Rück­stufungs­rechner Auto­versicherung Wann Sie den Schaden besser selbst zahlen

Rück­stufungs­rechner Auto­versicherung - Wann Sie den Schaden besser selbst zahlen
Auto­versicherung. Ist der Schaden am Auto über­schaubar, kann es sich lohnen, die Reparatur selbst zu zahlen. ©  imagebroker / Jochen Tack

Manchmal lohnt es sich nach einem Unfall den Schaden selbst zu zahlen und so den Schadenfrei­heits­rabatt in der Auto­versicherung zu erhalten.

Was bei der Rück­stufung zu beachten ist

Nach einem selbst verschuldeten Unfall steigt in der Regel die Prämie zur Kfz-Versicherung. Der Grund: Die meisten Versicherer stufen den Versicherten in der Kfz-Haft­pflicht und der Voll­kasko­versicherung nach einem regulierten Schaden in der Schadenfrei­heits­klasse (SF-Klasse) zurück. Sinkt die SF-Klasse, steigt der Jahres­beitrag für die Auto­versicherung. Die Prämie ist dann meist für etliche Jahre höher als ohne Unfall. Gerade bei kleineren Schäden kann es sich lohnen, den Schaden selbst zu zahlen und die SF-Klasse zu halten. Denn die Höhe des Schadens spielt bei der Rück­stufung keine Rolle. Egal, ob der Schaden 20 000 oder 1 000 Euro beträgt – der Versicherer stuft Sie in dieselbe Schadenfrei­heits­klasse zurück.

Mit unserem Rück­stufungs­rechner bares Geld sparen

Sie wollen es genau wissen? Der Rück­stufungs­rechner der Stiftung Warentest ermittelt den Grenz­wert, bis zu dem es für Sie finanziell güns­tiger ist, den Schaden nicht über die Kfz-Versicherung laufen zu lassen, sondern selbst zu bezahlen. Der Rechner kalkuliert das individuell für Ihren persönlichen Schadenfrei­heits­rabatt und Ihre Auto­versicherung. Die Berechnung basiert auf den Mehr­kosten, die nach einer Rück­stufung durch höhere Versicherungs­beiträge in den kommenden zehn Jahren entstehen.

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Tipp: Sparen können Sie natürlich auch mit der Wahl der richtigen Versicherung. Mit dem Kfz-Versicherungsvergleich der Stiftung Warentest ermitteln Sie güns­tige Tarife genau für Ihren Bedarf. Grund­legende Informationen zum Thema Auto­versicherung erhalten Sie in unserem Special Kfz-Versicherung: Alles was Sie wissen müssen. Antworten auf Ihre konkreten Fragen liefern unsere FAQ Autoversicherung.

Wichtig zu wissen

  • Wie stuft der Versicherer zurück? Die Rück­stufung läuft nicht bei allen Auto­versicherungen gleich. Einige Tarife stufen stärker zurück als andere. Es kann sich daher lohnen, schon bei der Auswahl des Tarifs auf die Rückstufungspraxis zu achten.
  • Welcher Stichtag gilt? Die Auswertung gilt für die aktuellen Tarif­bestimmungen der Auto­versicherer zum Stichtag 1. Januar 2022. Wer einen Versicherungs­vertrag mit älteren Tarif­bestimmungen hat, sollte beim Versicherer nach­fragen, ob die Zuordnung der Beitrags­sätze zu den Schadenfrei­heits­klassen und die Rück­stufungs­praxis den Bestimmungen vom 1. Januar 2022 entsprechen. Alle Angaben sind ohne Gewähr.
  • Wie aktuell sind die Daten? Wir aktualisieren unseren Daten­bestand zweimal im Jahr. Wenn Sie ganz sicher gehen wollen, lassen Sie sich das Ergebnis unserer Berechnung von Ihrer Auto­versicherung bestätigen.
  • Welche Versicherer sind dabei? Versicherungs­gesell­schaften, die die Beitrags­sätze der Schadenfrei­heits­klassen und ihre Rück­stufungs­tabellen nicht dokumentiert haben, sind im Rechner nicht enthalten. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn eine Kfz-Versicherung zwar die Schadenfrei­heits­klassen nennt, ihnen aber in den Versicherungs­bedingungen keine fest­gelegten Prozente zuordnet.

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89 Kommentare Diskutieren Sie mit

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Profilbild Stiftung_Warentest am 17.01.2022 um 11:05 Uhr
Admiraldirect

@remprobu: Die Admiraldirekt veröffentlicht in ihren Bedingungen in der Rückstufungstabelle nicht die Beitragssätze. Daher können wir deren Rückstufungen im Rechner nicht berücksichtigen.

remprobu am 16.01.2022 um 22:14 Uhr
AdmiralDirekt

Würden Sie bitte AdmiralDirekt hinzufügen?

Profilbild Stiftung_Warentest am 07.01.2022 um 14:17 Uhr
Rechner / Update

@mjanjong: Vielen Dank für Ihren Hinweis. Wir haben den Rechner überarbeitet. Er funktioniert wieder.

mjanjong am 05.01.2022 um 10:39 Uhr
Fehlerhaft nach Jahresübergang

Der Rechner ist erstmal sehr hilfreich, danke dafür!
Allerdings scheint der Rechner mit dem neuen Jahr nicht mehr korrekt zu funktionieren.
So habe ich als Ergebnis im Beispielszenario bei der Alten Leipziger für einen Vollkaskoschaden bei einer SF von 8 um mit 300€ SB und 300€ Jahresbeitrag, dass ein Rückkauf nicht möglich sei. Beim Rechner direkt von der alten Leipziger geht das ohne Probleme.
Also eine Information, in welchem Rahmen der Rechner funktioniert und wann nicht, wäre sehr wünschenswert.

khak am 01.10.2021 um 17:09 Uhr
Rabatretter

Der Rechner ist sehr hilfreich. Noch besser wäre er, wenn auch Rabattschutz und/oder Rabatretter berücksichtigt würden.