Private Kranken­versicherung: Stan­dard­tarif wählen und Beitrag senken

Auswahl des Kranken­hauses

• Freie Wahl unter allen Krankenhäusern – einschließ­lich Privatkliniken.
• Kurkliniken jedoch häufig nur nach Genehmigung durch die Versicherungs­gesell­schaft.

• Freie Wahl unter allen Krankenhäusern, die nach der Bundes­pflege­satz­ver­ordnung oder dem Kranken­haus­entgeltgesetz abrechnen – einschließ­lich Privatkliniken.
• Kurkliniken jedoch nur nach Genehmigung.

• Behand­lung im nächst­gelegenen geeigneten Kranken­haus.
• Privatkliniken nur im Notfall. Geht der Versicherte in ein teureres Kranken­haus, muss er die Mehr­kosten selbst zahlen.

Behandelnder Arzt

• Chef­arzt.
• In einigen wenigen Tarifen der dienst­habende Kranken­haus­arzt.

• Dienst­habender Kranken­haus­arzt (z.B. Stations­arzt).

• Dienst­habender Kranken­haus­arzt (z.B. Stations­arzt).3

Zuzah­lungen im Kranken­haus

• Bei den meisten Tarifen keine Zuzah­lungen.
• Bei wenigen Tarifen Zuzah­lungen (z.B. von 15 Euro pro Tag in den ersten 7 Tagen).

• Für Erwachsene ab 18 Jahre: 10 Euro je Behand­lungs­tag für maximal 28 Tage im Jahr.

• Für Erwachsene ab 18 Jahre: 10 Euro je Behand­lungs­tag für maximal 28 Tage im Jahr.

Hospiz

• In vielen Unisex-Tarifen 90 oder 100 Prozent der Kosten.
• In den älteren Bisex-Tarifen meistens keine Leistung.

• Keine Leistungen für die Unterbringung in einem Hospiz.

• Die Kasse trägt 95 Prozent der zuschuss­fähigen Kosten.4

Versorgungs­garantie

• Keine Versorgungs­garantie: Ärzte und Zahn­ärzte sind nur in Notfällen zur Behand­lung verpflichtet.

• Ärzte und Zahn­ärzte mit Kassen­zulassung sind zur Behand­lung von Patienten im Stan­dard­tarif verpflichtet.

• Ärzte und Zahn­ärzte mit Kassen­zulassung sind zur Behand­lung von Kassenpatienten verpflichtet.

Arznei­mittel

• In fast allen Tarifen volle Kosten­erstattung für alle verordneten apotheken­pflichtigen Arznei­mittel, auch für rezept­freie Medikamente ohne Begrenzung auf Höchst­beträge.
• Bei einigen Tarifen jedoch Selbst­beteiligung von 20 Prozent, wenn ein Originalpräparat statt eines Generikums verwendet wird.
• Bei einigen Tarifen Selbst­beteiligung von 20 Prozent, wenn das Arznei­mittel nicht über den Versicherer bezogen wurde, obwohl dies möglich war.
• Bei einzelnen Tarifen auch eine generelle Selbst­beteiligung für Arznei­mittel in Höhe von 10 oder 20 Prozent der Kosten.

• Für Patienten unter 12 Jahren: verordnete apotheken­pflichtige Arznei­mittel- also auch rezept­freie Medikamente.
• Für Patienten ab 12 Jahre: Von Ausnahmen abge­sehen, nur verordnete verschreibungs­pflichtige Medikamente.
• Keine Kosten­erstattung für Arznei­mittel, die von der GKV grund­sätzlich nicht über­nommen werden.
• Es gilt eine Selbst­beteiligung des Versicherten von 20 Prozent – maximal jedoch 306 Euro im Jahr6.

• Für Patienten unter 12 Jahren: verordnete apotheken­pflichtige Arznei­mittel – also auch rezept­freie Medikamente.
• Für Patienten ab 12 Jahre: Von Ausnahmen abge­sehen, nur verordnete verschreibungs­pflichtige Medikamente.
• Kosten­über­nahme nur bis zu fest­gelegten Höchst­beträgen (Fest­beträgen).
• Nicht bezahlt werden Life­style-Arzneien oder unwirt­schaftliche Medikamente, bei Versicherten ab 18 Jahren auch keine Mittel gegen Bagatel­lerkrankungen.
• Versicherte ab 18 Jahren zahlen 10 Prozent der Kosten zu, je Packung mindestens 5, maximal 10 Euro.

Heil­mittel (z.B. Krankengymnastik, Massagen)

• In einigen Tarifen nur für die im jeweiligen Heil­mittel­verzeichnis aufgeführten verordneten Heil­mittel.
• Viele Tarife sehen Selbst­beteiligungen von 10 bis 25 Prozent vor.

Erstattet werden Kosten für

• verordnete Heil­mittel, die im Heil­mittel­verzeichnis des Stan­dard­tarifes aufgeführt sind.
• Es gilt eine Selbst­beteiligung des Versicherten von 20 Prozent, maximal jedoch 306 Euro im Jahr6.

Über­nommen werden Kosten für

• zugelassene, verordnete Heil­mittel.
• Versicherte ab 18 Jahre zahlen 10 Prozent der Kosten, sowie 10 Euro je Verordnung zu.

Vorsorgeunter­suchungen

• In vielen Tarifen: Leistungen analog der gesetzlichen Kranken­versicherung.
• Teil­weise jedoch ohne Alters­begrenzungen.
• Teil­weise zusätzliche Früh­erkennungs­unter­suchungen für häufige schwere Erkrankungen wie zum Beispiel Krebs.
• In einigen Tarifen auch alle zur Früh­erkennung von Krankheiten notwendigen Vorsorgeunter­suchungen.

• Unter­suchungen zur Früh­erkennung von Herz-Kreis­lauf­erkrankungen, Nieren­erkrankungen, Diabetes einmalig zwischen 18 und 35 Jahren, dann alle drei Jahre.
• Unter­suchung zur Früh­erkennung von Haut­krebs ab 35 Jahren alle zwei Jahre.
• Unter­suchungen zur Früh­erkennung von Krebs an den Genitalien bei Frauen ab 20 und bei Männern ab 45 Jahren (Anspruch jähr­lich), sowie von Darm­krebs bei Männern und Frauen ab 50 (Anspruch jähr­lich, ab 55 alle zwei Jahre).

• Unter­suchungen zur Früh­erkennung von Herz-Kreis­lauf­erkrankungen, Nieren­erkrankungen, Diabetes einmalig zwischen 18 und 35 Jahren, dann alle drei Jahre.
• Unter­suchung zur Früh­erkennung von Haut­krebs ab 35 Jahren alle zwei Jahre.
• Unter­suchungen zur Früh­erkennung von Krebs an den Genitalien bei Frauen ab 20 und bei Männern ab 45 Jahren (Anspruch jähr­lich), sowie von Darm­krebs bei Männern und Frauen ab 50 (Anspruch jähr­lich, ab 55 alle zwei Jahre).

Haus­halts­hilfe

• In einigen Tarifen Leistung analog zu denen der gesetzlichen Kranken­versicherung oder Leistungen nach Genehmigung durch den Versicherer.
• In den meisten Tarifen keine Leistung.

• Keine Leistungen für Haus­halts­hilfe.

• Kosten­über­nahme wenn Versicherte im Kranken­haus oder zur Kur sind oder häusliche Kranken­pflege benötigen und zu Hause ein Kind unter 12 Jahren zu versorgen haben, um das sich sonst niemand kümmern kann.
• Versicherte ab 18 Jahre 10 Prozent der täglichen Kosten, mindestens 5, höchs­tens 10 Euro zu.

Spezialisierte ambulante Palliativ­versorgung

• In vielen Tarifen Leistungen analog denen der gesetzlichen Kranken­versicherung.
• Einige Tarife leisten nur, wenn der Versicherer die Versorgung organisiert.
• Vor allem in den älteren Bisex-Tarifen in der Regel keine Leistung.

• Keine Leistungen für spezialisierte ambulante Palliativ­versorgung.

• Betreuung von Sterbenden mit besonders hohem Versorgungs­bedarf (zum Beispiel wegen starker Schmerzen) in ihrem familiären Umfeld durch besonders qualifizierte Ärzte und Pfleger.

Zahn­ersatz (z.B. Kronen, Brücken, Implantate, Prothesen)

• Je nach Tarif 50 bis 90 Prozent der Kosten.
• Bei einigen Tarifen zusätzliche Ober­grenzen für die zahn­tech­nischen Leistungen (Labor­kosten).
• Bei einigen Tarifen Leistungs­ober­grenzen für Implantate.

• Kosten­über­nahme zu 65 Prozent für zugelassene Leistungen – zum Beispiel Kronen und Brücken in metallischer Ausführung.
• Keine Kosten­über­nahme für Verblendung von Kronen außer­halb des Front­bereiches, maximal zwei Implantate zur Befestigung von Zahn­ersatz im zahnlosen Unterkiefer.

• Unabhängig von der Art des gewählten Zahn­ersatzes je nach Vorsorge und Zahn pflege fester Zuschuss in Höhe von 50 bis 65 Prozent der Kosten der Regel­versorgung für den jeweiligen medizi­nischen Befund.
• Implantate und Verblendungen von Kronen außer­halb des Front­bereichs gelten nicht als Regel­versorgung, Versicherte erhalten aber den Fest­zuschuss für die Regel­versorgung.

Krankengeld/ Kranken­tagegeld

• Der Leistungs­beginn für das Kranken­tagegeld wird vertraglich vereinbart, zum Beispiel ab dem 29. Krank­heits­tag – bei Arbeitnehmern ist frühestens der 43. Tag möglich.
• Kranken­tagegeld in Höhe des vereinbarten Tages­satzes, zum Beispiel 110 Euro am Tag, maximal jedoch in Höhe des Netto­einkommens plus Kranken­versicherungs­beitrag.
• Kein Kranken­tagegeld bei Erkrankung eines Kindes.

• Keine Leistungen bei Verdienst­ausfall.
• Die Ergän­zung des Stan­dard­tarifes durch eine Kranken­tagegeld­versicherung ist jedoch möglich.

• Krankengeld ab dem 43. Krank­heits­tag.
• In Höhe von 70 Prozent des Brutto­einkommens bis zur Beitrags­bemessungs­grenze, bei Arbeitnehmern maximal jedoch 90 Prozent des Netto­einkommens.
• Krankengeld auch bei Erkrankung eines Kindes.
• Selbst­ständige müssen eine Wahl­erklärung abgeben, um Krankengeld zu beziehen. Alternativ oder zusätzlich können sie auch einen Wahl­tarif mit anderer Höhe oder früherem Beginn des Krankengeldes wählen.