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Banken und Sparkassen führen mit Paydirekt ein eigenes Online-Bezahlverfahren ein – als Zusatzfunktion zum Girokonto. Paydirekt soll dem großen US-Konkurrenten Paypal Paroli bieten – rund zehn Jahre nach dessen Einführung in Deutschland. Finanztest erklärt, wie das neue Verfahren funktioniert.
Seit November freigeschaltet
Paydirekt wird seit November 2015 nach und nach von den Banken freigeschaltet. Das erste Mal bezahlte ein Mitarbeiter der Hypovereinsbank (HVB) mit Paydirekt im August 2015 beim Online-Möbelhändler d-Living.de. Seit Anfang November können alle HVB-Kunden mit Onlinekonto den Bezahldienst nutzen.
Direkt vom Girokonto abgebucht
Wer Paydirekt nutzen will, muss eine gültige E-Mail-Adresse haben und ein onlinefähiges Girokonto bei seiner Bank. Dann kann er sich im Onlinebanking-Bereich für Paydirekt registrieren. Er wählt Benutzername und Passwort aus und bestätigt sie mit einer Transaktionsnummer (Tan). Im Anschluss erhält er einen Aktivierungslink per E-Mail und kann Paydirekt freischalten. Mit Benutzername und Passwort kann der Bankkunde bei teilnehmenden Onlineshops bezahlen, nachdem er den Button „Paydirekt“ gewählt hat. Seine Bank autorisiert die Zahlung und gibt dem Händler eine Zahlungsgarantie. Dieser verschickt daraufhin die Ware sofort. Das Geld geht direkt vom Girokonto ab. Zahlungen mit Paydirekt stehen auf dem Kontoauszug.
Millionen-Potenzial in Deutschland
50 Millionen Online-Girokonten bei Banken und Sparkassen können für das neue Bezahlverfahren freigeschaltet werden. Auch Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank, Santander Bank, Targobank und rund 950 Volks- und Raiffeisenbanken machen mit. Die Sparkassen haben sich erst spät dazu entschieden. Erst im Frühjahr – voraussichtlich im April 2016 – soll es einen breiten Anschluss geben.
Sparkassen setzten bislang auf Giropay
Bis Redaktionsschluss Ende Januar hatte noch keine Sparkasse das neue Bezahlsystem freigeschaltet – womöglich, weil die Institute bisher auf ein anderes Verfahren gesetzt haben: auf Giropay. Auch für Giropay benötigt ein Kunde ein zum Onlinebanking freigeschaltetes Girokonto bei einem teilnehmenden Institut. Zum Bezahlen wird er auf das Onlinebanking-Portal seiner Bank oder Sparkasse umgeleitet und gibt wie üblich seine Kontozugangsdaten ein. Die Überweisung bestätigt er mit einer Transaktionsnummer (Tan). Giropay hat aber inzwischen weniger Umsatzanteil im Onlinehandel als Amazon Payments (Die häufigsten Online-Bezahlverfahren).
[Update 13.04.2016] Bis Ende April sollen alle Sparkassen an das neue Bezahlverfahren Paydirekt angeschlossen sein. [Ende Update]
Noch machen erst 22 Onlineshops mit
Bislang sind bei Paydirekt noch sehr wenige Händler angebunden. Die Liste auf der Internetseite nennt Ende Januar 22 Onlineshops. Darunter ist als namhafter und umsatzstarker Händler nur Alternate, einer der größten Versandhändler für Hardware, Software, Heim- und Unterhaltungselektronik. Wir haben bei den 30 Onlinehändlern nachgefragt, deren Bezahlverfahren wir im Dezember 2015 untersucht haben (Test Online bezahlen, Finanztest 12/2015). Bis auf Alternate kann man in keinem dieser Shops mit Paydirekt bezahlen und keiner plant die Einführung. Begründung: fehlende Akzeptanz und Verbreitung beim Kunden.
Verhandlungen mit dem Metro-Konzern
Paydirekt-Geschäftsführer Niklas Bartelt bekennt: „Die Einführung von Paydirekt ist kein reiner Spaziergang.“ Er sei sich aber sicher, dass es im Laufe des Jahres deutlich mehr Händler geben werde, die das neue Bezahlverfahren anbieten. Derzeit laufen Verhandlungen mit dem Metro-Konzern und vielen weiteren Händlern.
Strenger deutscher Datenschutz
Mit Paydirekt lässt sich nur in Euro bei Händlern in Deutschland zahlen, nicht aber bei ausländischen Firmen. Das ist bei Paypal anders: Weltweit nutzen 179 Millionen Kunden den Bezahldienst, den 7 Millionen Händler anbieten. Anders als bei Paypal aus den USA steht bei Paydirekt die gesamte Infrastruktur des Bezahlsystems in Deutschland. Die Bankdaten der Paydirekt-Kunden werden nur im Inland gespeichert und unterliegen den strengen deutschen Datenschutzgesetzen. Zwischen Bank und Händler sind weder Drittanbieter noch Verrechnungskonto geschaltet. Das sind die Hauptargumente, mit denen Paydirekt auch Menschen erreichen will, die sich bei anderen Bezahlsystemen unwohl gefühlt haben oder denen Onlinezahlungen bisher zu unsicher waren.
30 Tage Zeit zum Reklamieren
Sollte der Händler die Ware einmal nicht liefern, soll der Käuferschutz greifen: Der Kunde kann innerhalb von 30 Kalendertagen ab Kontobelastung seine Bestellung über sein Paydirekt-Profil reklamieren. Der Händler ist verpflichtet, gegenüber Paydirekt einen Liefernachweis zu erbringen. Kann er das nicht, wird der Betrag der nicht erhaltenen Ware erstattet. Im Gegenzug hat der Händler immer die Gewissheit, dass beim Kunden genug Geld auf dem Konto ist – sonst löst die Bank die Zahlung gar nicht aus.
Auch als App für Android und iOS
Paydirekt gibt es auch als Smartphone-App für die Betriebssysteme Android und iOS. Man kann damit alle Transaktionen in Echtzeit einsehen und kontrollieren. Bezahlen geht mit der App bisher nicht – mit der App von Paypal schon.
