Private Unfall­versicherung: Warum sie oft nicht zahlt

Wenn die Versicherung weniger zahlt als erwartet

© Stiftung Warentest

Michael Nischalke ist Projekt­leiter bei der Stiftung Warentest.

Eine private Unfall­versicherung gehört zu den beliebtesten Policen. Rund 26 Millionen Verträge sind auf dem Markt. Oft erhalten Versicherte aber kein oder weniger Geld als erwartet. Warum?

Es gibt einige Miss­verständ­nisse: Die vereinbarte Geld­leistung erhält generell nur, wer einen bleibenden Gesund­heits­schaden hat. Durch den Unfall muss der Versicherte invalide, also dauer­haft in seiner Gesundheit beein­trächtigt sein.

Das heißt, nach einem Knochenbruch, Muskel- oder Bänderriss, der wieder ausheilt, gibt es kein Geld?

Richtig. Für eine Invaliditäts­leistung muss der Geschädigte mit Attesten und Gutachten von behandelnden Ärzten seine Invalidität nach­weisen. Viele Tarife sehen hier eine Frist von etwa 15 Monaten vor.

Tarife mit Progression wählen

Erhalten Versicherungs­nehmer als Invaliditäts­leistung immer die vereinbarte Grund­versicherungs­summe von zum Beispiel 100 000 Euro?

Nein. Versicherer legen in der Gliedertaxe fest, welchen Grad der Invalidität sie bei Verlust oder Funk­tions­beein­trächtigung eines Körperteils anerkennen. Ist etwa der große Zeh dauer­haft nicht mehr funk­tions­tüchtig, gibt es deutlich weniger Geld als bei einer dauer­haften Schädigung des Fußgelenks. Je nach Tarif gibt es für den Zeh vielleicht 5 Prozent der Versicherungs­summe, für das Fußgelenk 40 Prozent und für einen Arm 70 Prozent. Von Vorteil sind Tarife, die schon ab 1 Prozent Invalidität Leistungen vorsehen.

Auch gibt es Tarife ohne und mit Progression. Wir empfehlen letztere, weil der Kunde dann bei schwerer Invalidität ein Vielfaches der Grund­summe erhält.

Tipp: UnserTest von privaten Unfallversicherungen zeigt die besten Policen: Von 124 Angeboten im Test sind 5 sehr gut.

Newsletter: Bleiben Sie auf dem Laufenden

Mit den Newslettern der Stiftung Warentest haben Sie die neuesten Nach­richten für Verbraucher immer im Blick. Sie haben die Möglich­keit, Newsletter aus verschiedenen Themen­gebieten auszuwählen.

test.de-Newsletter bestellen