Rechtsschutzversicherung im Vergleich. In Rechtsfragen helfen Anwälte. Je nach Fall und Police zahlt die Rechtsschutzversicherung ihr Honorar – und auch die Gerichtskosten. © Alamy Stock Photo / Phanie
Rechtsschutz im Test: 83 Rechtsschutzversicherungen sind in unserem Vergleich. Mit einer guten Police können Sie ohne Angst vor Anwaltskosten um Ihr Recht kämpfen.
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Ein Rechtsstreit bedeutet für viele Menschen an sich schon Stress. Die Angst vor den Anwalts- und Gerichtskosten macht die Sorgen noch größer. Eine Rechtsschutz-Police kann wenigstens diese finanziellen Sorgen abnehmen. Auch wenn diese Versicherung – anders als eine Privathaftpflichtversicherung – nicht zu den ganz wichtigen Versicherungen zählt, ist sie doch sehr nützlich.
Welche ist die beste Rechtsschutzversicherung? Die Stiftung Warentest hat das komplizierte Kleingedruckte von 83 Rechtsschutzpaketen für die Lebensbereiche Privat, Beruf und Verkehr (PBV) unter die Lupe genommen und die Tarife bewertet. Ein empfehlenswerter Tarif zeichnet sich dadurch aus, dass er Anwalts- und Gerichtskosten in möglichst vielen Lebenslagen übernimmt und nur wenige Ausschlussklauseln hat (Das macht eine gute Rechtsschutzversicherung aus).
Warum sich der Rechtsschutzversicherungs-Vergleich für Sie lohnt
Testergebnisse Rechtsschutz-Paket „Privat, Beruf, Verkehr“
Unsere Tabelle Rechtsschutzversicherung zeigt Bewertungen der Stiftung Warentest für 83 Rechtsschutzversicherungen – von ADAC über Huk-Coburg bis Zurich. Sie bieten Rechtsschutz für Nichtselbständige in den Lebensbereichen „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“. Dargestellt sind außerdem die Preise für die untersuchten Angebote mit einer Selbstbeteiligung von 150 Euro. Neben den den Testsiegern nennen wir auch Tarife mit einem günstigen Preis-Leistungs-Verhältnis. Unsere Tabelle zeigt auch, wie viel der Zusatzbaustein „Wohnen“ für Mieter oder Vermieter und Eigentümer kostet (Stand der Daten: Februar 2023).
Testergebnisse Einzelbaustein Verkehrsrechtsschutz
Einzelpolicen nur für Verkehrsrechtsschutzversicherungen haben wir in einer früheren Untersuchung unter die Lupe genommen. Die Testergebnisse für 15 Angebote finden Sie nur im PDF zum Artikel aus Finanztest 4/2021 (Stand der Daten: November 2020).
Wie viel Policen kosten
Eine Rechtsschutzversicherung für die Lebensbereiche „Privat“, „Beruf“ und „Verkehr“ (PBV) kostet je nach Versicherer zwischen 216 und 1061 Euro pro Jahr bei einer Selbstbeteiligung im Schadensfall in Höhe von 150 Euro.
Rechtsschutz für Mieter und Vermieter
Den Rechtsschutz für Mieter und Vermieter gibt es auch als Einzelversicherung (Einzelbaustein Wohnen). Wir nennen 11 Angebote für Mieter und Vermieter (Stand der Daten: Oktober 2021). Den zugehörigen Artikel aus Finanztest 11/2021 können Sie als PDF abrufen.
Umfrage bei Anwälten
Gemeinsam mit dem Deutschen Anwaltverein hat die Stiftung Warentest Anwältinnen und Anwälte gefragt, wie zufrieden sie mit der Schadenregulierung durch die Versicherer sind (Stand der Daten: Dezember 2021).
Heftartikel als PDF
Wenn Sie das Thema freischalten, haben Sie auch Zugriff auf die PDF zu älteren Untersuchungen aus den Jahren 2017-2022. So können Sie vergleichen, wie Ihr Versicherer in früheren Untersuchungen abgeschnitten hat.
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Familienrechtsschutz: Kosten einer Rechtsschutzversicherung
Im Rechtsschutz-Test hat die Stiftung Warentest 35 Mal das Qualitätsurteil Gut vergeben. Die Preisunterschiede sind enorm – selbst unter den guten Angeboten mit guten Leistungen, so dass es sich lohnt, auf das Verhältnis Preis-Leistung zu achten. Das teuerste gute Angebot kostet 1 061 Euro pro Jahr, die günstigste gute Rechtsschutzversicherung 262 Euro. Für die Bewertung der Angebote haben wir das Dickicht der Versicherungsbedingungen nach Leistungsunterschieden durchsucht und die Policen entsprechend benotet. Faustregel: Wer viele Rechtsfälle versichert und nur wenig Streitigkeiten vom Versicherungsschutz ausschließt, erhält auch eine gute Note (So haben wir getestet).
Rechtsschutzversicherung im Test: Wer ist versichert?
Die genannten Jahresbeiträge beziehen sich auf Rechtsschutz für Familien. Kinder und Partner sind mitversichert. Singles und Rentner bekommen die Policen oft billiger. Wer in Ruhe vergleicht, findet mit dem Vergleich der Stiftung Warentest seinen persönlichen Testsieger, die für ihn beste Rechtsschutzversicherung
Leistungen einer privaten Rechtsschutzversicherung
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt bei Rechtsärger die Anwaltskosten, die Gerichtskosten sowie die Ausgaben für gerichtlich bestellte Gutachter oder Sachverständige. Wir haben die Rechtsschutzversicherungen unter anderem daraufhin untersucht, ob und wie viel Rechtsschutz sie in folgenden wichtigen Leistungsbereichen bieten:
- Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht (inklusive Rechtsschutz für Anleger),
- Arbeits-Rechtsschutz,
- Verkehrs-Rechtsschutz,
- Rechtsschutz im Sozial-, Verwaltungs- und Steuerrecht,
- Straf-Rechtsschutz,
- Beratungs-Rechtsschutz im Familien- und Erbrecht,
- Beratungs-Rechtsschutz im Urheberrecht (etwa beim Vorwurf eines illegalen Downloads),
- Schadensersatz-Rechtsschutz.
Rechtsschutz für Mieter und Vermieter/Eigentümer
Wer in seiner Eigenschaft als Mieter oder Eigentümer einer Immobilie Rechtsschutz möchte, kann den Baustein „Wohnen“ zum PBV-Rechtsschutz-Paket dazubuchen oder ihn als Einzelversicherung abschließen. Meistens kostet das Aufpreis.
Verkehrsrechtsschutzversicherungen im Vergleich
Wer vor allem für Rechtsärger rund um das Auto und den Straßenverkehr versichert sein möchte, kann Verkehrsrechtsschutz auch als Einzelpolice abschließen. Leistungsstarke Policen gibt es schon für unter 100 Euro jährlich (bei einem Selbstbehalt von 150 Euro).
Rechtsschutzversicherung ohne Wartezeit
Wenn Sie den Versicherer wechseln wollen, sollte der Wechsel nahtlos erfolgen. Das vermeidet Nachteile. Während etwa bei einem Neuabschluss in vielen Fällen der Rechtsschutz erst nach mehreren Monaten „Wartezeit“ greift, fällt diese beim nahtlosen Wechsel in der Regel weg.
Einige Anbieter schließen in ihren neuen Verträgen Rechtsschutz für teure Streitigkeiten aus, die in Altverträgen noch unbeschränkt versichert sind. So ist der Rechtsschutz für Ärger rund um Kapitalanlagen in Policen aus der Zeit vor 2009 häufig noch umfassend versichert. Auch Auseinandersetzungen um Kreditwiderrufe sind über alte Rechtsschutzversicherungen oft noch umfassend abgedeckt.
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Rechtsschutzversicherung rückwirkend abschließen?
Nein, das geht nicht. Rechtsschutzversicherungen bieten nicht rückwirkend Versicherungsschutz für einen Streit, der beim Abschluss der Versicherung schon in der Welt war. Ausnahme: Als einziger Versicherer bietet die Arag Spezialpolicen mit Rückwirkung: „Mietrechtsschutz Sofort“ und Verkehrsrechtsschutz Sofort. Da diese Versicherungen aber keinen allgemeinen Rechtsschutz für mietrechtliche beziehungsweise verkehrsrechtliche Streitigkeiten bieten, sondern nur einzelne ausgewählte Problemfälle versichern, sind sie nicht Teil dieses Tests.
Familien-Police schützt auch Partner und Kinder
Die von uns untersuchten Angebote sind Familientarife. Kinder und Partner sind mitversichert, ein nichtehelicher Partner sollte im Versicherungsschein stehen. Aber auch Singles können sich an den Testnoten orientieren. Sie zahlen oft etwas weniger Beitrag.
Rechtsschutz für Mieter, Vermieter und Eigentümer
Wer auch Rechtsschutz als Mieter, Vermieter oder Immobilieneigentümer sucht, muss ihn gegen Aufpreis dazu buchen. Die Beiträge für den Mieter-Rechtsschutz sind im Test ebenfalls genannt. Rechtsschutz für Mieter und Eigentümer kann bei einigen Anbieter auch einzeln abgeschlossen werden. Wer nicht das große Rechtsschutz-Paket für Privat, Beruf, Verkehr (PBV) benötigt, kann also etwa nur diesen Baustein buchen und so Beitrag sparen.
Sind Sie Mitglied im Mieterverein, benötigen Sie in der Regel keinen weiteren Rechtsschutz für Mieter. Zu den Leistungen der Mietervereine gehört in der Regel auch Rechtsschutz für Mietrechtsstreitigkeiten.
Verkehrsrechtsschutz gibts als Einzelpolice ...
Wenn Sie sich nur für den Verkehrsbereich versichern wollen, benötigen Sie eine reine Verkehrsrechtsschutz-Police. Entsprechende Tarife finden Sie im Vergleich Verkehrsrechtsschutzversicherung (Stand der Daten: November 2020).
... Arbeitsrechtsschutz nicht
Rechtsschutz für Ärger rund um den Beruf wird nicht als Einzelbaustein angeboten. Sie müssen wenigstens den Baustein Privat dazu buchen. Sind Sie Mitglied in einer Gewerkschaft, haben Sie darüber Rechtsschutz und brauchen Berufsrechtsschutz nicht unbedingt.
Jährlich zahlen, Prämie sparen
Im Idealfall zahlen Sie ihre Versicherungsprämie jährlich. Bei monatlicher Zahlweise ist die Police meist etwas teurer. Rabatt können Sie mitunter auch bekommen, wenn Sie einen Fünfjahresvertrag abschließen.
Wechsel des Versicherers
Wenn Sie in der Vergangenheit eine gute Rechtsschutzversicherung abgeschlossen haben, ist es vermutlich ratsam, diese Police nicht zu kündigen. Es gilt die Faustregel: Neue Angebote eines Rechtsschutzversicherers sind nur selten besser als die alten. Falls Sie wechseln: Achten Sie auf einen nahtlosen Wechsel, ohne zeitliche Lücke.
Diese Versicherer sind im Test
- ADAC Versicherung
- Admiral Direkt
- Adam Riese
- Advocard
- Allianz
- Allrecht/Deurag
- Arag
- Auxilia
- Badische Rechtsschutzversicherung (BGV)
- Concordia
- Continentale
- DA Deutsche Allgemeine Versicherung (DA Direkt)
- Debeka
- Deurag
- DEVK
- DMB Rechtsschutz
- Ergo
- Huk-Coburg
- Itzehoer
- LVM
- Medien-Versicherung Karlsruhe (MVK)
- NRV
- Örag
- Roland
- R+V
- VGH
- VRK
- WGV
- Württembergische
- Zurich
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Das leistet das Angebot von Mieterengel.de
- Das Internetportal Mieterengel.de vermittelt Anwälte zur Rechtsberatung und bietet Rechtsschutz. Die Stiftung Warentest hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das leistet das Angebot von Conny
- Das Internetportal Conny.de bietet außer Rechtsdurchsetzung auch Mieterschutz mit Beratung und Prozesskostenschutz. test.de hat das Angebot unter die Lupe genommen.
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Das leistet das Angebot von Mineko
- Das Internetportal Mineko.de bietet die Prüfung von Nebenkostenabrechnungen, Mustertexte und Tipps für den Streit mit dem Vermieter an.
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@SeiK183: Servicequalität und Schadensabwicklung wurden bei der Beurteilung nicht berücksichtigt. Nicht weil sie nicht wichtig wären, sondern weil es einfach an der Möglichkeit fehlt, solche Daten auf wissenschaftlicher Basis zu erheben. Dazu müsste man Hunderte identischer Versicherungsfälle ermitteln oder initiieren, um dann zu schauen, wie Versicherer die Fälle abwickeln. Ob eine Versicherung gut ist, erweist sich oft erst dann, wenn etwas nicht nach Plan läuft und/oder der Versicherungsfall eintritt. Und es wäre sehr wünschenswert, wenn man das in einem Test untersuchen könnte. Hier aber stoßen wir an unsere Grenzen. Systematisch untersuchen kann man das nämlich leider nicht, denn dazu bräuchten wir valide Erkenntnisse aus neutraler bzw. nachprüfbarer Quelle. Wir sind bei unseren Recherchen zu Schadensregulierung, Service und Verwaltung letztlich auf Hinweise unserer Leserinnen und Leser angewiesen. Insofern behelfen wir uns damit, dass wir hin und wieder Leseraufrufe initiieren, die dann auf mehr oder weniger große Resonanz stoßen. In diesem Fall haben wir in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Anwaltverein Rechtsanwälte befragt, mit welchen Versicherern sie gute oder schlechte Erfahrungen gemacht haben. Das Ergebnis der nicht repräsentativen Umfrage kann Hinweise liefern, ob ein Versicherer die Kostenübernahme im Rechtsschutzfall schnell und unbürokratisch übernimmt oder nicht. Anwältinnen und Anwälte klären meist für Mandanten die Kostenübernahme mit dem Rechtsschutzversicherer („Deckungszusage“). Sie schätzen ab, ob dieser die Anwalts- und Gerichtskosten übernehmen muss. Dreh- und Angelpunkt unserer Untersuchungen ist immer die Qualität der Versicherungsbedingungen, die vertraglich vereinbart werden. Nur auf die kann sich der Verbraucher im möglichen Streitfall berufen.
Guten Tag! Mich würde interessieren, ob bei der Bewertung der unterschiedlichen RS-Anbieter auch deren Servicequalität sowie Verhalten/Abwicklung im Versicherungsfall berücksichtigt wurde und sich dies im Urteil niederschlägt?
@ClementineMaracuja: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Wenn uns die neuen Bedingungen vorliegen, werden wir diese testen. Zu Bedingungen, die wir noch nicht getestet haben, geben wir keine Empfehlung / Bewertung ab.
Zwischenzeitlich können wir Ihnen nur mit einem Verweis auf unsere Benotung der Bedingungen aus 2022 dienen, die je nach Tarif mit der Note gut oder befriedigend bewertet haben.
Weitere Tarife mit gute Bedingungen finden Sie in der interaktiven Tabelle zum Test.
Guten Tag,
von der Roland-Rechtsschutzversicherung habe ich erfahren, dass in Kürze nicht mehr die ARB 2022 sondern die neuen ARB 2024 gelten werden. Auf der Website der Roland sind die ARB 2024 noch nicht abrufbar, per Google-Suche findet man sie aber bereits. Laut der Roland kann man zudem schon jetzt eine auf den ARB 2024 basierende Versicherung abschließen, wenn man dies über eine Agentur tut. Liegen Ihnen die neuen ARB 2024 schon vor und können Sie somit beantworten, ob diese auch Neuerungen enthalten, die für den/die Verbraucher:in nachteilig sind? Würden Sie den Abschluss einer Versicherung auf Basis der ARB 2022 (online) oder auf Basis der ARB 2024 (via Agentur) empfehlen - aktuell ist laut der Roland beides möglich.
Vielen Dank!
@Artist: Wir kennen das Wechselangebot der ARAG nicht. Gern können Sie uns das per Mail zusenden. Bitte fügen Sie Ihre Bedingungen (ARB) aus 2013 bei:
finanztest@stiftung-warentest.de