Private Unfall­versicherungen im Vergleich 112 Tarife im Test

Zum ersten Mal: Auch Vermitt­lertarife im Test

Erst­mals hat die Stiftung Warentest nicht nur die Angebote der Versicherungs­unter­nehmen auf Leistung und Vertrags­bedingungen geprüft, sondern auch spezielle Vermitt­lertarife, die von Vertretern und Maklern angeboten werden. Lese­rinnen und Leser hatten uns gefragt: Lohnt es sich, solche Vermitt­lertarife abzu­schließen? Sind derartige Tarife seriös? Antworten gibt der Vergleich: Vermittler haben zum Teil Spitzen­tarife, zum Teil auch weniger gute Tarife im Angebot.

Unfall­versicherung: Kosten müssen nicht hoch sein

Von 112 Tarifen im Test der Stiftung Warentest zu privaten Unfall­versicherungen schnitten 13 mit der Bestnote Sehr gut ab. Verbraucher finden sowohl Top-Versicherungs­leistungen zu einem hohen Preis wie auch soliden Schutz zu weit­aus güns­tigeren Jahres­beiträgen.

Den güns­tigsten sehr guten Tarif gibt es für 105 Euro jähr­lich in der nied­rigen Gefahrengruppe, in der hohen werden mindestens 179 Euro fällig. Guten Schutz für Erwachsene gibt es noch güns­tiger – ab 77 Euro im Jahr. Unfall­versicherungen für Kinder mit sehr gutem Schutz gibt es ab 54 Euro jähr­lich.

Tipp: Wären Sie nach einem Unfall mit der Organisation des Alltags über­fordert, weil sich keiner um Sie kümmern kann? Dann können zusätzliche Assistance-Leistungen wie Menü-Service oder Haus­halts­hilfe sinn­voll sein. Mehr dazu in unserem Test Unfallversicherung für Senioren.

Nur hohe Summen helfen im Notfall

Ein wichtiger Punkt: Die Versicherungs­summen müssen hoch genug sein. Die Tarife sollten bei Vollinvalidität mindestens 500 000 Euro und bei einer Invalidität von 50 Prozent mindestens 100 000 Euro auszahlen. Allein dieses Kriterium erfüllen ­etliche der 25,4 Millionen Policen in Deutsch­land nicht.

Private Unfall­versicherungen ­gehören zu den häufigsten Versicherungen in Deutsch­land. Oft schließen die Versiche­rungs­nehmer sie mit ab, etwa wenn sie Mitglied in einem Verkehrs­club werden oder eine Kreditkarte auswählen, die so eine ­Police als Zusatz­leistung enthält. Die Versiche­rungs­­summen liegen oft nur bei 30 000 oder 50 000 Euro, wenn der Versicherte voll invalide wird. Im Ernst­fall reicht das nicht.

Komplizierte Tarifbedingungen

Private Unfall­versicherungen gehören zu den kompliziertesten Versicherungs­konstrukten über­haupt. Wer ein Angebot einholt, bekommt meist dicke Broschüren mit 50 und mehr Seiten über­reicht, in denen Tarife und Vertrags­bedingungen erklärt werden. Viele Verbraucher durch­schauen solche Angebote nicht. Wir erklären, welche Leistungen Unfall­versicherungen bieten und für wen der Abschluss sinn­voll ist.

Neue Policen mit höheren Leistungen

Finanztest orientierte sich an den Musterbedingungen für Unfall­versicherungen, die der Gesamt­verband der Deutschen Versicherungs­wirt­schaft (GDV) erstellt hat. Positiv haben wir bewertet, wenn die Leistungen des Versicherers darüber hinaus­gehen. Die Angebote haben sich in den letzten Jahren insgesamt deutlich verbessert.

Bestands­kunden, die schon seit gefühlten Ewig­keiten unfall­versichert sind, aber nicht genau wissen, was ihre Police alles abdeckt, sollten ihre Vertrags­unterlagen dringend prüfen. Ein Wechsel kann im besten Geld sparen, den Schutz erweitern und im Schadens­fall zu höheren Auszahlungen führen.

Was ein Arm oder ein Bein wert ist

In der Gliedertaxe legt der Versicherer fest, welchen Grad der Invalidität er bei Verlust oder Funk­tions­unfähigkeit eines Körperteils anerkennt. Die Höhe der späteren Versicherungs­leistung der Unfall­versicherung hängt davon ab, genau wie von der Versicherungs­summe, der Progression und deren Verlauf (zu den Details Gliedertaxe).

Für wen sich eine private Unfall­versicherung lohnt

Die Unfall­versicherer zahlen nur, wenn die Gesundheit eines oder einer Versicherten nach einem Unfall dauer­haft beein­trächtigt ist. Bei Krankheit zahlen sie nicht. Die Einmalzahlung nach einem schweren Unfall kann eine große Hilfe sein, wenn ein Haus umge­baut oder ein behindertengerechtes Auto ange­schafft werden muss.

Für diejenigen, die sich selbst oder Angehörige gegen einen Verdienst­ausfall finanziell absichern möchten, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung die bessere Wahl. Aber auch Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung kommen in Frage. Um Kinder abzu­sichern, lohnt es sich über eine Kinderinvaliditätsversicherung nach­zudenken.

Nutzer­kommentare, die vor dem 15. Juni 2021 gepostet wurden, beziehen sich auf eine Vorgänger­unter­suchung.