehr gericht­lich ange­ordneter Betreuung. = Einge­schränkte Kosten­über­nahme, etwa: je nach Police bis maximal 3 000 Euro. Oder: Kosten­über­nahme erst ab Klage.

Urheberrecht

= Über­nahme Anwalts­kosten (etwa bei Vorwurf illegaler Downloads) in ­Höhe von 1 000 Euro oder mehr.
=Kosten­schutz bis 999 Euro.

Widerruf von Krediten und Lebens­versicherungen

Streit um Widerruf von Verträgen, die vor der Rechts­schutz­police abge­schlossen wurden: = Einge­schränkte Kosten­über­nahme unter Bedingungen wie: Schutz erst nach einem Jahr Warte­zeit nach Abschluss. Oder: versichert nur Kredite bis 15 000 Euro.

Streit um Widerruf von Verträgen, die nach Rechts­schutz­police abge­schlossen wurden: = Kosten­schutz.
= Einge­schränkte Kosten­über­nahme unter Bedingungen (etwa: Kredit­abschluss darf bei Widerruf nicht­ ­länger als ein Jahr zurück­liegen).

Schutz, wenn Streit von Kunde vor Rechts­schutz­abschluss ausgelöst

= Versicherer verzichtet auf Spezialklauseln, die Kosten­schutz für Streit ausschließen, der zwar in die Zeit nach dem Rechts­schutz­abschluss fällt, dessen Auslöser zuvor aber der Kunde gesetzt hatte. Beispiel: Kunde beantragt Rente aus Berufs­unfähigkeits­versicherung (Auslöser) und schließt danach eine Rechts­schutz­police ab. Später kommt es zum Prozess, weil Versicherer Zahlung verweigert (Streit).

Mitversicherung Kinder

Fremde Fahr­zeuge: =Voll­jährige Kinder als Fahrer fremder Fahr­zeuge sind mitversichert. Eigentümer/Halter eines eigenen Fahr­zeugs: = Voll­jährige Kinder sind mitversichert.
Personen außer­halb Kernfamilie: =Mitversichert, wenn sie im Haushalt des Versicherungs­kunden leben und dort ihren Wohn­sitz haben.

Jahres­beitrag für Paket Privat, Beruf und Verkehr (PBV)

Wir haben die Beiträge für Rechts­schutz­versicherungs­verträge mit einem Jahr Lauf­zeit dargestellt. Bei einigen Anbietern hängt der Preis vom Wohn­ort (Post­leitzahl) des Versicherungs­nehmers ab. In diesen Fällen haben wir in unseren Tabellen den nied­rigsten und den höchsten Beitrag angegeben. Inklusive = Zusatz­baustein Wohnen ist im PBV-Paket mitversichert.

Jahres­beitrag für Zusatz­baustein Wohnen

Wer Mieter beziehungs­weise Vermieter/Eigentümer ist und dafür Rechts­schutz möchte, muss den entsprechenden Baustein in der Regel gegen Aufpreis dazu­buchen. Die genannten Jahres­beiträge zeigen, was Mieter für den Zusatz­baustein Wohnen pro Jahr ausgeben müssen. Bei Wohnungs­eigentümern, die ihre Wohnung vermieten, bemisst sich die Höhe des Jahres­beitrags in der Regel nach der Miethöhe.

Schadenfrei­heits­bonus

= Bonus für schadenfreie Jahre (etwa sinkende Selbst­beteiligung).

Abwertung

Ist ein Anbieter nicht Mitglied bei der Schlichtungs­stelle Versicherungsombudsmann e.V., haben wir das Qualitäts­urteil um 0,1 Noten­punkte abge­wertet.

Mitversichert

Ehe-, Lebens­partner, Kinder sind mitversichert, auch als Fußgänger, Radfahrer oder Fahr­gast im ÖPNV. Partner und voll­jährige mitversicherte Kinder haben auch als Fahrer fremder Fahr­zeuge Schutz. Voraus­setzung ist meist ein gemein­samer Haushalt mit dem Versicherungs­nehmer. Voll­jährige Kinder dürfen weder verheiratet noch verpart­nert sein und kein eigenes Einkommen haben.

Jahres­beitrag

Die Beiträge gelten für Jahres­verträge mit jähr­licher Zahl­weise für Tarife ohne Selbst­behalt beziehungs­weise mit 150 Euro Selbst­behalt.

Sozial­gerichts-Rechts­schutz

Bei Wegeunfällen, also Unfällen auf dem Arbeitsweg, kann es zu Streitig­keiten mit dem Sozial­versicherungs­träger kommen, die bei vielen Anbietern abge­sichert sind. Einige Versicherer bezahlen Anwalts- und Prozess­kosten für solche Streitig­keiten allerdings erst, wenn der Streit vor Gericht gelandet ist. Bei solchen Versicherern müssen Kunden also das jedem Prozess vorgeschaltete Wider­spruchs­verfahren allein bestreiten oder die anwalt­liche Hilfe beim Wider­spruch selbst bezahlen.

Opfer-Rechts­schutz

Wer Opfer einer Gewalt­straftat und schwer verletzt wurde, erhält Rechts­schutz. Das Opfer kann dann als Neben­kläger im Straf­verfahren auftreten.

Ordnungs­widrigkeiten-Rechts­schutz

Rechts­schutz beim Vorwurf einer Ordnungs­widrigkeit (etwa Tempo­verstoß). Allerdings greift dieser Rechts­schutz bei manchen Anbietern erst, wenn das Bußgeld eine gewisse Höhe erreicht hat. Oder wenn zusätzlich zum Bußgeld Punkte in Flens­burg drohen.

Halte- und Park­verstöße

Sind in der Regel nicht versichert. Einige Versicherer bieten jedoch Versicherungs­schutz, wenn Halte- und Park­verstoß zum Eintrag in das Fahr­eignungs­register (Punkte in Flens­burger Verkehrs­sünderkartei) führen würde.

Verzicht auf Warte­zeit

In vielen Leistungs­arten gilt nach Abschluss der Versicherung eine mehr­monatige Phase ohne Rechts­schutz („Warte­zeit“). Teils verzichten die Anbieter auf eine solche Warte­zeit.

Selbst­behalt entfällt, wenn nur Erst­beratung

Ist der Versicherungs­fall nach einer anwalt­lichen Erst­beratung erledigt und der Versicherer verzichtet auf die Zahlung des Selbst­behalts, werten wir das positiv.

Versicherungs­summe

Ober­grenze für die Über­nahme von Rechts­anwalts-, Gutachter- und Gerichts­kosten bei Rechts­ärger in Europa beziehungs­weise welt­weit.