Private Kranken­versicherung: So handeln Sie, wenn es Probleme gibt

Die drei häufigsten Probleme von privat Kranken­versicherten

Privatpatient zu sein ist nicht immer ein Privileg. Im Alter oder bei schwerer Krankheit kann es sehr anstrengend werden, sich mit dem Versicherer und mit Ärzten und Krankenhäusern auseinander­zusetzen. Eine Umfrage auf test.de brachte die häufigsten Probleme zutage, mit denen privat Kranken­versicherte zu kämpfen haben: Es ist der Streit um Kosten für Behand­lungen, es ist der hohe Verwaltungs­aufwand, vor allem für Beamte und es sind die steigenden Beiträge sowie die Probleme beim Wechsel.

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Versicherer verweigern die Zahlung oder kürzen die Erstattung

Hohe Arzt­rechnungen, teure Medikamente: Privat Kranken­versicherte müssen das zunächst selbst bezahlen und die Rechnungen dann bei ihrem Versicherer zur Erstattung einreichen. Der Ärger beginnt, wenn der Versicherer die Kosten­über­nahme ablehnt oder nur einen Teil über­nehmen will. Für medizi­nische und juristische Laien ist es kaum zu durch­schauen, ob Ärzte wirk­lich zu viel abge­rechnet haben, ob eine Behand­lung medizi­nisch notwendig ist oder ob sie in ihrem Versicherungs­vertrag enthalten ist. Viele Versicherte beklagen, dass sie auf hohen Kosten sitzen bleiben.

Antrag stellen, Rechnung einreichen, Erstattung kontrollieren

Vor allem ältere Menschen und Familien mit einem chro­nisch kranken Familien­mitglied sind mit einem immensen bürokratischen Aufwand konfrontiert. Sie müssen sich um die Abrechnungen medizi­nischer Leistungen selbst kümmern. Was die Versicherung bezahlt und was nicht, ist oft vorher nicht klar. Versicherte müssen daher die Kosten­über­nahme klären, Rechnungen prüfen und bezahlen, Belege einreichen, kontrollieren, was der Versicherer erstattet und ungerecht­fertigte Kürzungen reklamieren. Beamte durch­laufen dieses Prozedere doppelt: Zuerst mit der Beihilfe­stelle, die einen Teil ihrer Kosten trägt, und dann mit der privaten Kranken­versicherung, die nach anderen Regeln erstattet.

Im Alter steigen die Beiträge

In jungen Jahren ist die private Kranken­versicherung oft finanziell attraktiv, doch für Senioren kann sich das ändern. Wer im Renten­alter weniger Geld zur Verfügung hat, leidet unter den hohen Beiträgen. Eine Rück­kehr in die gesetzliche Krankenkasse ist in der Regel ausgeschlossen. Welche Wege es für sie gibt, um weniger Beitrag zu zahlen, zum Beispiel durch einen Tarifwechsel, dazu geben die Versicherungs­gesell­schaften nicht immer bereitwil­lig Auskunft, berichteten test.de-Leser.

Streit mit dem Versicherer

4 607 Beschwerden gab es von Krankenvoll­versicherten beim Ombuds­mann im Jahr 2017.

© Stiftung Warentest

Quelle: Ombuds­mann Private Kranken- und Pflege­versicherung, Tätig­keits­bericht 2017