Tabelle: Riester-Rentenversicherungen mit ethischen Ausschlusskriterien
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Nicht alle Anbieter von Riester-Produkten investieren das Geld ihrer Kunden in allen Branchen. Für manche sind bestimmte Geschäftsfelder tabu – etwa solche, in denen es um Streumunition, Kinderarbeit oder Nahrungsmittelspekulation eine Rolle spielt. Unser Riester-Experten sind dem Thema auf den Grund gegangen und haben Riester-Anbieter nach ihren Ausschlusskriterien befragt.
Anbieter müssen Auskunft geben
Der Gesetzgeber hat die Riester-Anbieter verpflichtet, regelmäßig Auskunft zu geben, inwieweit sie ethische Aspekte bei der Anlage der Sparbeiträge berücksichtigen. Berichtspflicht ist nicht die Pflicht, tatsächlich ethische Kriterien anzuwenden, das nicht – doch warum sie nicht mit Leben erfüllen? Wir haben nachgeschaut, welche der von uns getesteten Riester-Verträge auch für Anleger infrage kommen, die nachhaltig investieren wollen.
Das bietet Ihnen unser Vergleich
Klassische Versicherungen und Fondspolicen. Welche Versicherer schließen mehr aus als nur geächtete Waffen? Alle Riester-Rentenversicherungen mit ethischen Ausschlusskriterien im Vergleich.
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Auf diese Ausschlusskriterien haben wir geachtet
Gemeinsam mit der Verbraucherzentrale Bremen haben wir die Anbieter gefragt, ob sie bei der Anlage der Riester-Beiträge Ausschlusskriterien anwenden. Wir haben Ausschlusskriterien für Unternehmen – sie gelten für Aktien und Anleihen – sowie für Staatsanleihen untersucht. Was die Ausschlüsse bei Unternehmen angeht – hier schließen zahlreiche Anbieter geächtete Waffen oder zumindest Streumunition aus. Oft sind auch Kinderarbeit und Nahrungsmittelspekulation tabu. Wer streng ethisch-ökologisch anlegen will, muss aber Abstriche machen. Weitere Ausschlüsse gibt es wenige. Auch bei den Staatsanleihen haben uns die Anbieter nur wenige Ausschlusskriterien genannt. Ausschlusskriterien allein ergeben allerdings kein vollständiges Bild über die Nachhaltigkeit der Angebote. Viele Anbieter berücksichtigen soziale und ökologische Belange auf andere Weise. Solche Ansätze haben wir wegen der schlechten Vergleichbarkeit jedoch nicht in die Untersuchung einbezogen.
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Riester-Rentenversicherungen
Bei den klassischen Riester-Rentenversicherungen fließt das Geld der Anleger in das Sicherungsvermögen der Versicherungsgesellschaft. Diese kauft dafür direkt Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen oder investiert es indirekt in Fonds. Die Allianz zum Beispiel hat uns unter anderem Ausschlüsse bei geächteten Waffen, Nahrungsmittelspekulation und teilweise bei Kohleförderern genannt. Sie gelten für Aktien und Unternehmensanleihen. Bei der Huk24 finden Anleger ein Riester-Produkt mit Ausschlusskriterien auch für Staaten. Staatsanleihen spielen bei der Anlage von Versicherungsbeiträgen oft eine große Rolle. Die meisten Ausschlusskriterien gibt es bei der Förderrente Futur der Concordia Oeco, allerdings handelt es sich dabei nicht um eine klassische Riester-Rentenversicherung, sondern um ein neues Produkt mit mehr Risiken.
Riester-Fondspolicen
Bei fondsgebundenen Versicherungen wird ein Teil des Geldes dazu verwendet, die Riester-Garantie abzusichern. Er fließt ins Sicherungsvermögen des Versicherers oder in Garantiefonds. Für den anderen Teil können Anleger Fonds selbst wählen, einige Gesellschaften bieten in ihrer Fondspalette auch Nachhaltigkeitsfonds an. Wir raten zu breit gestreuten Fonds aus den Gruppen Aktienfonds Welt oder Aktienfonds Europa (zum Fondspolicen-Optimierer).
Wer eine nachhaltige Fondspolice sucht, sollte darauf achten, dass sowohl die Versicherung als auch der Fonds Ausschlusskriterien anwenden. Fündig werden Anleger zum Beispiel beim Volkswohl Bund. Der Versicherer schließt außer geächteten Waffen und der Spekulation mit Nahrungsmitteln auch Menschen- und Arbeitsrechtsverletzungen aus. Kombiniert mit dem Fonds Pictet European Sustainable Equity, der die ethischen Finanztest-Kriterien erfüllt, ergibt sich ein Angebot, das ethisch orientierten Anlegern gefallen könnte. Die ethischen Finanztest-Kriterien umfassen den Ausschluss von Atomkraft, geächteten Waffen sowie Unternehmen, die Menschen- und Arbeitsrechtsverletzungen dulden.
Ein weiterer Fonds, der die ethischen Finanztest-Kriterien erfüllt, ist der TerrAssisi Aktien. Anleger können ihn bei der Condor und bei der Stuttgarter wählen. Sowohl der Fonds von Pictet als auch der TerrAssisi sind im Fonds-Dauertest von Finanztest mit vier Punkten bewertet. Damit sind beide ökonomisch betrachtet – von überdurchschnittlicher Qualität. Noch besser ist der Fonds LGT Sustainable Equity Global, der stark überdurchschnittlich abschneidet. Allerdings erfüllt der LGT die ethischen Finanztest-Kriterien nicht vollständig.
Riester-Fondssparpläne
Bei reinen Fondssparplänen fließen die Riester-Beiträge ausschließlich in Fonds. Riester-Fondssparpläne werden von Deka, DWS, Sutor und Union angeboten, jedoch stellt nur der Deka Zukunftsplan Select nachhaltige Fonds zur Wahl. Die Fonds erfüllen die ethischen Finanztest-Kriterien, doch handelt es sich beim Deka-Nachhaltigkeit Aktien um ein unterdurchschnittliches Angebot. DWS und Union sind in der Nachhaltigkeitstabelle nicht aufgeführt, weil Anleger für deren Riester-Produkte keine explizit nachhaltigen Fonds wählen können. Sowohl bei DWS und Union – wie auch bei Deka – sind allerdings generell geächtete Waffen tabu. Deka und Union beteiligen sich außerdem nicht an Nahrungsmittelspekulation und Union schließt zusätzlich Kohleförderung teilweise aus. Einzig Sutor beachtet keine Nachhaltigkeitskriterien.
Unser Rat für Sie
Auswahl. Entscheiden Sie erst, welche Riester-Variante Ihnen zusagt. Wählen Sie dann das passende nachhaltige Produkt. Wenn Sie nachhaltig riestern wollen, müssen Sie allerdings meist auf Angebote aus der zweiten Reihe zurückgreifen.
Produkte. Die klassischen Versicherungen von Allianz und Huk24 bieten einen Kompromiss zwischen ökonomischer Bewertung und Nachhaltigkeit. Die meisten Ausschlusskriterien finden Sie bei Concordia Oeco (Futur). Es handelt sich hier aber um ein neues Produkt mit mehr Risiken (Riester-Rente im Vergleich, Unterartikel „Neue Angebote der Versicherer“). Bei der Fondspolice des Volkswohl Bunds finden Sie ethische Kriterien und können einen relativ günstigen nachhaltigen Fonds wählen. Insgesamt wird das Produkt aber teurer als mit einem ETF (Tabelle fondsgebundene Riester-Rentenversicherung). Die im Deka Zukunftsplan enthaltenen nachhaltigen Fonds sind wenig empfehlenswert. Der Aktienfonds ist unterdurchschnittlich, der Rentenfonds riskant.
