Rück­stufungs­rechner Auto­versicherung Wann Sie den Schaden besser selbst zahlen

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Rück­stufungs­rechner Auto­versicherung - Wann Sie den Schaden besser selbst zahlen
Auto­versicherung. Ist der Schaden am Auto über­schaubar, kann es sich lohnen, die Reparatur selbst zu zahlen. ©  imagebroker / Jochen Tack

Manchmal lohnt es sich nach einem Auto­unfall den Schaden selbst zu zahlen und so den Schadenfrei­heits­rabatt zu erhalten. Unser Rechner sagt wann.

Was bei der Rück­stufung zu beachten ist

Nach einem selbst verschuldeten Unfall steigt in der Regel die Prämie zur Kfz-Versicherung. Der Grund: Die meisten Versicherer stufen den Versicherten in der Kfz-Haft­pflicht und der Voll­kasko­versicherung nach einem regulierten Schaden in der Schadenfrei­heits­klasse (SF-Klasse) zurück. Sinkt die SF-Klasse, steigt der Jahres­beitrag für die Auto­versicherung. Die Prämie ist dann meist für etliche Jahre höher als ohne Unfall. Gerade bei kleineren Schäden kann es sich lohnen, den Schaden selbst zu zahlen und die SF-Klasse zu halten. Denn die Höhe des Schadens spielt bei der Rück­stufung keine Rolle. Egal, ob der Schaden 20 000 oder 1 000 Euro beträgt – der Versicherer stuft Sie in dieselbe Schadenfrei­heits­klasse zurück.

Mit unserem Rück­stufungs­rechner bares Geld sparen

Sie wollen es genau wissen? Der Rück­stufungs­rechner der Stiftung Warentest ermittelt den Grenz­wert, bis zu dem es für Sie finanziell güns­tiger ist, den Schaden nicht über die Kfz-Versicherung laufen zu lassen, sondern selbst zu bezahlen. Der Rechner kalkuliert das individuell für Ihren persönlichen Schadenfrei­heits­rabatt und Ihre Auto­versicherung. Die Berechnung basiert auf den Mehr­kosten, die nach einer Rück­stufung durch höhere Versicherungs­beiträge in den kommenden zehn Jahren entstehen.

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Tipp: Sparen können Sie natürlich auch mit der Wahl der richtigen Versicherung. Mit dem Kfz-Versicherungsvergleich der Stiftung Warentest ermitteln Sie güns­tige Tarife genau für Ihren Bedarf. Hier bieten wir auch grund­legende Informationen zum Thema Auto­versicherung. Antworten auf Ihre konkreten Fragen liefern unsere FAQ Autoversicherung.

Wichtig zu wissen

  • Wie stuft der Versicherer zurück? Die Rück­stufung läuft nicht bei allen Auto­versicherungen gleich. Einige Tarife stufen stärker zurück als andere. Es kann sich daher lohnen, schon bei der Auswahl des Tarifs auf die Rückstufungspraxis zu achten.
  • Welcher Stichtag gilt? Die Auswertung gilt für die aktuellen Tarif­bestimmungen der Auto­versicherer zum Stichtag 1. September 2022. Wer einen Versicherungs­vertrag mit älteren Tarif­bestimmungen hat, sollte beim Versicherer nach­fragen, ob die Zuordnung der Beitrags­sätze zu den Schadenfrei­heits­klassen und die Rück­stufungs­praxis den Bestimmungen vom 1. September 2022 entsprechen. Alle Angaben sind ohne Gewähr.
  • Wie aktuell sind die Daten? Wir aktualisieren unseren Daten­bestand zweimal im Jahr. Wenn Sie ganz sicher gehen wollen, lassen Sie sich das Ergebnis unserer Berechnung von Ihrer Auto­versicherung bestätigen.
  • Welche Versicherer sind dabei? Versicherungs­gesell­schaften, die die Beitrags­sätze der Schadenfrei­heits­klassen und ihre Rück­stufungs­tabellen nicht dokumentiert haben, sind im Rechner nicht enthalten. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn eine Kfz-Versicherung zwar die Schadenfrei­heits­klassen nennt, ihnen aber in den Versicherungs­bedingungen keine fest­gelegten Prozente zuordnet.

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Stammleser2005 am 25.11.2022 um 14:57 Uhr
Rückstufungsrechner: Berechnung ziemlich unrichtig

Hallo Stiftung Warentest,
Schade daß sie nur die nächsten 10 Jahre berücksichtigen. Die Abstufung wirkt sich nämlich bis ans Autofahrer-Ende aus - Auch wenn man Versicherung wechselt. Wenn man nicht gerade nur mehr 10 Jahre bis zum Autofahrer-Ende hat, ist damit diese Berechnung ziemlich unrichtig. Ihr Excel-xls aus dem Jahr 11/2018 spuckt noch [Werte bis ans Lebensende aus]. Außerdem habe ich mir selbst ein sehr umfangreicheres, noch genaures *.xls geschrieben, daß mit Ihrem 5151277_auto_sfk_os-2018.xlsm fast ident zusammen paßt:
===========
In meinem Fall (45 Jahre alt / SF25 / nurHP) kommt mit dem StiftungWarentest2018.xls ca. 1100€ heraus (=korrekt da bis ans Autofahrerende berücksichtigt).
Ihr obenstehender Rechner spuckt in meinem Fall nur 590€ aus. (= "nur die Halbe Wahrheit" = für mich "unrichtig")

Profilbild Stiftung_Warentest am 14.11.2022 um 07:47 Uhr
Rückstufungsrechner

@Meikel22: Wir berechnen den finanziellen Nachteil, der durch die Rückstufung entsteht, für die nächsten zehn Jahre, bis dahin sollte sich der Rückkauf amortisiert haben.

Meikel22 am 13.11.2022 um 17:54 Uhr
Falsche Berechnung?

Guten Tag, wenn ich meine SF Klasse 21 bei den Axa Online Verträgen eingebe, zeigt mir der Rechner einen Wert von 480 Euro. Dies bei einem Jahresbetrag Haftpflicht von 189 € und ich würde ja in SF10 zurückgestuft. Bei den Rückkaufsrechnern der Versicherungsgesellschaften, kommen immer Beträge von rund 1100€ heraus. Was hat dieser Unterschied zu bedeuten? MfG und vielen Dank

Profilbild Stiftung_Warentest am 17.01.2022 um 11:05 Uhr
Admiraldirect

@remprobu: Die Admiraldirekt veröffentlicht in ihren Bedingungen in der Rückstufungstabelle nicht die Beitragssätze. Daher können wir deren Rückstufungen im Rechner nicht berücksichtigen.

remprobu am 16.01.2022 um 22:14 Uhr
AdmiralDirekt

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